我国网络银行问题与对策论文

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1、我国网络银行问题与对策论文.freele，AnyhoeBankingput-erInterface）。除此之外，还有诸如Microsoft的“公开金融联结”标准（OFC）、维萨公司的“维萨交互”标准等。5.监管问题网络银行以技术为核心，对监管机构的技术水平和设备提出了较高的要求。日新月异的信息技术不断改变着银行的经营方式和内容，监管机构必须不断更新其技术和知识，才能跟上形势发展的要求。因此，监管人员必须具有良好的素质，对信息技术和金融知识都能熟练掌握。此外，由于网络技术的发展，对于什么是银行的定义越来越模糊，非银行机构很容

2、易在网上提供类似银行的服务，而未经监管机构的许可或监督，这也增加了监管的难度。（二）我国现有的网络银行存在其他一些具体问题1.信息网络基础设施建设投入不足，金融业的网络建设缺乏整体规划电子商务由商情沟通、资金支付和商品配送三个环节构成，就目前我国网上银行业务的基础环境来看，由于基础设施落后造成资金在线支付的滞后，部分客户在网上交易时仍不得不采用“网上订购，网下支付”的办法。虽然工、农、中、建四大国有商业银行都建立了自己的网站，但在网站的构架和服务内容上，仍然与电子商务和网络经济的要求有很大的距离。资金、人员等方面的投入严重

3、不足，造成网络金融市场规模小、技术水平低、覆盖面小，基本上还停留在传统业务的电脑化上。同时，商业银行乃至整个金融业的网络建设缺乏整体规划，使用的软、硬件缺乏统一的标准，更谈不上拥有完整、综合的网上信息系统。2.信用机制不健全，市场环境不完善在发达国家，企业间的信用支付方式已达80％以上。个人信用联合征信制度在西方国家已有150年的历史，而我国仅在上海进行试点。目前我国信用体系发育程度低，许多企业不愿采取客户提出的信用结算交易方式，而是向现金交易、易货交易等更原始的方式退化发展。此外，商业银行网上支付系统各自为政，企业及个人

4、客户资信零散不全，有关部门信息资源不能共享，其整体优势没有显现出来。另外，海关、税务、交通等电子支付相关部门的网络未能与银行网络配套，制约了网上银行业务的发展。3.网络经济市场需求不足，交易规模小，效益差我国许多传统产业虽已开始进入电子商务，但规模和效益还微不足道。到2000年5月，全国1000多万家企业中，只有1％上了网。加上网上交易成本高、支付方式不便等，限制了个人网上消费的增长。另外，客户对网上交易是否货真价实心存疑惑，数字化、虚拟化交易要让人们接受还需要一个过程，居民总体收入偏低、上网费用较高等导致网上客户层面较为

5、狭窄，数量较小。因此，虽然各家银行初期投入巨大，但网上交易笔数少、金额小，其收入甚至不足以支付其广告费，更无法实现盈利。二、发展我国网络银行的对策在中国加入WTO的同时，中国同意开放包括银行业在内的10大领域。在银行业的开放方面，中国在人世后2年允许外资银行为中国企业办理人民币业务，人世后5年全面开放。人世对中国商业银行的冲击将是全面的，但影响最大的将不是外国商业银行资本的大量进入，而是其先进的服务内容与服务方式。所以我们应该不断加强我国银行的服务，进行服务手段和服务内容的大胆创新，增强竞争力。在网络经济时代，发展网络银行

6、业务是重要的内容之一。（一）重视网络人才的培养特别要重视同时具备网络知识和金融知识的人才培养。网上银行业务的顺利进行，不仅需要完备的金融知识，更需要具备充分的网络知识。在网上银行网站的建设和维护方面，要有具备计算机网络硬件知识的人才，在网上银行网页和网络金融新产品开发方面，要有具备计算机软件开发知识和具备银行业务支持的人士。（二）重视网上银行业务的技术保证网上银行需要很先进的技术作为其支持力量。在硬件方面，需要有功能强大的服务器，有指纹鉴定功能的自动柜员机、可擦写的智能钱夹等先进设备；在软件方面，需要网络安全系统、语音鉴别

7、系统、电子转账系统、智能卡识别系统、管理信息系统等众多软件系统集成。无论何种技术都不可能一蹴而就。但是一种新技术开发成功，就可以在竞争中占据优势，因此，我国银行业必须从现在开始重视技术的开发。（三）我国的银行业还要重视市场营销的作用，建立服务品牌网上银行的进入壁垒很小，所提供金融服务的差异化也很小，因此银行业一定要重视市场营销的作用，建立自己的服务品牌，以获得更多的客户。（四）确立推动我国网上银行发展的总方略1.大力发展互联网业务，加强银行体系的网络化建设。2.推动银行转变传统经营思想，更新观念，迎接挑战，迎接网上银行金融

8、时代的到来。3.推动银行与高新技术企业的融合，不断提高银行网络金融技术水平。4.做好网上银行金融人才的储备与培养。网络时代，银行业的前景是美好的，但我们不能轻视自身发展中存在的问题。21世纪的商业银行应该牢牢抓住“网络化”这条生命线，把握信息时代的脉搏，以现代化的金融服务支撑互联网经济的快速成长。