规制监管与原则监管的实践与思考

《规制监管与原则监管的实践与思考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、规制监管与原则监管的实践与思考规制监管与原则监管的实践与思考一、基本含义规制监管是以既有的法律法规和监管规章为依据，运用常规的方法对监管对象实施的监管。规制监管具有强制性、被动性、滞后性特点，是一种静态的监管。原则监管是以监管目标为出发点，主要以引导的方式对监管对象实施的监管。原则监管具有灵活性、主动性、持久性特点，是一种动态的监管。二、区别与联系规制监管与原则监管既有区别，又有联系，是对立统一的关系。（一）其区别在于第一，监管的依据不同。规制监管依据的是国家和监管部门成文的法律法规及规章制度，原则监管依据的是监管目标或监管目标的中介“指标”。第二，监管的方式不同。规制监管主

2、要是对监管对象的经营管理行为与有关法律法规和监管部门的成文规章进行对照判断，提出监管意见。原则监管主要是对监管对象的规章、经营行为和结果进行评价，是否与实现监管目标一致。前者多是监管部门要求被监管对象怎么做，后者更多的是监管者与被监管对象通过沟通，在此基础上建议被监管对象应该怎么做。第三，处理（罚）理念不同。规制监管在处理（罚）时，完全依据有关处罚规定进行，无论处理（罚）后是否达到目的。原则监管注重和强调的是处罚效果。第四，体现的关系不同。规制监管在监管与被监管之间体现的是一种管制关系，即“我立规，你执行”。难以发挥被监管机构高级管理层的主观能动性，不利于金融创新。原则监管在

3、监管与被监管对象之间体现的是一种“引与导”的关系，即“你立规，我评价”。有利于发挥金融机构高级管理层的主观能动性，增强其责任，促进金融创新。（二）其联系在于第一，我们监管所依据的法律是根据国家赋予的监管职责和确定的监管目标制定的，监管规章是根据有关法律制定的。监管职责和监管目标是原则监管的范畴，制定监管规章并监督金融机构执行体现的是规制监管的范畴。因此，规制监管是原则监管的具体化，原则监管包含规制监管。第二，银监会颁布的许多规章，主要是规范金融机构经营的合规性与风险控制的流程性文件。与监管的目标是一致的。第三，规制监管与原则监管之间在一定条件下可以相互转化。当规章包含有细则时

4、，规章成了原则，细则成为规制。三、实践与展望随着金融全球化、自由化进程加快，全球创新水平的不断提高，以及信息技术在金融领域的广泛应用，金融市场环境变化始终领先于监管的举措和行动，任何详尽的监管规则也难免滞后于金融市场的发展变化。过于繁杂、细致的规制监管，越来越成为金融创新的障碍，以致成为银行业界不断抱怨的事实。正是在这种背景下，近年来国际银行监管业出现了以原则监管替代规制监管的新趋势，尤以英国为代表。英国金融服务局（fsa）正在成功地寻求规制监管与原则监管之间的平衡，并逐步朝原则监管迈进。当前，英国实行的公平对待消费者项目就是原则监管的应用。他们强调公平对待消费者这个结果，不

5、对广告形式、佣金的水平及使用或其他具体指标进行限制，公司管理层在实现上述目标方面享有较大的自由度，同时也负更大的责任。此外，在实施新资本协议和新的国际金融会计报告体系时，涉及到银行帐户的利率风险管理问题，英国金融服务局明确提出，只就该风险的原因、特征及防范原则提出指引，具体的防范措施与模型设置等，由各家银行根据自己的风险状况和风险口味自己选择。fsa还开始尝试以违反原则实施监管强制措施。如对8月花旗银行涉及与mts交易、德意志银行在股权交易中做假帐，fsa均是依据监管原则对两家银行处以高额罚款。特别是《有效银行监管的核心原则》和《新资本协议》，之所以受到成员国的拥护和全世界银

6、行业的重视，一个重要原因就是体现了原则监管，对任何国家、地区、银行都实用，并给各国监管机构一定的灵活性。我国银行业的原则监管始于银监会成立后。银监会成立之初提出的“管法人、管风险、管内控、提高透明度”监管理念，以及“要能促进金融稳定和金融创新的共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为；高效节约使用一切监管资源”等六条良好监管标准，都是原则监管的很好体现。毫无疑问，原则监管具有明显的优势。一是有利于增强监管的主动性。由于原则监管注重和强调的是结果，少去关注银行业机构经营管理的具体过程和作法，有利于监管部门更好地把

7、握金融稳定和金融创新的平衡点，增强监管部门的主动性。二是有利于节约监管资源，包括人力资源、财务资源和法规资源。据fsa估计，在新的监管手册中，仅反洗钱监管规则由57页缩减到2页，金融企业每年的报告成本一项就可以压缩2.5亿英镑，比原来降低40%。当然，监管部门自身必然要节约很多人力和财务资源。三是有利于提高监管效率和市场效率。具体监管措施约束的减少，有利于激发金融机构创新的主动性和积极性，增强其责任，促进金融创新和金融监管的共同良性发展。因此可以预期，原则监管代表银行业监管的发展方向，将越来越受到世界各