《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》

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1、..WORD.格式整理..《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》编写说明本次编制的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》遵照银监会的相关规定，结合各行实际情况，并综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块，对应10道问题；10道问题最高为100分，五个模块权重各占20%；分值越高表示客户可承受的风险越高，依照客户风险承受能力由低到高（对应得分由低到高），客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型，《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》依

2、次列出了每一等级客户适合的产品类型。根据各行实际，考虑操作可行性与客户便利性，建议评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。一、客户财务状况该模块主要测试客户的财务状况：包含客户年龄、家庭年收入、可用于投资的收入比例等内容。年龄位于31-50岁之间，家庭年收入较高、可用于投资的收入比例越高的客户，财务状况较为理想。对应题目为：1、2、3对应分值合计为：20二、客户投资经验本部分主要测试客户的投资经验：通过客户从事风险投资（股票、基金、外汇、金融衍生品..专业.知识.分享....WORD.格式整理..等）的年限以及此前所

3、投资产品的类别和比例来判断客户的投资经验。客户从事风险投资的年限越长，投资产品的种类越广，风险投资品所占比例越高的，投资经验越丰富。对应题目为：4.5对应分值合计为：20三、客户投资风格本部分主要反映客户的的风险偏好：通过测试客户对产品可能出现亏损的容忍度、对投资收益的预期以及对不同收益方式的选择，反映出客户的风险偏好。对应题目为：6.7对应分值合计为：20四、投资目标本部分主要测评客户的投资目标：包括客户对产品流动性的要求以及预计投资周期等内容。对应题目为：8、9对应分值合计为：20五、客户风险承受能力本部分通过测评客户可接受的

4、投资亏损上限来直接测评客户的风险承受能力。对应题目为：10对应分值合计为：20此次编订的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》..专业.知识.分享....WORD.格式整理..是中国银行业协会为进一步推进个人理财业务持续、稳健、合规发展，从行业自律的角度制定的行业示范性文本。鉴于各家商业银行在产品设计、风险控制、系统建设等方面具有一定的差异性，行业协会对《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》的使用暂不作强制性要求，但建议各商业银行从业务长远发展以及行业自律角度出发，逐步过渡到统一模版。..专业.知识.分享....WORD.格式

5、整理..商业银行理财客户风险评估问卷基本模版以下10个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，我们将根据评估结果为您更好的配置资产。请您认真作答，感谢您的配合！（每个问题请选择唯一选项，不可多选）客户姓名：_________________联系方式：_________________证件类别：_________________证件号码：_________________一、财务状况1.您的年龄是？□A.18-30（-2）□B.31-50（0）□C.51-60（-4）□D.高于60岁（-

6、10）2.您的家庭年收入为（折合人民币）？□A.5万元以下（0）□B.5-20万元（2）□C.20-50万元（6）□D.50-100万元（8）□E.100万元以上（10）3.在您每年的家庭收入中，可用于金融投资（储蓄存款除外）的比例为？□A.小于10%（2）□B.10%至25%（4）□C.25%至50%（8）□D.大于50%（10）二、投资经验（任一项选A客户均视为无投资经验客户）4.以下哪项最能说明您的投资经验？□A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品（0）□B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品（2

7、）□C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等（6）□D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债（10）5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验？□A.没有经验（0）□B.少于2年（2）□C.2至5年（6）□D.5至8年（8）□E.8年以上（10）..专业.知识.分享....WORD.格式整理..三、投资风格6．以下哪项描述最符合您的投资态度？□A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报（0）□B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动（

8、4）□C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失（8）□D.希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失（10）7.以下情况，您会选择哪一种？□A.有100%的机会赢取1000元现金（0）□B.有50%的机会赢取5万元现金（4）□C.有2