幸福99银行理财计划客户权益须知

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1、“幸福99”银行理财计划客户权益须知尊敬的客户：感谢您对杭州银行（以下简称“银行”）“幸福99”系列银行理财计划的支持与信任。理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。为了保护您的合法权益，请在投资理财前认真阅读以下内容：一、理财业务办理流程（一）个人投资者办理流程1、营业网点办理流程（1）开户客户首次在银行办理理财业务时需要。①客户持本人西湖卡（或活期存折）和有效身份证件就近到杭州银行营业网点办理：填写《“幸福99”客户风险承受能力评估书》（简称“评估书”，详见以下“客户风险评估流程”）和《杭州银行理财业务签约及

2、账户管理申请表》，交柜面操作人员；②柜面操作人员审核无误并录入系统后，在一式二联专用业务凭证上打印评估和签约结果信息，交客户核对并签名确认后加盖业务公章，将客户联交予客户保管。（2）认购、申购、赎回及协议签约、变更与终止。①产品认购期（或存续期）内，客户持本人西湖卡（或活期存折）和有效身份证件就近到银行营业网点办理：领取并详细阅读理财产品的相关销售文件，包括本客户权益须知、《“幸福99”银行理财计划协议书》（以下简称“协议书”）、以及拟办理的理财产品的产品说明书和风险揭示书，并向销售人员了解理财产品的办理流程

3、、收费标准、及理财产品的期限、理财收益、资金投向、风险及管控措施、适合的客户、信息披露方式等相关信息，在确定充分理解理财交易的相关权益和潜在风险之后，认真填写并签署协议书和风险揭示书（开放式及滚动投资系列产品的后续申购、赎回、及协议变更与终止交易无需签署风险揭示书），填写完毕后交网点理财经理审核。其中，风险揭示书要求客户全文抄录风险确认语句“本人已经阅读上述风险提示，愿意承担投资风险”以完成确认。②理财经理对客户的产品适合度进行审核，对于风险评级不适合（指客户风险承受能力评级低于产品风险评级）及超过一年未在杭

4、州银行办理风险承受能力评估的客户，应告知客户不得购买本产品，流程终止；对于风险评级适合（指客户风险承受能力评级高于或等于产品风险评级）的客户，审核无误后签章确认并交柜面操作人员；③柜面操作人员进行系统操作，成功交易后在一式二联专用业务凭证上打印交易结果，交客户核对并签名确认后加盖业务公章，将全部客户联、产品说明书、风险揭示书及本权益须知装订在一起并加盖骑缝章后交予客户保管。2、电子渠道办理流程（1）电子渠道理财业务开办条件①已开通电子渠道业务的客户②已在营业网点办理开户手续③已在营业网点办理首次客户风险承受能

5、力评估（2）认购、申购、赎回及协议类理财签约、变更或终止①首先客户需登陆电子渠道，进入理财菜单，并选择交易类型（理财交易或协议理财）及产品代码。②若客户未完成理财账户签约开户，或未在营业网点办理过风险评估的，系统将提示客户前往营业网点办理理财账户签约开户及风险评估。③确定满足电子渠道理财业务开办条件后，客户签订《杭州银行股份有限公司理财业务网上交易服务协议》，阅知所选择交易的产品说明书、客户权益须知、协议书条款、风险揭示书，并勾选客户的风险承受能力评级结果确认语句“本人在购买产品时清楚知晓自身在杭州银行的风险

6、承受能力评级结果，对评级结果无异议”和风险确认语句“本人已经阅读上述风险提示，愿意承担投资风险”（除开放式产品的赎回及滚动投资系列产品的协议变更与终止交易）。当出现以下现象时，客户无法继续购买：若客户所选择购买的产品风险等级与客户的风险承受力不匹配的，客户无法继续购买。若客户的风险承受能力评估超出有效期限一年的，需要重新评估后方可继续购买。④客户填写相关的交易内容（如理财账户、购买金额、赎回金额、协议理财终止日期等），确认后提交申请，完成交易。⑤通过电子渠道交易的，成功交易后视同为与杭州银行已完成理财协议等相

7、关销售文件的签订，与柜面购买的法律效力一致。⑥客户可选择理财查询菜单，查询某期间段在银行办理的所有理财业务信息。上述理财业务办理流程适用银行自行设计发行的产品和代理销售他行的理财产品。（二）机构投资者办理流程1、营业网点办理流程（1）开户。客户首次在银行办理理财业务时需要。①未签约客户无法购买理财。客户持公章、营业执照正本复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证件原件及复印件，如法定代表人委托他人办理，还需提供《授权委托书》、被授权人身份证件原件及复印件，到我行营业网点办理；填写《杭州银行理财业务签/解

8、约及账户管理申请表》，交柜面操作人员。②柜面操作人员审核无误并录入系统后，在一式二联业务凭证(专用)上打印签约结果信息，交客户核对并签章确认后加盖业务公章，将客户联交予客户保管。（2）认购、申购、赎回及协议签约、变更与终止。①产品认购期（或存续期）内，客户持公章、营业执照正本复印件、法定代表人身份证件原件及复印件，如法定代表人委托他人办理，还需提供《授权委托书》、被授权人身份证件原件及复印件到我行营