宿迁市中小企业融资情况调查问卷及分析

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1、宿迁市中小企业融资情况调查问卷及分析[摘要]本文通过对宿迁市部分中小企业融资情况进行问卷调查，描述了48家企业的行业分布、企业规模以及融资情况等方面的状况，并对企业的当前融资情况以及未来融资计划进行实证分析。发现中小企业在不同规模、不同行业等情况下对融资策略的选择有不同的影响。　　[关键词]中小企业融资问卷调查　　　　一、描述性分析　　本次对宿迁中小企业的调查共发出问卷75份，到目前为止收回48分。问卷的内容涉及企业的主营业务、企业性质、企业年销售收入、成立时间、主要资金来源、目前融资渠道等多方面。　　1.样本企业概况。本次被调查的企业经营业务涉及玻璃及相关业务、酒业、建筑业、纺织服

2、装业、木材加工、房地产及花卉等宿迁支柱产业（表1）。　　在接受调查的企业中，从建立到2007年，成立时间在2年以内的3家，占总数的6.25%；成立3年～5年的23家；成立6年～10年的14家；成立10年以上的8家。企业的平均寿命为5.98年（图1）。从企业的年销售收入来看，68.8%的企业年销售收入在100万元以下；14.3%的企业年销售收入在100万到1000万元之间；而大于1000万元的只占所有企业的16.6%（图2）。　　2.企业融资情况。从企业发展的资金来源看，在创建时期的主要融资来源，在48家企业里，自有资金的36家，占总数的75%；通过内部集资的19家，占总数的40%；通

3、过民间借款的29家，占总数的60%；通过向银行借款的26家，占总数的54%；通过向信用社和农村基金会贷款的10家，占总数的21%，其他方式的2家，占总数的6%（表2）。而就企业现在的主要融资来源看，在48家企业里，自有资金的32家，占总数的67%；通过内部集资的18家，占总数的38%；通过民间借款的21家，占总数的44%；通过向银行借款的19家，占总数的40%；通过向信用社和农村基金会贷款的10家，占总数的21%（表3）。通过比较，发现企业在创建时期与当前的主要融资来源变化不大。　　注：有企业选择多种融资方式，因此比重之和大于1。　　注：有企业选择多种融资方式，因此比重之和大于1。　

4、　在企业获得贷款的用途分布方面，71%的企业用于扩大生产，50%的企业选择用于技术更新方面的支出，23%的企业用于维持正常生产支出，用于其他方面的占6%（表4）。　　注：有企业选择多种用途，因此比重之和大于1。　　在融资成本方面，样本企业有34家企业认为从工、农、中、建四大国有商业银行融资成本最高，占所有被调查企业的71%；其次是从城乡信用社贷款，共有28家企业选择，占总数的58%；另外分别是企业内部职工集资、地方性银行、亲朋借款以及民间借款（图3）。而之所以从银行的融资成本高，企业认为在向银行贷款的过程中，存在很多影响因素使得企业比较难获得贷款，具体来看：22家企业认为缺乏金融机构

5、的支持，15家企业认为缺少适宜的融资方式，14家企业认为银行利率偏高，10家企业认为缺少信用担保机构的担保，6家企业认为企业负担的财务费用较大。　　二、相关性分析　　1.企业所属行业与融资方式的关系。从调查问卷的分析中可以看出，主营业务不同的中小企业在融资方式的选择上差异不大，主要的融资方式基本上都集中在民间借款、自有资金、银行借款以及内部集资方面。其中，酒类以及木材加工企业的融资方式较多，分别有6种和5种，其他像纺织服装业、房地产业以及花卉等融资方式较少。最少的是装饰建材企业，资金的主要来源是自有资金。　　2.目前融资方式与未来融资方式的分析。企业现在的主要融资来源，在48家企业里

6、，通过内部集资的18家，占总数的38%；通过民间借款的21家，占总数的44%；通过向银行借款的19家，占总数的40%；通过向信用社和农村基金会贷款的10家，占总数的21%（见表5）　　注：有企业选择多种融资方式，因此比重之和大于1。　　对于将来融资途径的选择,在综合考虑贷款利率、贷款条件及贷款手续等因素的条件下,42家企业中有16家选择向亲朋借款,14家企业选择向国有商业银行借款，10家企业选择向信用社借款,2家企业选择地方性银行（图4）。　　3.不同行业与向银行贷款难度的分析。在房地产类中小企业里，从银行获得的贷款占所有获得资金的比重最高，达到58%。这说明在前一阶段整个房地产市场

7、发展较好的情况下，对银行信贷资金的以来程度也比较高，同时也比其他一些行业容易从银行获得贷款。而其他行业的情况则不同，在宿迁市的支柱产业比如酒类以及木材加工业，企业获得银行贷款的比例分别只占到所获得资金总数的20%和28.3%，远远不及房地产企业。其他象纺织服装业、花卉等所获资金比例也都很低。　　三、结论　　通过上述的分析过程，在宿迁中小企业融资的过程中，可以得到以下一些结论：　　1.不同行业的中小企业在普遍存在资金短缺现象，成为其进一步发展的主要障碍。而在