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1、国外农村合作金融发展及对中国农村信用改革的启示内容提要本文从国外农村合作金融的现状入手,在对当今世界合作金融变化趋势分析的基础上,对照国外合作金融的经验,分析了我国农村合作金融的管理体制、经营理念、市场定位、政策导向方面的不足。在对中国农村信用社改革的问题上,提倡从实际出发,实事求是。农村信用社改革,大势所致,在农业和农村经济进入一个新的发展阶段后,如何吸收国外合作金融的经济教训,重塑经营理念,明确市场定位,特别是在国家高度关注“三农”问题的情况下,做到标本兼治和持续发展,发挥农村金融的主力军作用,是政府、银监部门和信用社共同面临的问题。目录一、国外农村合作金融概述1(一)国外农村合作金融
2、体制的建立1(二)国外农村合作金融体制的主要特点?5二、国外农村合作金融体制发展变化??7(一)国外农村合作金融的新发展?7(二)国外农村合作金融理论变化?10三、国外农村合作金融经验借鉴?12(一)成功的合作金融是完全脱离政府的直接参与与干涉13(二)正确处理监管部门、中央行与成员行之间的关系?14(三)商业可持续性是农村合作金融机构必须始终坚持的目标?15(四)规范的合作制是农村信用社发展的基础??17(五)保持适当的资本充足率是长期稳健经营的前提??20四、中国农村信用社改革的现实选择??21(一)中国农村信用社市场定位的基本原则22(二)重新确定农村信用社的市场定位??26(三)完
3、善农村信用社市场定位功能的对策30结论?33注释?34参考文献??36论文摘要(中文)?1论文摘要(英文)?1原创性声明本人郑重声明:所呈交的硕士学位论文,是本人在指导老师的指导下,独立进行研究工作所取得的成果。除文中注明引用的内容外,本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名:日期:年月日授权说明本人同意学校有权保留并向国家有关部门送交学位论文的复印件,允许论文被查阅和借阅。同意学校及国家有关机构可以公布论文的全部或部分内容,可以采用影印、缩印或其他复
4、印手段保存论文。论文作者签名:指导教师签名:日期:日期:一、国外农村合作金融的概述从经济学意义上讲,合作金融是指一切以国际通行的合作制原则为标准,以股金为资本,以基本经济业务为经营内容,以入股者为主要服务对象而形成的金融活动以及随之发展起来的金融合作组织⑴。目前世界上无论发达国家还是发展中国家,农村合作金融都很发达,甚至在一国的金融体系中起举足轻重的作用。世界最早的农村信用合作社是F?W?雷发巽捐款在德国莱茵地区创立的半慈善性质的信用合作社。他提出的建社原则是:①有高尚品德的人方可入社;②各社应在社员熟悉的小范围内开展业务;③在社员中间收集资金;④社员对债务负无限责任;⑤理事不支薪金;⑥所
5、有盈余均作为公积金⑵。合作制原则的核心内容是:自愿、民主、平等、互助。经过100多年的不断发展,许多国家的合作金融正在趋于规范和完善。(一)国外农村合作金融体制。农村合作金融最早产生于19世纪中叶的欧洲,后来在世界各国得到普遍推广。经过150年的不断发展,许多国家的合作金融日趋完善,并且有很多创新。研究国外合作金融的发展变化,借鉴发达国家合作金融的先进经验,对全面推进我国农村信用社改革,加强农村金融支撑体系建设将起到重要作用。1、管理体制。大多是在基层信用社基础上,形成多层次的组织体系。一是多元复合式。比较典型的是美国。在1916年,根据联邦农业贷款法,先创办了12家联邦土地银行,并将全国
6、划分为12个农业信贷区,在基层组成土地银行协会,主要以不动产作抵押办理长期贷款;1923年,又在12个农业信贷区创办了12家联邦中期信贷银行,主要为办理农贷的私营金融组织提供资金,其后在基层普遍建立了农业生产信贷协会,由贷款农民组成,办理动产抵押的农业中短期贷款;1933年又在12个农业信贷区各设立1家合作社银行,向基层农村合作社提供贷款,并设立中央合作社银行统筹各合作社银行之间的资金调度和办理跨区大宗贷款,1985年后将区合作社银行和中央合作社银行合并为国家合作社银行,实行分支行制度。监管由“农业信用管理局”及各区机构负责,为联邦直属机构。行业管理由3个相对独立无隶属和约束关系的行业协会
7、组成,即:全美信用社协会、联邦注册信用社协会和各州注册信用社协会。二是单元金字塔式。多数国家采取这种体制,德国最具代表性⑶。第一层是地方性基层农村信用合作社,资金主要来自于农户、小农场主、银行雇员、自由职业者和社会援助;第二层是三家地区性的管理机构,即地区性合作银行,主要为基层合作金融机构调剂资金,协调服务;第三层是全国性的中央管理机构,即德国合作社银行,主要任务是促进全国农村信用合作事业发展。各层次间自下而上地持股,下
