国外农村金融发展的经验和启示

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1、万方数据国外农村金融发展的经验和启示沙．期以来，我国金融领域改革重点一直放在城市，对y＼农村金融发展不够重视，农村金融服务供给没能够很好地满足农村经济社会发展的各项需求。农村和城市金融在资金投入、网点覆盖、业务发展、风险控制、人员素质、管理水平、经营环境等方面存在的不平衡性亟待改变。刚刚闭幕的十七届三中全会提出了未来一段时期我国农村改革发展的任务和目标，明确指出要“建立现代农村金融制度。。考察国外农村金融的制度建设和发展经验，对我国现代农村金融制度的建设和完善具有借鉴意义。美国的农村金融制度和发展经验20世纪初，美国农业信贷资金几乎都是由私

2、营机构和个人提供的，这导致信贷资金数量有限，而且期限较短。从1916年开始，美国政府制定了一系列农贷法律，由美国政府主导设立农贷专业银行及其基层机构组成农村信贷系统。其主要目的是通过对农业相关组织、农业发展项目的放贷，扩大农业可用资金的来源，改善农民工作条件和福利，增加农民收入，加快农业发展。时至今日，美国农村已经从整体上形成了多层次、全方位的金融体系，通过政府补贴，发展农村金融体系，增加农业贷款和农业生产社会化等各种渠道，为农业融通资金，满足农村发展的各种资金需要，为农业现代化提供资金保障。概括起来，美国的农村金融制度属于一种复合信用型模

3、式，这种模式具有如下特点：一是提供农业信贷资金的机构中，既有专业的农村金融机构，也有其他类型的金融机构。二是在金融组织体系上，一般是合作性金融机构．政策性金融机构及商业性金融机构并存。美国现在已经形成了政府主导的农村政策性金融体系、农村合作金融体系以及农村商业性金融体系。政策性金融机构是美国农村金融的重要组成部分。中国发展观察／20吣．11●边编王朝阳美国农村政策性金融机构体系由两大部分组成，一是互助合作性质的农业信贷机构体系。根据美国有关农业信贷的法律规定，全美被划分为12个农业信贷区，每个农贷区设立一个联邦土地银行、联邦中期信贷银行和合

4、作社银行。二是政府农业信贷机构，包括农民家计局、商品信贷公司、小企业管理局、农村电气代管理局四个机构。此外，联邦住房贷款银行体系和美国进出口银行也分别在相应领域构成农村政策性业务的补充。这些金融机构的资金主要来源于政府提供的资本金、预算拨款、贷款周转资金和部分借款，资金运用主要是提供一些商业银行和其他贷款机构不愿提供的贷款，在贷款对象上各有侧重。其主要功能是为农业生产和与农业生产有关的活动提供信贷资金和服务，并通过信贷活动贯彻实施农村金融政策，调节和控制农业生产发展的规模和方向。法国的农村金融制度和发展经验法国是欧洲的农业大国，农业在国民经

5、济中长期占有重要地位。法国是设立农村金融体制比较早的国家之一，早在19世纪，法国就颁布了《土地银行法》，开始着手建立农村信贷机构，支持农业发展。经过一个多世纪的完善，目前法国农村金融形成了由法国农业信贷银行、互助信贷联合银行、大众银行、法国土地信贷银行和农业保险组成的农村金融体系。法国的这种农村金融体系属于典型的国家控制式金融模式，其金融机构都是在政府的主导下建立并运行的．金融机构的运行也要受到政府的管理和控制。在众多农村金融机构中，对法国农村发展贡献最大的是法国农业信贷银行系统。作为世界上第一家具备现代银行特征的农业政策性银行，农业信贷银

6、行是法国半官方的专业银行。1885年法国农民为解决短期资金周转问题，建立了互助性质的农业信贷地方金库。1920年，万方数据法国政府设立了国家农业信贷管理局，1926年改名为国家农业信贷金库。农业信贷银行的结构呈金字塔形，底层是3009个地方金库，中间是94个区域金库(每省1个)，上层是国家农业信贷金库。国家农业信贷金库是官方机构，是联系国家和农业互助信贷组织的桥梁，受法国农业部和财政经济部的双重领导。法国农业信贷银行最初资金来源于法兰西银行的贷款，此后自身吸收存款和发行债券所筹集的资金越来越多，大大超过本身发放贷款的需要。日本的农村金融制度

7、和发展经验日本的农村金融体系既有政府官办的政策性金融，又有强大的合作金融。日本支持农业发展的政策性金融机构是农林渔业金融公库，它是负责农林渔业到食品产业的唯一的政策性金融机构，主要对从事农林渔也生产、加工、流通的个人和企业提供融资服务。该机构主要是把资金用于土地改良、造林、建设渔港等基础设施的融资，同时用于农业现代化投资、农业改良资金的融资、对国内大型农产品批发市场及交易市场提供市场设施贷款等。不过，农林公库的贷款一般不直接办理，而是委托农协组织代办，并付给一定的委托费。农林公库的贷款利率虽会因贷款种类和工程性质的不同而有不同的规定，但总的

8、说，要比民间金融机构优惠，而且贷款的偿还期限从lO～45年不等。日本支持农业发展的合作金融主要是农协系统。农协系统是按照农民自愿、自主的原则登记成立的，主要由三级组成：(1)最基