电子商业汇票产品介绍

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1、电子商业汇票产品介绍现金管理部2012年11月目录产品优势产品渠道产品营销234产品概述1一、产品概述※电子商业汇票定义：电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。※电子商业汇票特点：以电子形式代替实体票据；以电子签名代替实体签章；以网络传输代替人工传递；以计算机录入代替手工书写。一、产品概述※电子商业汇票票样图示一、产品概述票据

2、信息纸质商业汇票电子商业汇票付款期限6个月一年银行承兑汇票的承兑人银行金融机构银行金融机构及财务公司不得转让标记无有签章传统签章符合条件的电子签章金额单张票据原则不超过1000万元单张票据可达10亿元※电子商业汇票与纸质商业汇票比较一、产品概述※电子商业汇票系统：电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。一、产品概述电子商业汇票业务处理功能模块纸质商业汇票登记查询功能模块商业汇票公开报价功能模块电子商业汇票（含银票与商票）出票背书转让保证贴

3、现转贴现再贴现质押提示付款追索……纸质商业汇票（含银票与商票）信息登记与查询平台纸质商业汇票信息登记纸质商业汇票信息查询银票强制登记，商票鼓励登记商业银行负责登记电子、纸质商业汇票（含银票与商票）转贴现报价渠道与信息查询平台定向与非定向报价参与商业银行、财务公司的公开报价※电子商业汇票系统三个功能模块三个功能模块独立运行。各模块的业务之间不存在联动关系一、产品概述※电子商业汇票系统接入方式一、产品概述用于业务交易行号：客户开户行的大额支付系统行号账号：客户在其开户行开立账户的账号。行号+账号用于主体唯一性判断与检查一个组织机构代码可能对应多个“行号+账号”组织机

4、构代码※决定电子信息流转的关键字段一、产品概述※我行商业汇票系统结构图二、产品优势更便利更快捷更安全※电子商业汇票的结算功能优势二、产品优势无失票风险。电子商业汇票以电子信息方式存储电子商业汇票系统的数据库中，可以随时查询，没有被盗窃风险，不会遗失，无需挂失。无假票风险。电子商业汇票以加密认证的电子信息存在，不会发生伪、变造及被克隆的风险。更安全无假章风险。客户无须盖章，银行无需验章，不用担心发生虚假印鉴。二、产品优势查询便利。电子票据信息得到多方共享，能够随时查询票据信息及其流转状态，不需通过大额支付系统或采用实地等方式办理查询。操作便利。签发、背书转让、查询

5、、提示付款等环节均能网上操作，节省票据实物审验、查询、保管等环节，提高流通及交易效率。传递便利。不需通过邮寄或实地进行交付，节省票据传递过程中的邮寄费或差旅费。保管便利。电子商业汇票不存在保管实物票据的问题，无需专柜专人保管。更便利二、产品优势更快捷传输快。电子商业汇票是通过网络传输电子票据信息，瞬息完成，全国直达。清算快。电子商业汇票的交付、转让、付款等都瞬时完成，资金运转效率高。手续快。持票人可以通过电子渠道进行质押、买断、贴现，不需要等待银行查询查复以及核实票据真实性，手续更简便。二、产品优势票据期限灵活，融资功能增强电子商业汇票最长付款期限为1年，单张票

6、据最大金额可为10亿元，分别突破了目前纸质商业汇票付款期限最长不超过6个月、单张票面金额原则不超过1000万元的规定，客户可以根据自身资金需求灵活约定支付期限和金额。※电子商业汇票的融资功能优势二、产品优势融资成本较低，节省财务费用票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利率相比要低，客户可以根据需要将有贸易背景的短期贷款置换为电子商业汇票，降低短期融资成本，节省财务费用。我行提供买方付息、卖方付息、协议付息等付息方式，由客户按需自主选用，帮助双方达成交易。二、产品优势贴现票据赎回，提高资金效率电子商业汇票允许企业按照约定向银行赎回已经贴现的票据。客户可以根据自

7、身需要，有选择地贴现及赎回票据，更好地盘活票据资金，提高资金的使用效率。三、产品渠道渠道现金管理公网客户端企业网银现金管理专线客户端网点柜台※多样化的服务渠道三、产品渠道客户选择企业网银、现金管理客户端渠道的，可根据需要自主在自助终端上发送、接收业务指令，无需到网点柜台提交业务申请。客户选择网点柜台服务渠道的，需于每次办理业务时提交业务申请表，注明业务种类及其处理意见。业务申请表为制式表单，由省行统一印制。三、产品渠道已在我行ABIS现金管理子系统开立人民币银行单位结算账户具有组织机构代码证的企业或其他经济组织，均申请电子商业汇票服务。承兑、贴现业务应向具有经办

8、权限的营业网点提出申请。