国内保理业务培训(银行版)

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1、供应链保理业务培训公司银行市场部2008年11月保理业务介绍保理业务市场营销目录为供应商提供资金融通服务（CashinAdvance）管理与应收账款相关的账户（销售分户账）代收应收账款（collection）对债务人提供信用风险担保销售商以非现金、非信用证方式出售货物或提供劳务给予买方而产生应收帐款，由保理商针对该应收帐款，提供一连串的服务：保理业务定义是否通知买方（通知转让信息）公开：预先通知隐蔽：不预先通知是否追索卖方（追索支用款项）有追索：追索卖方偿还账款无追索：担保付款，不向卖方追索偿还是否全部（转让的发票）全部转让：从合同签订后所有发票部分转让：从

2、合同签订后并非全部的发票保理业务类型我行国内保理业务分为有追索权保理和无追索权保理两个产品。其中有追索权保理包括应收账款管理、应收账款催收、保理融资三项服务组合，无追索权保理包括应收账款管理、应收账款催收、保理融资、买方信用风险担保四项服务组合。有追索权单保理：在买方到期不付款情况下，银行是有权要求卖方回购其应收账款。主要提供以下服务：无追索权保理：在买方到期不付款情况下，银行是无权要求卖方回购其应收账款，且在一段期间后，为买方担保付款。若应收账款有瑕疵，则有权随时要求卖方回购。主要提供以下服务：应收账款管理应收账款催收保理融资买方信用风险担保应收账款管理

3、应收账款催收保理融资保理业务类型核心及本质：应收账款的债权转让贸易背景：买方市场，异地交易为主结算方式：适用于赊销（O/A）和承兑交单（D/P）等贸易方式（非票据、非信用证）适用行业：消费品/工业消耗品的生产/批发应收帐款帐期：短期信用担保：不承担商业纠纷引致的付款风险保理业务属于交易型融资(Tradefinance)，融资风险系数较低。保理业务办理的支付期限为120天内，通常集中在90天内，风险期短且周转性高，融资风险较低。保理业务的特点保理处于供应链中环节营运过程订单提单仓单验收单对帐单发票预约付款付款开发票预约付款通知验收商品阶段订货备料生产订单融资验

4、货后融资发票融资（保理）供应链金融服务提单/仓单融资应收/应付账款管理，托收、代付保理业务与其他业务的比较一般信贷票据保理目标客户企业、企事业单位买方开票、卖方贴现卖方企业商业贸易不以贸易为基础贸易是条件贸易是条件，且在开票后还款来源融资人开票人融资人、债务人自偿性无无有其他权利信用或担保保证金或抵质押、保证AR债权及相关附属权益收入利息贴现率利息＋费用北京银行卖方买方2.申请保理额度1.洽谈业务(新往来或老客户)3.征信调查‘3对卖方征信(欲申请预支价金額度)4.通知额度及报价5.签约6.卖方出货/寄送正本文件(各银行规定)7.文件并移转债权8.审核文件并

5、拨付预支价金9.到期支付货款10.催款(未如期付款)11.支付货款12.拨付余款保理业务流程－有追索权单保理保理业务流程－无追索权单保理北京银行卖方2.申请保理额度1.洽谈业务(新往来或老客户)3.征信调查‘3对卖方征信(欲申请预支价金額度)4.通知额度及报价5.签约6.卖方出货/寄送正本文件(各银行规定)7.文件并移转债权8.审核文件并拨付预支价金9.到期支付货款10.催款(未如期付款)11.支付货款12.拨付余款13.PUG(保证付款)买方保理业务介绍保理业务市场营销目录保理业务市场营销-A类别主要需求主要特征上市公司、大型企业AR转让，美化财务报表无追

6、索权，规模较大；砍价能力强，费率、利率低季节性、阶段性强财务管理能力较强外资企业在华公司1AR转让，美化财务报表、无追索权，规模较大；砍价能力强，费率、利率低业务经验丰富中小企业1（大型制造商专业供应商）融资平均规模较小；砍价能力较弱，费率、利率较高；业务经验不足；贸易持续、稳定。…..…营销方法保理业务市场营销-Plan目标客户主要服务组合相关价格政策上市公司、大型企业AR管理AR催收信用风险担保预付款100%预付款；低费率；低利率。外资企业在华公司1AR管理AR催收信用风险担保预付款90%预付款；低利率；高费率。中小企业1（大型制造商专业供应商）AR管理

7、AR催收预付款80%预付款；高费率（发票安笔数计费）；高利率；…..…营销方法从卖方客户开始营销－目标对象服务前产品状态稳定（如电子产品、生活用品、工业生产资料等等）的生产企业；从事产品状态稳定，有质量衡量标准的贸易企业；从事成果易检验或易衡量的服务型企业；金融租赁公司。需非常慎重的行业经营性租赁公司；工程服务型企业；产品状态不稳定或储运条件特别的生产与贸易型企业。从卖方客户开始营销－产品宣传重点服务前客户类型宣传重点缺资金的企业（中小企业等）不缺资金的企业（大型企业和上市公司）提供融资，解决资金周转问题；融资更简单（不需要担保、不需要抵押）；提前获得资金，

8、提高资金周转率，提高整体收益率；增加资产规模，有利于