商业银行对公存款营销策略分析

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1、1商业银行对公存款营销策略分析2015年10月长春2目录第一章商业银行对公存款面临形势第二章商业银行负债业务简介第三章商业银行对公存款拓展路径第四章对公存款几点营销技巧3第一章商业银行对公存款面临形势一、经济下行导致企业经营困难，违约风险逐渐加大2008年国际金融危机后，中国经济在短暂强劲复苏后持续下滑。2015年上半年，中国经济增速已下滑至7%，持续下滑时间之长、幅度之大前所未有。今年三季度，全球经济复苏疲弱，国内经济继续探底。三季度GDP增速下降至6.9%，这是自2009年以来GDP增速再次低于7%。在未来一段时间，中国GDP

2、增速有可能进一步回落，最终会在6%左右稳定下来。经济下滑的过程也是信用风险积聚的过程，伴随着企业经营状况恶化，前期积累的信用风险逐渐暴露，企业的违约风险逐步加大。4第一章商业银行对公存款面临形势突出表现之一：银行不良贷款上升明显截至2015年6月末，银行业金融机构不良贷款余额为1.8万亿元，同比增长35.7%，比年初增加3222亿元，已达去年全年增量的1.25倍；不良贷款率1.82%，较年初上升0.22个百分点，银行业的不良贷款已经连续反弹14个季度。此外，关注类贷款也在显著增加。截至6月末，银行业金融机构关注类贷款余额4.18万

3、亿元，同比增长33.02%；较年初增加6081亿元，为去年同期新增额的2.66倍。关注类贷款率已达4.32%，较年初上升0.34个百分点。当前银行信用风险已呈现行业、地区、区域性的扩散趋势。包括从钢铁、船舶等产能过剩行业向上下游产业链扩散，从东部沿海地区向中西部地区扩散，从小微企业向大中型企业扩散。同时，个人经营性贷款违约、表外垫款也在不断增多。第一章商业银行对公存款面临形势一、商业银行对公存款面临形势56第一章商业银行对公存款面临形势突出表现之二：国内债市违约频繁爆发，债市刚性兑付实质已打破2015年4月21日，保定天威集团未能

4、按期兑付2011年度第二期中期票据本年利息（债券规模15亿元，应付的利息8550万元）。这是国内首例国企债券违约、首例银行间市场违约。2015年5月26日，珠海中富公告称，该公司2012年公司债券（第一期）到期日将无法按时足额兑付本金（6.2亿元）。2015年9月15日，中国二重集团公告称，被债权人申请破产重整，可能无法支付2012年发行的10亿元5年期中票本年度利息。2015年10月12日，南京雨润称该公司发行的10月18日即将到期的13亿元中期票据到期本息兑付仍存在风险。2015年10月13日，保定天威英利新能源公司称，201

5、0年度第一期中期票据应于当日到期兑付，未按期足额兑付本息，到期本息10.57亿元，已偿付7亿元人民币。7第一章商业银行对公存款面临形势总结：随着经济持续下行，短期内不良贷款增长的趋势不会改变，融资环境的恶化使银行对客户选择更趋谨慎，优质客户及项目成为稀缺资源。银行面临资本紧约束环境并未改善，将传统授信作为拉动存款主要方式不可持续。危险往往与机会并存，在当前环境下，找准自身定位比一昧做大规模更重要。第一章商业银行对公存款面临形势二、利率市场化趋势下，资金成本不断上升2014年主要商业银行对公存款概况银行名称2014年对公存款平均余额

6、余额增速2013年增速2014年对公存款平均付息率付息率较上年增加中国银行42163.37.93%10.07%——农业银行47055.076.38%8.70%1.74%11%工商银行72519.827.13%7.60%2.02%6%建设银行63548.342.69%6.74%1.80%2%交通银行26815.076.44%9.68%2.32%17%中信银行22475.9110.90%12.00%2.36%22%平安银行12804.327.36%32.60%——招商银行20336.6122.40%26.70%2.34%30%89第一

7、章商业银行对公存款面临形势主要原因：银行内部定价灵活性增加，市场化定价的存款占比逐年提高主要盈利模式尚未发生改变满足监管要求内部考核方式以存款为主银行内部派生存款效应减弱财政存款招投标互联网金融第一章商业银行对公存款面临形势10商业银行存款压力空前面临形势更加严峻存款不稳定性上升资产负债管理难度增加竞争加剧资金成本提高利差收窄利率市场化宏观经济增长趋缓金融脱媒11第一章商业银行对公存款面临形势总结：利率市场化打破了利差保护，银行为争夺市场形成差异化定价策略，存贷利率出现逆向走势，行业整体利差水平降低。从目前看，大型银行执行的存款利

8、率略低于中小银行，存款未出现明显搬家，但中小银行吸存难度越来越大。中小银行为消化高成本存款将更多投向高收益项目，在当前形势下对风险控制能力提出了严峻考验。积极推进业务转型-轻资产业务、中小企业金融、消费金融业务。12第一章商业银行对公存款面临形势三