简述国外银行重组的经验

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1、简述国外银行重组的经验20世纪80年代银行业危机先后在一些国家迭起，这一波及甚广的银行业危机，可以说是继20世纪30年代大萧条之后最为严重的银行危机。银行业的危机并没有停留在80年代，1992年欧洲发生货币危机，1994年墨西哥爆发金融危机，1997年又爆发了亚洲金融风暴，特别是亚洲金融风暴其冲击波到现在还有影响，受到金融风暴波及的国家仍然难以走出经济低谷。在新的世纪里，谁也不敢保证经历过世纪末金融风暴磨难的国家不再发生银行业危机，而且人们也认识到，随着金融全球化程度的加深，银行业危机极具传导性，各国金融管理体系更加脆弱，任何微小的漏洞都可能酿成全局性的危

2、机。为了总结20世纪80年代银行业危机的经验教训，分析促成危机的深层原因和体制性问题，世界银行专家们通过对8个国家个案研究，推出了《银行业的重组：80年代的教训》一书。这是目前对80年代银行业危机进行真实全面描述，并总结当时一些主要国家银行危机及其处置情况的权威之作，书中对8个国家银行重组做法和经验的分析，对其他国家，尤其是对转轨经济的国家具有现实参考性。银行重组是几乎所有国家都关心的课题，对正在改革中的中国尤为关注。　　对问题银行是破产还是重组，这是一个艰难的选择。在严格意义的市场经济下，最为简便的办法是进行破产清盘。这种办法确有不少优点。纯市场方式下的

3、破产，存款人自然承担破产的损失，政府可以隔岸观火，无须用财政补贴，纳税人几乎不付出代价；市场条件下优胜劣汰的规则，这无疑给公众以警示，促进监督的社会化，防范因政府财政性救助而引起的道德风险的恶性循环。然而，实际的情况并没有这么简单。对一个国家而言，成千上万的银行，如若只是个别的银行发生问题，其资产量很少，实行破产，倒是一种可行的选择。另外，对个别是恶意经营造成失败的银行，实行破产也不失为一种应有的惩罚。然而，着眼于整个银行体系，若银行问题由单个扩展到多数以至整个银行业时，并可能造成整个金融体系的混乱，采取清盘的办法，带来的是公众中多数人因拥有存款而利益受损

4、，进而对银行业失去信心，以致发展为社会危机，这时所要付出的政治与社会代价已经远远超过经济的代价。因此，对一个政府而言，对银行采取破产只能是一个战术性的措施，而通过银行的重组来解决困境则是战略性举措。　　银行重组也是一个改革的过程。应该找出问题，作出诊断；控制损失，防止蔓延；采取流量或存量方法，以提供资金支持或是置换不良资产。还应在这些一般性技术性操作过程中，赋予其新的运行机制，即建立有效的约束和激励机制。由此，银行重组要坚持这样的目的，即完善资产的负债结构，使得经济有效运行，资金配置有效，宏观环境稳定。为保证这样的目的，银行重组要按以下的原则来进行，这包括

5、：银行经营人员必须遵守银行法；每个银行都将追求利润最大化作为经营目标；每笔公共部门信贷必须公开信息并符合财政预算；每个银行的董事会、监事会和经理层应该责权明确，不受外界干涉；建立健全相应的财务制度和会计制度；提高信用的透明度，增强公众的信心，等等。保证银行重组的成功要求有下列条件：银行要与企业脱离关系，各自主体明确，产权清晰；要有稳定的宏观经济环境，有利于公众对银行的信任；要有强有力的政治意志，政府牟发挥有效的调控作用；要设立有效的重组机构，能把握和选择有利的时机；要有透明的会计制度，防止暗箱操作；要有健全的金融法律制度，保证有法可依；要建立有利于竞争和经

6、济增长的激励机制；要完善有效的监管制度和措施，防止和及时纠正可能因欺诈、管理不养造成的风险。　　银行重组的目标是银行的市场化，即成为市场的主体，能够以追求利润的最大化为经营目标，自主经营，独立承担责任，自我约束，防范各种风险，保证其盈利和资产安全。对于这一点，非市场化国家显得尤为突出。问题的症结是国有商业银行承担着准财政的职能。在这些国家里，国有商业银行是国有企业筹资的主要来源，国有银行充当着筹资的角色，国有企业因缺乏市场机制，不专注于提高生产效率，缺少生产与经营的压力，其亏损往往直接成为银行的呆账，银行成为亏损的承担者。正是在非市场国家国有银行承担的这种

7、准财政职能，使银行不能有效地作为储蓄转化为投资的中介，法定的利率也不能反映资本市场上存贷的真实价格，银行只能是政府的出纳和簿记，其风险是不言而喻的。因此，非市场国家在转型过程中，银行重组是一个难得的机遇，要按照市场化的要求和通行的规则，将银行改造成为真正的市场主体，这包括自主经营的机制，合理的资产结构，充足的存款准备金，严格的信贷制度，健全的自我约束机制等等。　　银行重组是一项系统工程，需要配套进行。这是因为银行作为社会经济运行的中介，银行货币的价值是实体经济的衍生物。实体经济的亏损在银行则以违约形式表现出来，常见的是信贷风险。如果没有足够的经济增长，经济

8、萧条，大规模失业，银行因信贷违约造成的亏损就无法得到弥补。另外，政