对我国保险需求的思考论文

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1、对我国保险需求的思考论文摘要:近年来，我国保险业有了很大的发展，但也存在许多问题，如保险资金的利用率不高营销方式单一以及各保险公司的险种过于类似等随着我国保险市场的进一步开放，保险公司应该对影响我国保险需求的因素及变化趋势进行准确分析，增强自身的经营意识，改变传统的营销模式，进行险种创新.freel(1993)所证实(5)通货膨胀率由于通货膨胀会降低货币的购买力，因此，人们通过购买保险所能得到的实际补偿会减少，这会抑制人们对保险的需求林宝清等(2003)指出通货膨胀对人身险保费收入的影响大于对财产险保费收入的影响本文以1980年为基期的消费价格指数代表通货膨胀率，用P表示(6)公众的风

2、险意识以及对保险知识的了解程度中国数千年自给自足的经济以及建国初期的计划经济体制，使得公众对风险的意识极为淡薄再加上对保险知识的匮乏，使有些人认为保险是不必要的，甚至对保险这种服务并不信任，这些都会降低人们对保险的需求此外，于殿江(2003)指出，我国城镇居民的保险行为很大程度上是出于保障性储蓄动机，是作为一种对传统银行存款的替代，只要银行的利率提高，保险需求就会减少(7)其他因素如保险产品的种类以及承包和理赔的服务质量责任范围;国家的收入分配制度财政制度银行利率等都会对保险需求产生影响2.基于中国市场对保险需求的主要影响因素进行实证分析本文选用保费收入y作为被解释变量，居民收入CR和

3、RR作为解释变量，分析保费收入受我国居民收入水平的影响程度其中数据为1980年到2005年数据为了消除通货膨胀的影响和各变量数据中存在的异方差，首先定义三个变量如下:LnY=log(y/p)(自然对数的保费收入，固定价格1980=1)lnCR=log(cr/p)(自然对数的城镇居民家庭平均每人可支配收入，固定价格1980=1)lnRR=log(rr/p)(自然对数的农村居民家庭平均每人纯收入，固定价格1980=1)我们对以上三个变量进行平稳性检验，结果如下:其中，检验形式(C，T，K)中C表示截距项，T表示趋势项，K表示滞后阶数从上表的检验结果可知，在5%的置信水平下，LnYLnCRL

4、nRR都是非平稳的，但它们的一阶差分序列都是平稳的通过对LnYLnCRLnRR建立的回归式中的非均衡误差进行EG检验，得到上述三个变量间存在协整关系，最终建立一阶误差修正模型:ΔLnYt=-1.25250.5628ΔLnCRt-0.1440(ΔLnYt-12.1271ΔLnCRt-1)其中，该模型的R2=0.36，D.北京:社会科学文献出版社，2005:104-116.2罗永泰.对传统寿险营销模式的反思J.现代财经，2005，(5):8-10.3齐红明，陈立新.保险有效需求影响因素分析J.辽宁工程技术大学学报:社会科学版，2004，(7):372-373.4吴江鸣，林宝清.我国保险需求

5、模型的实证分析J.福建论坛:经济社会版，2003，(10):26-30.5汪先英.我国保险营销渠道的现状和培育J.财贸研究，2003，(3):31-32.6于殿江，郭楠.我国城镇居民保险需求的实证分析与政策含义J.山东大学学报:哲学社会科学版，2003，(6):132-136.7金淑彬.增加保险有效需求的路径选择J.商场现代化，2006，(3)下旬刊:207-208.8熊军红，蒲成毅.农民收入与农业保险需求关系的实证分析J.保险研究，2005，(12):29-31.