个人理财重点第二份

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1、个人理财第二套1略2略3白银已基本丧失了货币职能，主要用工业，摄影以及首饰4金融资产的收益与平均收益的离差的平方和的平均数是标准差5个人理财最基础，最核心的影响因素是利率6可以通过基金的组合投资分散风险。，但基金的资产运作无法消灭风险，并可能基金管理人不当加剧风险成长型适合风险承受能力强的，追求高回报的投资者。收入型适合退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。基金风险的两种风险：价格波动风险，流动性风险7在理财产品中若含有投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该产品规模的50%8略9略10房地产投资者具有财务杠杆效应11略12在

2、名义利率相同的情况下，计息期越短，年内计息次数越多，年利率越高13房地产投资方式：购买，租赁，信托。不包括贷款14略15不参与同业拆借的是银行也监督管理委员会16略17保险：转移风险，补偿损失，融通资金。不包括：增加流动性18世界上大约有30多个主要的外汇市场，它们遍布于世界各大洲的不同国家和地区19债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得的实际收益率越低20银行代理的国债：凭证式，电子式，记账式。不包括：实物21从事代客境外理财业务的商业银行不应当在投资者开户时捆绑理财产品22股票是权益性工具，债券代表

3、债权凭证。债券和股票市场息息相关，互动关系。股票和债券的发行主体不同，股票是公司发行，债券是政府，金融机构，公司发行。23与股票相比，债券的特征中最显著的是偿还性24债券代表其投资者的权力，这种权力成为债权25证券投资基金可以通过资产组合降低投资风险26按B的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金的法律地位27理财顾问业务的客户管理要求，错误是CA根据目标客户群的需求进行调查结果来开发理财产品B根据对个维度对客户进行分层C商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在层次的基础上调查客户需求的共性资产规模D在客户分层的基础上，商业

4、银行可以确定不同的目标客户群28反映客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素，这是风险认知度29积极地财政政策可以有效地刺激投资的增长。从而提升资产的价格30在制定保险规划时、考虑:适应性，选择性，支付能力31略732略33略34资产市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险属于股票类35略36委托人应当在知道撤销原因之日起，一年内行使撤销权37期货合约的特点1标准化合约2履约大部分通过对冲方式3合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保4合约的价格有最小变动单位和浮动限额38略39微观因素包括：客户的微观因素，理财产品

5、与顾问服务的微观因素40风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元41略42略43略442011年8月28日，银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于销售环节的规定，发布商业银行理财产品销售管理办法45某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万，支出1万、盈余或赤字：收入-支出=2-1=1净收益=资产-负债46略47略48基金管理人应当自收入到核准之日起6个月内进行基金募集49可保证收益应该符合的要求不包括：DA必须是法律认可的利益B必须是客观存在的利益C必须是可以衡量的利益D必须是

6、可以取得的利益50略51制定保险规划的首要任务是，确定保险标的52保险产品具有法律效应的合同，具有B的特点，一旦签订合同，不能随意更改A暂时性B长期性C永久性D持续性53略54银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入55略56保险：索赔，理赔，代位求偿57市场价格出现不利的变化而导致的风险时市场风险58认识你的业务选择代销59略60风险由大到小：衍生品，股票，可转换债券，储蓄流动性由大到小：国库券，大额可转让存单61履行有先后顺序，叫做，先履行抗辩权62商业银行产品销售之后，对产品的风险

7、指标进行追踪管理，定期作出评估，这是7产品运作风险管理63债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行64前端收费是以投资金额划分费率，后端收费是以持有时间划分费率65预算与实际差异分析的说法，若差异很大则需要每月选择一个重点项目改善66如果价值10万的，投保了8万。损失8万。赔多少？0.8*867货币市场基金被称为准基金68目前。我国个人所得税起征点是350069商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财产品期限调整，也可以是最终支付工具的选择，附加条件客户承担，设置期限和起征点70现金管理是对

8、现金和流动资产的日常管理71略72在债务管理中，债券支出与收入的比例话最好是0.473基金管理人职责：及时向基金份额持有人分配收益，依法募集资金，办理备案手续。托管人：安全保管基金资产74略75略76由高到