区域金融监管模式研究

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1、区域金融监管模式研究

2、第1内容加载中...　　　区域金融监管是全局性金融监管的基础。区域金融监管模式包含以下一些内容。　　1、完善的组织体系。　　健全的组织体系是金融监管的基础，这一组织体系中包含监管当局各级分支机构、区域辖内各金融机构、各级地方政府、各社会中介机构及社会公众。在我国具体说来，金融监管的组织体系就是以人民银行监管为主体、金融机构自我监督为基础、地方政府及其他社会力量为补充的的监管体系。在这一体系中，我们应对两种关系给予足够的重视：一是监管当局与社会中介机构的关系，监管当局在监管工作中应充分运用社会中介机构的力量；二是监管当局的监管与金融机构

3、内部控制的关系，金融机构内控机制的完善有利于监管当局将监管重点由合规性监管向风险监管转换。　　2、科学的信息决策体系。　　信息是发挥金融监管职能的纽带，科学的信息决策体系是金融监管的有力保障。从广义上讲信息交换的不完全性与金融风险有着本质联系，金融监管中信息交换的非对称性是金融风险难以防范和化解的根本原因。在金融监管的信息交换体系中，包含监管当局、金融机构自身的信息交换，监管当局与政府、金融机构以及不同金融机构之间的信息交换，各类金融机构与社会中介和社会公众的信息交换。由于信息交换的多重性，同一类信息在与多方进行交换时，有可能因为各种主客观原因造成信息的不

4、一致，如金融机构为了某种利益向上级主管单位和中央银行报送不同的报表。信息交换体系的建立就是要从体制上限制这种信息不一致的发生，保证信息交换的及时性和一致性。标准化的交换信息指标在信息交换体系中也具有重要的作用。　　3、金融风险预警和转移体系。　　区域金融监管直接面对各类中小法人金融机构出现的金融风险。为此，首先必须建立危机预警系统，可设立由有关金融专家组成的危机评估机构，与监管责任部门配合，监测区域内外各种风险、危机对本区域内各金融机构的影响，进行追踪分析、预测，建立警报发布机制，对各类较大的金融危机的危害程度进行评估，并提出应对措施，供决策层参考。金融风

5、险转移体制的作用就是及时转移和化解个别金融机构出现的风险，防止危机的蔓延。由于宏观上的风险转移体系（如存款保险制度、贷款证券化等）不是区域金融监管所能解决的问题，而金融风险的转移机制又是区域金融监管中必不可少的部分，因此区域金融监管中应结合区域内金融机构的实际情况，建立起适合本区域的金融风险转移体系。　　4、完备的制度体系。　　制度体系是金融监管必不可少的部分，由于宏观的金融监管法律、法规在执行上须进一步细化为各类规章、条例，因此在区域金融监管模式中，建立以条例、实施细则为主的制度体系十分必要。制度体系的重要作用就是规范金融监管体系内各方面的行为。一是对人

6、民银行监管行为的规范，通过制度明确各级人民银行的监管职责、工作程序、工作要求，防止出现监管真空和监管混乱；二是通过细化的制度对各金融机构进行约束，规范其经营行为。　　5、有效的危机处理体系。　　危机处理体系是区域金融监管模式中很重要但目前又是十分欠缺的一部分。危机处理体系最直接的作用就是在金融体系的某一部分出现严重问题时，对其实施“外科手术”，避免危机的蔓延。根据金融危机程度的高低，危机处理体系主要通过两种方式发挥作用：一类是救助性的，主要是针对经救助后有可能继续维持经营，并能逐步化解风险的金融企业，救助的方式主要有股东注资、新募股、债转股等自我救助方式，

7、以及收购、兼并、政府注资、央行再贷款等外部救助方式。另一类是处置性的，主要针对危机严重恶化、救助成本极大、或虽经救助仍可能无法继续经营的金融企业，处置的方式主要是有条件破产，如兑付个人存款后行政关闭、兑付个人存款后托管、清理完债权债务后清盘破产等。（完）