家庭个人理财诌议

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1、家庭个人理财诌议摘　要：人民币汇率改革对各行各业都形成了一定的影响，尤其是给家庭理财的理财格局带来一些变动。作为社会组成单位的家庭拥有更多可以支配的财产。但因住房、医疗、教育制度改革，住房支出、生死病老、子女教育消费已成为家庭必须考虑的事。家庭理财应未雨绸缪，对以后的收入支出进行预测，以避免财务危机的发生。本文介绍了人民币改革的原因，并介绍了人民币汇率改革对投资理财的影响，最后提出了在人民币汇率改革下的投资策略。关键词：人民币汇率改革、家庭个人理财、理财策策略一、人民币汇率改革的原因伴随着经济进入新

2、的景气周期以及外贸的迅猛增长，近两年来我们的外汇储备正以前所未有的速度的大幅飙升，截止06年底我国的外汇储备已达到6099亿美元，位居世界第二位，与此同时我国的综合国力以及国际地位也得到了显著的提升。但在取得上述成就的同时，我国也正面临着通货膨胀、经济结构不合理、发展不平衡、人民币汇率等诸多无法回避的棘手难题。相对于其余问题而言解决人民币的汇率问题显得最为关键、也最为明显。因为它不仅直接涉及到国内的各项经济政策，同时也关系到了中国与世界的关系。①（一）人民币汇率改革的背景众所周知，货币政策是国家经济

3、政策的核心组成部分，也是实现宏观调控的手段，因此货币政策的变化对于整个经济的影响特别是供求关系的影响力非常的大。②而作为货币政策中的重要组成部分，汇率政策的作用应该发挥应有的作用，这样才能与利率政策一道解决困扰经济持续、快速、健康发展的烦恼。（二）人民币汇率改革的重要性长期以来，我国始终毫不动摇的执行着有管理的浮动汇率制度。实践证明，这一制度在过去的十几年内发挥着积极的作用，但随着时间的推移其弊病也在逐渐暴露：1.汇率缺乏弹性保护了落后的企业使得经济增长的水平不高。目前我国的出口仍以低级的加工为主，

4、企业在低汇率的保护下不求上进、缺乏科技创新的意识与动力，长此以往我国经济增长的后劲将会被削弱，国家也不可能保持长期的繁荣并极易引发贸易摩擦。2.由于缺乏灵活的汇率体制，历次宏观调控都付出了巨大的政治成本与经济成本。③以某某年年年初为例，此次调控涉及了钢铁、水泥、电解铝、汽车、房地产等诸多重要行业并险些酿成硬着陆，究其原因主要是由于中央采取了紧缩银根、行政干预为主的调控手段，这些方式虽效果明显但却有些残暴，如果今后单纯的重复这种方式的话，那么调控的效果将会大打折扣，地方与中央的博弈也会出现新的变化。综

5、上所述，无论从保持经济增长的角度出发，还是从完善调控手法的方面考虑，改革汇率制度势在必行，而且也只有这样才能更好的发挥货币政策的作用，减少不必要的损失。纵览世界汇率变化的全过程，我们不难发现汇率制度经历了一个金本位制、固定汇率以及浮动汇率的进化过程。这一过程表明，汇率应当是自由浮动的而不应该受到人为的过多干预，所以无论从历史唯物主义、还是从融入世界大家庭、缓和中国与主要发达国家之间矛盾的角度来看，人民汇率改革有其客观的必要性。（三）人民币汇率改革的影响某某年年7月21日，人民银行宣布，即日起我国开始

6、实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。自7月21日19时起，美元对人民币交易价格调整为1美元兑8.11元人民币，人民币对美元升值2％，银行间外汇市场美元对人民币的交易价以此为中间价，上下浮动千分之三。人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率形成机制，我国的汇率制度改革迈出了重要的一步。按照人民银行的计划，人民币汇率改革将坚持主动性、可控性和渐进性的原则。此次人民币对美元升值2%，短期来看对国民经济产生的影响是比较温和的。二、人民币汇率改革对家庭个人理财的影响

7、及分析人民币小幅升值，对人们的日常生活几乎没有什么直接的影响。升值对老百姓明显的好处就是人民币更“值钱”了，出国旅游、国外留学所需的人民币相应少了些，购买进口商品可能会便宜些，这些都是可以直接看到的好处。人民币升值还使外汇买卖成为个人的另一种投资理财方式，成为居民的另一可能的生财之道。汇率变化会影响消费物价指数的变化，人民币升值将产生一定的通货紧缩的压力，汇率变化会影响资产市场的价格波动，尤其以房地产表现更为明显，房地产价格的波动对市民影响是比较大的。人民币升值使拥有人民币资产的少数富人获得较大好处

8、。④在当前贫富不均比较普遍情况下，升值会助长财产分布趋向更大的不均对收入分配产生负面影响。（一）人民币汇率改革对家庭外汇投资的影响人民币的升值意味着美元的相对贬值。人民币升值对美元属中线利空，是对美元持续半年多强势的一次急刹车，预计外汇市场将会继续以人民币升值为原因，做多亚洲货币，同时做空美元。目前，市场预期本次升值仅是人民币升值的第一步，年内有可能继续升值，这会对美元带来持续的抛售压力。欧洲货币的表现相对冷静。7月21日的上扬与其说是因人民币升值而走强，倒不如说是美