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1、东北老工业基地金融发展现状分析及政策建议 摘要:在经济落后地区实施供给导向型金融发展模式更能够发挥金融发展促进经济增长的功能,带动经济振兴。东北地区金融发展落后,表现在银行不良贷款比例高,金融生态环境不佳,金融深化程度低,银行业金融机构发展迟缓,直接融资所占总体融资比重偏低等方面。在这种现实面前,东北老工业基地尤其应确立金融的核心地位,实施供给导向型金融发展模式,以解决银行不良贷款问题为契机,着力改善金融生态环境,加强以银行为核心的金融机构体系建设,扩大长期建设资金来源渠道,以确保振兴战略的实施。 关键词:东北;老工业基地;金融发展模式 东北地区之所以被称为老工
2、业基地,是因为这片土地上有着雄厚的工业基础,东北振兴就是要发挥工业基础雄厚的优势,实现东北地区经济社会的全面发展。自老工业基地振兴战略实施以来,东北地区经济有了较大发展。但是,必须认识到,老工业基地振兴是以市场为导向、按照市场经济原则来实施。在市场经济中,金融是核心,只有充分发挥金融的资源配置和风险分散功能,才能使东北地区雄厚的工业存量变为经济振兴的动力。因此,在东北老工业基地振兴战略的实施中应突出金融的核心地位,以金融发展理论为指导,深刻认识区域金融发展对区域经济增长的作用,在东北地区金融发展落后的现实情况下实施供给导向型金融发展模式,以金融的优先发展来支持振兴战略的实
3、施。本文将就区域金融发展与区域经济增长的关系进行理论分析,根据所揭示的东北地区金融发展状况,提出东北地区实施供给导向型金融发展模式的具体对策。 一、区域金融发展与区域经济增长理论分析 金融发展是经济增长的必要条件,经济学家对此已进行了大量论证并得到了广泛认同。在讨论金融发展对经济增长的作用方面,肖［1］与麦金农［2］提出了金融深化理论,赫尔曼、穆尔多克和斯蒂格利茨［3］提出了金融约束理论,休•帕特里克提出了“金融供给论”和“金融需求论”［4］。帕特里克的“金融供给论”对区域金融发展更有借鉴作用。 帕特里克认为,发展中国家应当采取金融优先发展的政
4、策。他指出,金融在发展过程中有“需求导向”和“供给导向”两种模式。“需求导向”金融发展模式是在市场不断拓展和产品数量不断增长的前提下,为了更有效地分散风险以及更好地控制交易成本而提出的对金融发展的需求,是实际经济部门发展所产生的直接结果,金融发展在经济增长过程中起了一个更好的推动作用。“供给导向”金融发展模式是指在实体经济部门产生对金融服务的需求之前,金融优先发展,发挥金融发展对经济增长的自主影响作用,调动无效率的传统部门的资源,使之转移到能够促进经济增长的现代部门,并在确保投资于最有活力的项目方面起基础性的作用。在这一模式中,对金融的需求不是实体经济部门的自发需求,隐含
5、着政府的作用。“供给导向”金融发展模式对早期的经济发展有着支配的作用。 休•帕特里克的金融供给论是以国家的视角展开论述,但他的理论对理解一国之内相对落后区域金融发展与经济增长之间的关系更有指导意义,因为区域经济、金融发展是一国主权范围内的事务,国家可以动用行政权力、行使政策手段在全国范围内调动资源向某一区域倾斜。像中国这样的发展中大国,区域经济、金融发展很不平衡,存在山东以及长江三角洲、珠江三角洲等发达省区,也有东北三省这样发展相对滞后的地区。在区域经济、金融发展中,实施“供给导向”金融发展模式,可以通过对政策性金融资源(金融政策、国债项目、政策性贷款、财政
6、贴息)的配置、调度,引导市场性金融资源向相关区域倾斜,它比在一个国家实施这一模式有更强的作用,能够发挥更大的功能。 二、东北地区金融发展现状分析 东北地区落后的金融发展水平制约了老工业基地振兴。在东北地区金融发展的诸多问题当中,银行不良贷款问题突出,而这一问题的根源是金融生态环境不佳。东北地区金融发展水平落后还表现在金融深化程度低于全国平均水平,银行业金融机构发展较迟缓,直接融资比重偏低等方面。 1.金融生态环境不佳导致严重的银行不良贷款问题 金融生态环境是借用生态学的概念对金融外部环境的形象描述,指的是由居民、企业、政府等构成的金融产品和金融服务的消费群
7、体及金融机构在其中生成、运行和发展的经济、社会、法制、文化、习俗等体制、制度和传统环境［5］139。金融生态环境是影响区域金融健康发展的关键因素,它影响到金融机构的设立与撤并、信贷投放的增加与减少,影响到银行资产质量的状况。金融生态导致区域间金融资源的重新分配。 东北地区金融生态环境不佳的直接表现是银行不良贷款严重。尽管东北地区银行不良贷款比率在下降,但这一问题仍很突出。从全国范围看,2004年吉林、黑龙江、辽宁是银行不良资产比率较高的三个省份［5］141。2005年东北三省的银行不良贷款比率继续高于全国平均水平,辽宁省
