《新型融资业务》word版

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1、新型融资业务企业发债担保企业发行债券担保业务是指我行利用自身的良好信誉，为企业发行债券（包括可转换债券）出具担保函，为债券到期本金、利息的及时偿还提供连带责任担保的金融服务产品。我行企业债担保分为部分担保和全额担保。我行的特色和优势作为中国历史最为悠久的商业银行，我行拥有雄厚的资产、优良的经营业绩和不断提高的国际声誉与地位，具有强大的资信实力和担保能力，这是我行提供企业发债担保产品的坚实基础。该产品是我行结合自身特点，为企业量身定制的特色金融产品，对于提升所发行企业债券的信用等级、提高企业债券的安全性和促进债券的成功发行将产生积极的作用。申请对象申请企

2、业发债担保，客户需要满足以下条件：1．是在中华人民共和国境内注册的独立企业法人客户2．获有权部门批准发行企业债券3．资信状况符合我行的要求4．能够应要求提供我行认可的反担保条件5．能够满足我行的其他授信条件申请资料申请该项业务，客户需提供如下资料：1．基本材料。如企业注册文件、经审计的财务报表、董事会决议等2．项目建议书、项目可行性研究报告以及相关批复3．有权部门对发行企业债券的批准文件4．我行要求的其他资料申请程序1．客户提供所申请业务的具体资料。2．我行进行审核。3．批准后，客户与我行签署有关协议。收费标准发债担保费由客户与我行通过协议确定。法人帐

3、户透支　　法人账户透支业务是我行针对重点客户日益增长的现金管理、降低交易成本和加强企业财务管理的需要所开辟的新型公司授信产品。根据客户申请，我行在核定账户透支额度的基础上，在规定的期限内，允许客户在账户存款不足以支付款项时，在核定的透支额度内向我行透支，以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利。　　法人账户透支业务的币种包括人民币、美元、欧元、港币、日元、英镑等六种。人民币法人账户透支业务按照账户种类分为基本账户透支业务和一般账户透支业务。申请对象客户申请该项业务需具备以下条件：1．经国家产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业

4、法人营业执照并通过年检的境内法人；2．经营规模较大，经营业绩良好，市场影响力强，具备良好市场发展前景；3．信誉良好，企业无任何不良的金融信用纪录；4．已办理当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证；5．透支资金用途符合国家产业政策和有关法规；6．具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；7．企业经中国银行评定的信用等级在BBB级（含）以上，经营、财务和信用状况良好，具有偿还贷款本息的能力；信用等级在BBB级以下的，应说明我行可以接受的，导致信用评级较低的原因。8．落实我行可接受的担保方式；9．在我行开立基本存款账户或一般存款账户，并在我行办

5、理至少与贷款份额相当的存款和结算等业务；10．企业不涉及任何正在进行的诉讼事项；11．落实我行规定的其他贷款条件。申请资料1．借款申请书，列明企业概况，申请开办法人账户透支业务的透支额度、币别、期限、用途，透支还款来源、担保，还款计划等；2．经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证；3．公司章程和/或合资（合作）经营合同；4．法人代表证明书和/或法人授权委托书；5．主要负责人（含财务负责人）的简历；6．同意开办法人账户透支业务的董事会决议和授权书、董事会签字样本；7．经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明；8．存款账户

6、设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；9．主要负债和或有负债状况和说明。10．以往的银行信用评级材料及有关证明材料；11．担保资料，包括保证人的保证承诺函、背景资料和近三年的财务报表，抵（质）押物清单、价值评估文件和权属证明，保险文件或同意保险过户的承诺函；12．我行要求的其他资料。申请程序1．客户向具备开办法人账户透支业务的我行有关分支行提供上述资料；2．我行有关受理部门对资料的真实性、合规性、准确性进行初步调查；3．对符合我行法人账户透支业务初步审查条件的，我行将进行内部评估程序；对不符合条件的，我行将及时予以回复并退还有关资料；4

7、．我行经内部评估通过，由受理部门向客户具体开办该项业务；5．客户以后申请新的法人账户透支业务时，如上述所列材料已向我行提供且无变化的，可不重复提供。利率及收费标准　　法人账户透支利率按照中国人民银行利率管理的有关规定执行，具体透支利率和透支承诺费均由我行与您双方通过合同确定。