王自力：现阶段我国银行业改革发展的重点

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1、王自力：现阶段我国银行业改革发展的重点　一、银行业改革发展讨论的严肃性　　这篇文章已写成好几天了，发不发出一直很犹豫。之所以犹豫：一是因我的商榷文章“民营银行准入：目前还宜缓行”，被人“为我所用”，根据“需要”增删修改。将之擅自向《中评网》递交者说：“不知道怎么搞的，我见到的版本题目为‘民营银行应当缓行’”。敢问能说出“版本”的吗？二是尽管我12月4日即指出了“民营银行应当缓行”不是我的原文（如原文的商榷内容被剪裁，笔者的职务和错误学位被加上），并感谢《中评网》恢复了原文真面目，但在12月14日（应为15日，编者注）天则经济研究

2、所举办的研讨会上，“民营银行应当缓行”仍作为“与王自力博士商榷”的附录出现在会议材料中（会议材料由天则印刷，印刷后才从王自力博士处知道所附文章不是王博士原文，编者注）。更令人难以理解的是，12月21日在广州召开的“首届中国中小企业发展论坛”上，“民营银行应当缓行”再次被用作“与王自力博士商榷”的附录，并剪裁得足以激发民营企业家群起而攻之的程度。对这种不尊重原文，“别有用心”、一再增删修改，“为我所用”的×劣行为，其背后动机是什么？政治动机、炒作动机，抑或学术品×问题？　　我国银行业怎样改革和发展，的确需要我们大家包括“长城研究所

3、”、“太空研究所”开动脑筋，既认真又严肃地研究。我想背后应该不会有不当动机或其他什么问题吧！正是基于这样的认识，于是终于下决心还是把它发出来，但愿仅是一家之言，不至于再被支解删改。　　二、银行业改革和发展的边界　　金融体制改革是一项复杂的系统工程。我非常赞同这样的看法：“金融改革需要办的事情很多，总不能胡子眉毛一把抓，没有个轻重缓急”。具体到银行业改革而言，确保稳定、重点突破、有序推进尤为重要。　　首先，在金融业，稳定永远是改革和发展的边界。若象一些学者认为的，国有商业银行已病入膏肓，几家股份制银行都“工、农、中、建化”，现有城

4、市商业银行和农村信用社也积重难返，而视其为“危房”，那么加紧“改造”，以避免其倒塌风险在当前最为迫切。窃以为银行的特殊性决定了金融体系内在的脆弱，“改建一栋危房要比重新盖楼难得多”的道理切不可在金融领域运用。　　第二，我国商业银行改革，包括国有商业银行股份化、完善现有股份制银行公司治理结构等等，其最终目标是要建立现代企业制度。虽然吸收民间资本不等同产权制度改革，产权结构变更不意味着实现现代企业治理制度，但是，无疑民间资本加入有助于现存银行的产权制度改革，产权结构多元化离现代企业治理制度也肯定近了一步。在有些人看来，似乎民营银行就

5、是现代企业制度的化身。其实，现代企业治理制度是市场经济自身演绎的结果，并将在市场经济的后续演绎中不断得以修正和完善。一家优秀的商业银行是在市场竞争中磨练出来，而不是设计出来的，只不过一开始就具有良好产权结构的银行更能承受这种磨练罢了。　　第三，建立现代企业制度需要产权多元化和市场竞争。因此，现存银行的产权多元化需要引进民间资本，但市场竞争不足的关键却不是机构数量不足。事实上，如果现有金融体系存在寡头共谋以损害竞争的情况，那么增加机构个数可以促进市场竞争；而如果影响现有金融体系竞争状况的主要因素是金融管制，那么，将花费巨大管理成本

6、的新设机构方案作为改革首选，也许并不能真正解决竞争不足问题。　　第四，“中国的金融改革和创新存在着许多困难，但是，最大的风险是因为害怕风险而裹足不前”。的确，除国有商业银行外，象有些学者所说，我国现有城市商业银行和农村信用社问题不少，改革难度极大。然而，与其迂回逃避，另起炉灶，倒不如直面挑战，制度创新，下决心解决问题，以避免风险爆发而付出更大甚至是难以估计的逃避代价。这里的制度创新就是要引导民间资本对它们进行“民营化”改造；这里的下决心解决问题，就是要搞清不良资产的生成原因，分清责任，该剥离的坚决剥离。例如农村信用社，其不良资产

7、中有相当大一块，是在计划经济时期为支持农村经济发展保持在相当水平，而付出的“补贴”成本。如何处置，的确亟待我们的脑袋转过弯来。　　第五，一些识者希望尽快开放民营银行的重要论据之一，是解决中小企业融资难问题。其实，企业融资与银行数量之间并不存在对应关系。即使中小银行数量较多和金融市场准入开放度高的美国，也未见得完全解决好这一世界性难题。当然，增加中小银行数量，在某种程度上有利于缓解中小企业融资，但是，我国中小企业融资难的基本症结则是“信用不良”。因此，打开症结的基本思路，应该是继续沿着市场化的方向，遵循市场化的“游戏规则”，让中小

8、企业在市场中成长。如果说我们对国有企业曾犯过“父爱”错误，那么现在切不可再犯对中小企业“母爱”的错误。无论什么类型的企业，其企业信用只有直接面对市场才可能得到检验、培养和提高；只有建立良好的企业信用，才可能支持我国经济体制完成符合市场经济本质的转型。同时，也正是