中国金融改革路径安排和具体操作

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1、中国金融改革路径安排和具体操作

2、第1...　对于中国金融改革来说，经济学家、金融专家、金融界的实际工都承担着不同的责任，但是，也许政治家对于中国金融改革的责任最大，因为中国金融改革在21世纪之初，最需要符合社会经济发展的金融制度的设计者，就目前来说，有关金融改革的各种改革方案也在不断地提出，各种药方可谓鱼龙混杂，但是我们必须具有通过现实因素选择出正确的改革道路的能力。国有银行的改革是整个金融改革的轴心，这项改革如果搞不好，就意味着整个中国金融改革的失败。在所有的经济部门中，依靠国家计划组织起来的大的中间环节大都已经崩溃，唯独国有银行系统还苦苦支撑，这已经是计

3、划体制所剩下的最后一个阵地，而这块阵地已经不需要修修补补，需要的是奠定新的基础和换上新的武器。另外，证券市场及其资本市场是一个关键，这项金融分工的发展对于经济运行的影响越来越重要，但它同样需要改革。这章也试图为中国金融改革开出药方，回答中国金融改革“应该怎么办”的问题。金融改革既要符合企业改革的一般原则，又具有自身的特殊性，而且，它不仅是一个重要的经济领域里的问题，也是一个关系社会稳定的政治问题。但可以肯定，中国金融改革需要彻底性，这个过程不是一种改良，但也不是一种推倒重来，它必须是站在现有全部金融发展成果的上实现的基础体制的平稳转型。一、银行业的体制与经营

4、改革自20世纪80年代以来，中国金融业的巨大变革在中央政府的直接参与和引导下，已经形成了以国有商业银行为金融运行的主要的和占绝对优势的状况。而国有商业银行在其同中国人民银行分离的初期，是以负责某个具体经济领域的金融业务而划分成的专业银行，它是高度集中的计划体制的产物，随着80年代末期银行业的竞争态势的形成，其按不同行业和经济领域划分的专业性分工被逐步打破，形成了一种所谓的“工行下乡、农行进城、中行离岸、建行拆墙”的局面，这一过程并不是四大银行对自己经营方向和目标的重新定位问题，这种状况直接反映了按不同的专业领域划分银行业务的不符合经济发展需要，同时也不适应现

5、代银行的经营需要，因此，专业银行发展到90年代初，从政策和金融管理的角度便开始引导国有专业银行向商业银行的方向转化，但这一进程自提出以来，虽然银行的名称得到人们的普遍认同，然而在其体制内核和经营模式的一些最重要的方面却始终没有能够顺利实现转型。然而，由于国有商业银行通过20世纪80--90年代的经营，已经建立起深入城乡庞大的经营网络，而且占居中国金融业的主导地位，并且事实上在金融业形成了垄断的地位，因此，工农中建四大国有商业银行的体制与经营改革始终是中国金融业改革的重中之重，由此说来，对于国有商业银行的改革是中国金融改革不能避免也不能绕开的必须面对的现实问题

6、。改革只能从这里开始，并且必须选择合理的方式和路径。在中国金融系统，现行的金融结构已经形成这样的几个大的板块，一是银行业，二是证券业，三是保险业。而对于银行业而言，又包括国有独资商业银行、股份制银行、地方性商业银行及城乡信用社，而保险与证券业的企业组织随着金融开放步伐的加快，其构成也开始复杂起来。关于工农中建四大国有独资商业银行的改革：现实的情况是，四大国有银行在资产方面占居着国内金融市场90%左右的份额，工商银行已经成为世界上拥有最大的储蓄数额的银行，而存款和货款的比重则占在70%以上的份额。然而，从其拥有的资本金比例看，四大国有银行的所有者权益大约在50

7、00亿元人民币的水平。在改革开放的过程中，中国在银行体制的选择方面具有两个典型的特征，一是银行的国有性质，二是按总分行设计了中国银行业的组织系统。就目前经济学界和金融学界所指出的中国银行系统的缺陷方面，普遍认为四大银行存在的首要问题是产权关系不清，处于所有者缺位的状态。然而，从中国宏观经济关系及银行业的外部环境判断，在中国经济发展的现阶段以及市场发育程度方面，我认为中国通过中央政府建立起来的以国有产权为主体的银行组织模式和所有制形态并不是银行业首要的或根本的缺陷的标志。从根源上说，这种体制的基础在于中国的货币——人民币一开始就是作为完全纯粹的国家信用货币而发

8、挥职能，它既不与黄金储备挂钩，也不与任何其它的外币挂钩。人民币的完全纯粹的国家信用货币的性质和特点决定中国货币经营体制的国有性质。另一方面，从中国人民币的发行、管理与经营过程的几十年的实践来看，以国有银行为主体的金融系统也恰恰体现了整体性抵御金融风险的能力以及金融对于保持经济运行的增长与平稳运行的优势。但是，对于现行银行体制的优势的认识并不能成为不进行改革的借口和依据，恰恰相反，优势是体现在过去几十年来中国经济运行在计划体制下的情况。在20世纪80--90年代的中国金融业发展中，国有商业银行的体制缺陷逐渐暴露出来，在我看来，主要表现为如下几个方面：一是在金融

9、对于产业结构调整方面的低效率或者完全失去效率，这同国