试论新加坡中央公积金制度对中国养老保障的启示论文

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1、试论新加坡中央公积金制度对中国养老保障的启示论文论文关键词:新加坡中央公积金制度评价启示论文摘要:新加坡中央公积金制度采取强制储蓄模式，很好地解决了新加坡国民综合保障，特别是养老保障问题，这时于完善中国养老保障具有多方面的借鉴意义。新加坡中央公积金制度((CPF)是政府立法强制个人储蓄，采取完全积累模式和集中管理模式的社会保障制度。也就是说，新加坡建立的是以个人账户为标志，强制储蓄的保障模式。该制度对促进新加坡社会经济发展，加强政府对经济的调控.freelAS)和新加坡政府投资管理公司(GSIC)负责，其中，新加坡货币管理局负责中央

2、公积金对国债和银行存款的投资管理;而新加坡政府投资管理公司负责把积累的基金投资于国内的住房和基础设施建设等方面，也把大量资金投资于外国资产以获取较高的收益，成为新加坡庞大的外汇储备的一个重要来源。另外，如果公积金计划会员个人希望获得更高的回报率，可以在政府规定的投资工具内，通过法定的托管人(中央公积金局指定的银行)自行投资。3.中央公积金存款的利率是由政府决定的，普通户头的存款利率是按照新加坡四大本地银行12个月的定期存款利率(80%的权重)和月底储蓄利率((20%的权重)进行加权求和;但从2001年10月1日起，特别户头、保健储蓄

3、户头及退休户头上的存款利率则高出上述名义利率1.5个百分点，原因是这两个户头上的存款的期限较长。同时，根据“中央公积金法令”规定，中央公积金局保证会员获得的利率不低于2.5%，特别户头、保健储蓄户头及退休户头上的存款利率可在此基础上得到额外1.5个百分点。此外，新加坡还对政府债券的投资有最低回报率的担保，保证利率不低于2.5%;对于个人选择的其他投资工具，不保证最低回报率。二、对新加坡中央公积金制度的评价1.制度所取得的显著成效新加坡中央公积金制度自创立到现在已逾半个世纪，取得了巨大成就，带来了良好的社会经济效益。(1)作为一个功能

4、全面、综合性的自我保障制度，中央公积金制度通过强制储蓄，实行与个人收人关联的完全积累制的筹资模式，在国民中强调自我保障意识，减轻了政府的财政负担，同时也能够激励国民更加勤奋工作，增加个人收人和公积金存款，以使自己能够退休后过上体面的老年生活;实施多层次、多样化的保障计划，给予会员及其家属“老有所养、病有所医、居者有其屋”等较为全面的社会保障，大大改善了公民的生活水平和社会福利待遇，促进了国民素质的提高;通过家庭保障计划和“填补最低存款”政策的实施，强化了公民对家庭、社会的责任意识，使得家庭各成员之间的社会保障利益相关联，加强了家庭和

5、国家的凝聚力，增强了家庭保障功能。(2)中央公积金制度所带来和带动的国民储蓄有力地推动了新加坡经济的持续发展。中央公积金制度本身所拥有的大量稳定的存款，主要被投资于国债、国内住宅以及基础设施建设，为新加坡经济的长期持续发展直接提供了大量的建设资金。(3)中央公积金制度的实施有利于政府搞好国家宏观经济调控。公积金是一项强制性的长期储蓄，政府可以根据国民经济发展的变化情况，通过调整制度缴费率以及公积金投资，来引导个人消费、影响有效需求，抑制通货膨胀，缓解通货紧缩，促进国民经济的稳定和持续发展。因此，在新加坡中央公积金制度已成为政府对国民

6、经济进行宏观调控的利器。上世纪70年代初，新加坡经济曾以两位数高速增长，但也带来了很大的通货膨胀压力，新加坡政府逐年提高公积金的缴费率，到1984年达到雇员工资的50%,..毕业终于使得新加坡的通货膨胀率从70年代的平均5.1%，下降到80年代前期平均3.8%;当80年代中期新加坡经济出现衰退迹象后，政府又通过降低公积金缴费率，既减轻了企业负担，又增加了国民的购买力，有力地推动了经济经济复苏。2.制度本身存在的问题和面临的挑战新加坡中央公积金制度虽然取得了显著的成效，但它并非是完美无缺的，也存在着一些不容忽视的问题，面临着许多巨大的

7、挑战。(1)虽然中央公积金制度通过“填补最低存款”政策和家庭保障计划，在一定程度上实现了家庭成员间的内部互济，但其范围、数量以及作用极其有限，与社会统筹的互助共济尚有很大差距，缺乏共济性。由于国民个人收人的差别，很容易导致会员之间在公积金存款上差距悬殊，进而致使他们在退休后养老待遇极不平衡，很难为每一个会员提供公平有效的社会保障。(2)由于中央公积金制度会形成数额巨大的基金积累，而公积金投资运营机构却将大部分存款投资于收益率低的国债、国内住宅以及基础设施建设，即使新加坡政府为公积金存款提供最低利率担保，公积金存款的保值增值也面临着通

8、货膨胀的巨大挑战。另外，新加坡公积金由国家统一管理，形成垄断经营，缺少竞争，又容易受到行政的干预。因此，新加坡中央公积金收益率一直维持在较低水平，投资效果不是很理想。(3)中央公积金制度过高的缴费率，一方面加重了企业的负担;另一方面高