商业银行事业部制改革

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1、商业银行事业部制改革张秦华中图分类号：F830.33文献标志码：A：1000-8772(2015)25-0051-03近年来随着金融经济一体化的发展，国内一些商业银行的部门控制能力越来越高，这使商业银行实行事业部改革得到了非常充分的技术条件和市场环境。从本质上说，事业部制是指把市场竞争的体制引入到公司的内部，按照区域、产品、客户、渠道等不同方面来划分成独立的经营单位，实行一种集中决策、分散经营的管理模式，这是对传统直线型管理模式的一次变革。为了适应金融市场环境的发展和IT技术的变化，国内的商业银行开始加强部门条线管理，大力的推动条线型的事业部制改革。政府监管部门

2、对于商业银行事业部制的改革也给与了积极的引导和明确的肯定。1.商业银行事业部制改革的关键问题关于商业银行事业部制改革的关键问题有两个，一是关于组织形式如何确定，应该按照业务性质为主还是以区域为主来划分；二是如何授权，与事业部相匹配的授权包括风险类授权和资源类授权。1.1如何确定划分组织形式对于商业银行来说，事业部主要有按业务性质或者是按区域性质的方法来划分。我国的商业银行一般采取按区域性质来划分事业部，各区域的分支行都是相对独立分散经营的事业部；国际上先进的商业银行一般都采取区域和业务相结合的组织形式，是一种从区域型事业部制转化到条线型的事业部，然后由条线型再转

3、化成区域型和条线型相结合的管理模式。划分事业部的标准如何确定，是应该以区域为主还是业务性质为主，主要由以下因素来确定：1.1.1市场发展决定从金融市场发展来看，如果市场不够发达，有地方保护主义和市场并存的情况出现，则需要以区域性来划分事业部；相反在市场发达、整体经营程度高的情况下，则应该以业务性来划分事业部。在市场不发达时，地方保护主义严重，银行能够生存和发展主要依赖于地方关系，相关的产品类也比较少，还要发展并争夺市场资源，这时如果采取业务性为主划分事业部，就很有可能于地方关系产生矛盾，难以开展业务。如果以区域为主划分事业部，则能够让各分行有能力来维护与地方的关

4、系，便于开展业务。而在市场发达的地方，企业的生产和贸易已经不再局限于地方市场，形成全国甚至是世界市场，而与之相对应的金融模式也必然发展变化，区域性的事业部难以兼顾到跨区域甚至跨国的经济活动，便需要采用以业务性为主的事业部制。1.1.2业务性质决定从业务性质来看，有些业务对于区域的网点依赖很强，则需要以区域为主划分事业部；而有些业务对于区域网点依赖较低，便需要以业务性来划分事业部。有些地方的垄断情况严重，个人或者公司、机构的金融业务对于银行区域网点的依赖性很强，分支行区域性划分事业部的形式不能改变，可以推行区域和条线型相结合的管理模式。而一些新兴的金融业务，起点比

5、较高也负荷全国的管理经营模式，适合以业务性为主来划分事业部进行管理。1.1.3监管体制决定对于监管角度而言，如果监管的机构是按照区域分割方式来实行监管，则事业部需要以区域划分为主；如果监管机构是按照业务性来实行监管，则事业部需要以业务性划分为主。金融的监管体制是和市场的发展、业务性质紧密相连的，对于传统的贷款业务，地方市场业务分割严重，对这方面的监管主要为块块为主，便适合以区域性为主要划分模式。新兴的金融业务一般全国整体调控，对于新兴金融业务的监管也通常是统一部署监控，这就适合以业务性为主进行管理。1.2如何授权事业部事业部制最关键的特点便是“集中决策、授权经营

6、”。“集中决策”主要指银行总部在指挥策略上对各个分行事业部进行总体的把控和监管；“授权经营”则是指各个分行事业部可以独立核算，在各自内部的管理上拥有独立性和自主性。从职责、权利、利益相互对应的角度来说，事业部是利润的中心，必须要有相对应的运行资源，还有给与相匹配的职责授权。商业银行事业部制改革的核心在于这些授权是否明确、是否到位，如果不明确、不到位，必定会导致机构运行的不顺利。首先来说，总部要将自有资源按照约定的条件分配到各事业部，总部对事业部所能得到的资源具有最终控制权和剩余索取权，事业部在授权的范围之内，对接收资源可以有占有、使用、支配并且进行处理的权利，从

7、而调动各阶层的积极性，使企业内部有相互激励、相互制约的管理结构。另外，总部还需要给与事业部充分的授权，这些授权要与事业部的职责相匹配，包括在总公司的整体策略下制定经营计划，对已经分配到的资源支配使用，企业内部员工的薪酬制定和任免，以及对部门业务的经营、新产品的开发推广等经营管理权。2.我国商业银行事业部制的改革现状自上世纪八九十年代以来，世界上主要发达国家的商业银行已经向专业化和综合化、个性化和标准化相结合共同发展的趋势转变，各银行突破了业务经营的限制向综合化经营发展，同时通过各个事业部强化专业化的经营和管理。总之，事业部在现代化的银行管理中可以满足客户需求的易

8、变性和多样性，起到非常重