金融辖区边缘监管问题初探

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1、金融辖区边缘监管问题初探

2、第1　　　一、金融辖区边缘监管问题的提出　　基层金融监管部门在对本金融辖区边缘地带金融机构实施日常监管的过程中发现，在本金融辖区与相邻金融辖区的结合地带，由于种种原因；有的金融机构存在着一些不容忽视的需要相邻金融辖区金融监管部门同步监管的违规问题，并且这些问题的发生，在一定程度上影响了两个金融辖区结合地带金融业的平稳运行。这个问题本文称其为金融辖区边缘监管问题。特别需要指出的是，这里所称的“边缘”是指“地域边缘”而非其它。　　金融辖区边缘监管中发现的主要问题是：　　1．企业多头开户。由于缺乏有效的沟

3、通，辖区和相邻金融辖区结合地带的个别金融机构在企业开户问题上存在违规行为，企业多头开户现象时有发生。这样不利于相邻金融辖区监管部门或边缘地带的金融机构对开户企业实施更为有效的监督和管理，在一定程度上纵容了企业逃废银行债务的行为，不利于金融债权的维护，同时，也导致企业存款的非正常转移，引发两辖区金融机构间的无序竞争。　　2．贷款发放过程中存在一定的违规问题。在相邻的两个金融辖区的结合地带，有的金融机构在贷款发放过程中表现出相对的灵活性，如“鼓肚子”贷款等，这样，势必会造成当地开户企业及其存款的非正当转移，引发金融机构间的不正常

4、竞争，影响正常的金融秩序。　　3．执行现金管理规定中存在一定问题。由于种种原因，在相邻的两个金融辖区的结合地带，有的金融机构为拉拢客户，在执行现金管理规定上存在一定的违规现象。　　4．擅自或变相提高利率揽储问题。据调查了解，在两个相邻金融辖区的结合地带，有的金融机构存在擅自或变相提高利率揽储的违规行为，邮政储蓄机构尤为严重。　　上述种种问题的发生，对相邻金融辖区金融业的平稳运行产生了一定程度的消极影响：一是不利于金融监管机构和各金融机构对开户企业实施更为有效的管理和监督，为企业逃废金融债务开了方便之门；二是在一定程度上纵容了

5、金融机构间的不正当竞争，扰乱了正常的金融秩序；三是削弱了金融监管法律法规的权威性；四是损害了金融监管部门及金融机构的形象。　　那么，如何更为有效地解决相邻金融辖区结合地带金融机构存在的上述问题呢?笔者认为，建立相邻金融辖区的边缘监管机制，是协调两个金融辖区监管工作，更好地解决上述问题的比较有效的途径。　　二、建立相邻金融辖区边缘监管机制的重要意义　　第一，建立相邻金融辖区边缘监管机制，可以在相邻金融辖区形成大一统的金融监管格局，更好地解决相邻金融辖区间需要同步监管的各种问题，进一步加大金融监管的力度，有利于维护两辖区正常的金

6、融秩序，保证金融业的平稳有序运行，为社会提供更为优质的金融服务，促进当地经济的快速发展。　　第二，建立相邻金融辖区边缘监管机制，可以造成强大的金融监管声势，有利于树立和维护金融监管部门及金融法律法规的权威，对两辖区内金融机构的违法违规行为形成强大的震慑力。　　第三，建立相邻金融辖区边缘监管机制，有利于两个辖区金融监管人员互相学习，进一步提高业务素质，进而提高两辖区的金融监管水平，为更好地完成各项金融监管任务奠定更为坚实的基础。　　三、建立相邻金融监管辖区边缘监管机制的初步设想　　(一)首先，相邻金融辖区的金融监管部门之间要共

7、同研究制定出建立辖区边缘监管机制的宗旨、目标、实施办法等一系列系统化的制度、规定，做好实施同步监管所必需的基础性工作。　　(二)建立监管协调机构。由相邻金融辖区的监管部门各自指定1—2名人员，成立监管协调机构，专门负责协调双方同步监管事宜。　　(三)成立同步监管小组，由相邻金融辖区的金融监管部门的“一把手”任组长，双方的主管副职任副组长，双方挑选得力的监管人员为成员。如果遇到需要共同出动、同步监管的问题，经协调机构协调，由双方同步监管小组共同组织实施监管。　　(四)建立定期或不定期的书面交流制度。每季度或每半年，相邻金融辖区

8、的监管部门各自将本辖区现场及非现场监管中发现的与对方辖区有关的问题提出来，并提出有效的解决问题的方法及措施，用书面的形式送达对方，征求对方意见；对方监管部门再结合本辖区实际，对问题的解决提出自己的看法和意见。最后，经双方协商一致，提出具体可行的监管方案。　　(五)建立定期或不定期的面对面交流机制。每季度或每半年，双方监管人员进行定期或不定期的面对面的交流，互相通报有关情况，交流金融监管工作经验和做法，研究提高金融监管工作效率的新思路和新方法，进一步提高双方的金融监管水平。　　(六)建立信息沟通快车道。如条件允许，相邻金融辖区

9、的监管机构双方可根据实际情况，投入一定量的资金，建立局域网，利用最先进的计算机技术、网络技术、通信技术等传输各种信息，加快信息交流和沟通，实现信息共享，提高监管效率。