10个经典的理财案例

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1、1.三高女改如何理财？　　　　32岁的王女士是土生土长的中山人，去年刚从著名的房产公司跳槽至镇区一家地产公司做部门主管。情人节刚过，收入颇高的剩女一族再次吸引了大家的目光，作为高学历、高收入、高年龄的“三高女”，该如何灵活理财呢？　　王女士工作近10年，如今月收入税后约8000元，由于在石岐和父母同住，消费习惯良好，每月基本生活开销约2000元。目前，王女士有活期存款30万元，尚无个人房产。“目前中山房地产限价，近期我在考虑是否购置房产，如果不买房产，自己又该如何投资？”　　针对王女士的情况，记者咨询了业内理财师。理财师表示，以王女士的收入情况和资产构成来看，目前王女士的资产配置过

2、于保守，100%的个人资产都存入活期存款，收益率偏低。　　理财师建议，对于“三高女”群体来说，可适当调整个人资产的配比，如果有结婚打算，可划拨适当比例提前购置房产等大宗理财项目。而针对王女士这样的低风险偏好者，如果暂无结婚打算，则可考虑将存款分割，5万元以下作为应急资金，其余可考虑银行的长期理财产品或货币市场基金，一般收益较高于定期存款，但风险较低。由于王女士每个月的结余资金较多，约有6000元，理财师还建议，王女士可将月结余资金的一部分如2000元用来基金定投，既可作为自己的养老储备金，也可当做未来孩子的教育基金。另外，王女士作为单身“三高女”，长期在外奔波工作，也是个人收入的主

3、要来源。为避免将来意外发生时，影响个人以及父母家庭收入及生活，王女士还可提前购置一些个人商业保险。险种选择上，保险规划师建议，意外伤害保险和重大疾病保险可为王女士在发生意外时提供保障，是“三高女”的基本选择，而一些带有收益的分红险种也可适当选择。2.备孕家庭存好备用金案例罗女士，27岁，在沈阳市某事业单位工作；爱人张先生，27岁，在沈阳市某外资企业工作。家庭税后月收入11000元左右。家庭开支方面，月生活开销4000元左右，每月还要还3600元住房按揭贷款。资产方面，夫妻二人3年前购买的住房已经升值到85万元，其中贷款余额45万元；家庭还有活期存款2万元。双方父母身体都很好，退休后

4、也有养老保障，没有太多负担。家庭财务分析从罗女士的家庭资产负债表来看，贷款在家庭总资产中的比例为48%，低于50%，在合理的范围之内。从现金流量表来看，家庭每月支出相比收入来说，占比达到了69%，超出了40%-60%的标准值，家庭的储蓄率较低，说明家庭支出相对收入来说，非常不合理。这一方面是因为家庭支出偏高，另一方面是因为罗女士家庭贷款时，并没有考虑家庭的承担能力，客观造成了家庭储蓄率较低，未来理财目标的达成还有很大的压力。为了应对这种情况，需要从减少支出和增加理财收入两个方面着手，同时养成良好的生活习惯，为未来几年内较大的开支做准备。理财目标：1、需要为2年后孩子的出生做准备。2

5、、想知道按现有的通胀水平，将来退休后，能否保证现有的生活水平。理财分析：1.投资规划与建立紧急预备金家庭紧急预备金主要用来应对家庭生活中遇到的意外状况及突发事件。罗女士家庭当前月平均支出为7000元左右，建议用现有的2万元作家庭的紧急预备金。紧急预备金的储备，可以选择银行活期存款，也可以选择购买货币基金和流动性较强的理财产品，在保持流动性、安全性的同时，也能保证收益。2子女养育和教育金规划罗女士家庭两年后，就将面临孩子出生的问题。孩子出生前后将会产生很大一笔费用，合计约2万元左右（参考当地平均费用），这笔费用可由家庭紧急预备金解决，也可以从现在开始定投，准备2万元。另外，孩子的养育

6、费用和教育费用必须提前准备。假设孩子在上大学之前，接受的都是公立学校的教育，以大学费用每年2万元现值保守估计，每年生活费用2万元现值，学费和生活成本增长率为5%，培养一个孩子23年，共需要105万元左右。对长达5年以上的长期理财目标，建议采用基金定期定额的投资方式，选择一只指数型基金，每月进行投资，以达到小额投资、积沙成塔的效果。以投资报酬率8%计算，积累105万元，每月还需要投资1327元。3、养老规划考虑到当前通货膨胀形势仍然严重等情况，从长期来看，仅仅依靠社会养老保险，很难满足退休以后的生活需要，因此，建议罗女士家庭采用定期定额长期投资的方式积累养老金。定期定额长期投资的时间

7、复利效果，将分散股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度合适的指数型基金，相信罗女士夫妇在退休时，一定能储备非常可观的一笔养老准备金。如退休后还想保持较高生活水平，又当如何呢？以夫妻二人余寿30年（两人均在55岁退休）、每年除社保外花销5万元（现值）和通货膨胀率5%计算，退休时还需要332万元左右。从现在开始积累332万元，以投资28年、投资指数型基金年收益率8%计算，每月需要投资2660元左右。4、保险规划这样进行子女规划和养老规划后，