个人理财方案经典案例

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1、王先生家庭理财规划第16页共17页开启财富之门成就财富人生目录第一部分　理财声明2第二部分　规划摘要3第三部分　家庭基本情况、财务分析诊断及理财目标4一、家庭基本情况4二、家庭财务状况分析4三、风险属性界定6四、理财目标6第四部分　宏观经济与相关数据假设6第五部分　理财规划建议7一、紧急预备金7二、宝贝计划8三、购车规划9四、孝心规划10五、创业规划11六、保险规划12七、投资规划14八、敏感性分析16九、其他规划17第六部分　方案执行、风险告知及定期检讨17一、方案执行17二、风险告知18三、定期检讨18附件一：风险

2、属性测试18第16页共17页开启财富之门成就财富人生附件二、生涯仿真表20第一部分　理财声明尊敬的王先生：感谢您选择本银行进行理财规划，我们愿竭尽全力为您提供专业理财服务，帮助您实现家庭目标，提升生活品质。首先请参阅以下声明：1、本方案中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用历史数据做出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。2、鉴于基本资料的局限性，本方案的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差，您所提供的资料越全面、详细，误差将越小。您所自

3、愿提供的信息，我们将为您严格保密。3、本方案是按照您所提供的财务信息而制定的，如果其中有任何重要的信息不确切或发生变化，本方案将不再适用于您。本方案是应您的家庭特定情况而制定，不适合其他任何人士作财务或投资的指引。4、投资计划中任一部分的投资回报都依赖于市场条件和资产管理人的投资策略，我们对本方案——特别是投资收益的表现——不作任何的保证或承诺。5、由于本方案所采用的金融假设及您的家庭情况有可能发生变化，并且在实际执行时根据法律和经济环境可能有所调整，您的理财产品选择会因此产生重要影响，所以我们建议您定期（特别是您的收

4、支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估理财规划，以便适时地做出调整。6、请您在开始执行本计划中的任何特定部分前，务必进一步咨询我们的意见。如有任何疑问及需求，欢迎您随时与我们联系。国庆、中秋双节来临之际，祝您及您家人节日快乐，全家幸福！某银行理财师二○○九年九月九日第16页共17页开启财富之门成就财富人生第二部分　规划摘要1、您家庭紧急备用金比例适当，建议您夫妻二人分别办理一张3万元额度的农行金穗贷记卡，以备应急之需。2、建议您通过每年节余支付孩子养育费用，并通过基金定投积累10万元的首笔教育储蓄金。3、建议通过贷

5、款方式实现购车目标，期限三年，首付四成。4、建议每年孝敬双方父母各1万元，每两年陪双方父母外出旅游一次，为岳母办理10万元终生寿险、附加10万元重疾险。为您母亲准备20万元健康准备金，通过基金定投积累。5、建议现在开始准备创业启动金，每月投资6630元，5年内筹足50万元。6、建议您配置万能险、重疾险、意外险；您妻子配置终身寿险、重疾险，意外险。家庭配置普通家庭财产险，置车后购买全车险。7、建议您进行组合投资，分别配置实物黄金10％、货币性资产10％、债券性资产20％、股票性资产60％，实现资产的保值增值。第三部分　家

6、庭基本情况、财务分析诊断及理财目标基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。一、家庭基本情况家庭成员年龄职业健康状况关系收入情况保险状况王先生30外资公司区域经理良好本人税后年收入15万有社保、无商业保险王太太30杂志社编辑良好妻子有社保、无商业保险第16页共17页开启财富之门成就财富人生税后年薪4.8万，年终奖1万王先生父亲55退休良好父亲养老金有社保、医保王先生母亲55退休糖尿病母亲无社保、商业保险王太太父亲55退休良好岳父养老金有社保、医保王太太母亲55退休

7、良好岳母无社保、商业保险注：家庭资产有存款8万，基金现值2万（已亏损30%），股票现值3万（已亏损30%）。住房2套，其中市区80平米，无贷款；郊区140平米，尚有公积金贷款15万。家庭经常性支出每月5000元。二、家庭财务状况分析1、资产负债表（单位：元）资产负债项目市值占比项目金额占比活期存款20000.001.61%流动负债合计00.00流动性资产合计20000.001.61%投资性负债合计定期存款60000.004.84%自用性负债合计150000.00100.00%国债总负债150000.00100.00%股

8、票投资30000.002.42%基金20000.001.61%保险现金价值净资产投资性资产合计110000.008.87%项目金额占比房产1110000.0089.52%流动净值合计20000.001.83%汽车%投资净值合计110000.0010.09%自用性资产合计1110000.0089.52%自用净值合计960000.00