关于细聊p2p资金托管之路

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1、关于细聊P2P资金托管之路导读：现在请大家一起欣赏本篇文章资金和账户专业方面的毕业论文范文，为广大学生们写作毕业论文是提供参考帮助。银行3。0时代，银行建立起覆盖全面的征信平台，每个人都有个信用标签，其有利于实现个体的快速金融需求，时也加快资金流.文/顾崇伦资金托管，这是一个很多人都耳熟能详的词语.近来随着P2P监管脚步的临近，资金托管一词也越来越多地被媒体人员和专家学者提及.以想见的是，资金托管必然是P2P监管的一个重要方向，但究竟该采用哪种托管方式能够真正起到对P2P平台的监控作用，仍然是一个尚待解决的问题.到底什是资金托

2、管？要分析评论一件事情得先了解的定义：到底什是资金托管？据百度百科资产托管词条记录：资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务.对，你没有看错，我也没有写错，确实是资产托管而非资金托管.百度百科没有特别记录资金托管词条，为资金本质上是交易环节中的一种形态，也以认为是广义的资产一.托管本身不局限于资金的保存管理，一般还涉及到交易的清算、结算、资产交割等环节.后面的讨论中我们也不抠字眼，忽略托管、监管、存管等文字上的区别，更多地从

3、具体内容出发进行讨论.此外，这里对托管人也有相应描述：具备一定资格的商业银行.关于托管人资质及本质的问题，我们会后面的段落继续讨论，此处暂不展开.商业银行的托管业务范围广泛，主要有：安全保管委托资产委托资产名下的资金清算和证券交割监督委托资产的投资运作及时向有关部门和委托人报告委托资产的投资运作情况和相关信息对委托资产的资产、负债及投资情况进行会计记录按有关要求对委托资产持有的有价证券进行估值客观公正地分析委托资产的投资运作情况，向委托人提供相关分析信息其他与委托资产托管相关的业务.透过证券看托管定义描述难免抽象，为便于理解，

4、具体以证券行业的第三方存管来举例说明.对于有炒股经验的人来说，第三方存管账户的概念不陌生，但第三方存管的由来和目的恐怕不是人人都十分清楚.其实当年的证券行业面临的第三方存管境况，跟今的第三方支付和P2P行业面临的监督管理问题是非常类似的.第三方存管的全称是客户交易结算资金第三方存管.第三方存管规则诞生前，证券交易活动中，客户的交易结算资金是由证券公司统一存管的，具体体现银行账户的形式上.用户准备购买股票的用资金被统一存放证券公司开设银行的对公账户上，银行不清楚每个用户的资金是多少、使用情况何，有的资金调配指令均由证券公司发出用

5、户股票账户内看到的用资金由证券公司的系统负责记录、清算等.这也存了客户资金被挪用的能性，是否挪用主要取决于证券公司的主观意愿、公司内控和道德规范.后来，证监会规定，客户的交易结算资金统一交由第三方存管机构存管.这里的第三方存管机构是指具备第三方存管资格的商业银行.该业务遵循券商管证券，银行管资金的原则，将投资者的证券账户（证券部分）与证券保证金账户（资金部分）进行严格的分离管理.第三方存管模式下，客户交易结算资金账户管理和资金存取业务移交给银行，由银行完成投资者专用存款账户与券商的银行交收账户间清算资金的划转，证券公司只负责客

6、户证券交易、股份管理和清算交收等.从防范资金挪用风险的角度来看，银行时根据证券登记结算公司的交易结算数据和证券公司的证券交易、股份管理的数据进行清算核对，避免了用户保证金（用资金）被挪用的能性.该制度有效地证券公司与属客户交易结算资金间建立了隔离墙.简单来说，证券交易的第三方存管有两点要素：1、由银行管理资金，券商管理交易，做到资金与交易的分离，使得券商无法直接接触资金，避免直接挪用.2、虽然实现了银行管理资金，但决定资金变动的交易指令还是来自于证券公司，为了避免证券公司虚拟、伪造交易，从而变相挪用资金，交易中还引入了证券登记

7、结算公司这样一个中立机构，为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，防止虚拟交易风险的发生.为何P2P的投资者关心账户资金托管问题？P2P的账户风险到底有哪些？随着行业的发展和规模的不断扩大，P2P也有了和证券交易类似的诉求.目前P2P行业没有明确的监管和规则，比起证券公司、第三方支付，又存准入门槛低的问题，以即使是样性质的资金挪用风险，P2P行业里也显得尤为突出.种跑路的公司也频频出现公众视野中，其中不乏设立初有此意图的.客观来说，投资者本身确实是无法判断平台是否挪用了资金.而基于目前的P2P行业现状，每一家P2P公司确实也

8、都具备了挪用用户资金的能力.第三方存管实施前的证券行业，P2P为交易提供平台的时，也变相具有交易清结算等职能.P2P平台是否挪用还是主要取决于公司的主观意愿、运营内控和道德规范.我们资金和账户论文综述格式范文何一笔平台提交至托管机构的资金指令均需要附带平台的账户资金变动明细及