论洗钱犯罪及其危害论文

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1、论洗钱犯罪及其危害论文摘要：洗钱是一种对经济、社会稳定和国家安全危害极大的犯罪行为。从洗钱犯罪的起源、过程及危害等几个方面展开论述，以强化对洗钱犯罪的认识与理解。关键词：洗钱犯罪；起源；过程；方式；危害1洗钱犯罪的起源和立法概述何谓“洗钱”，我们还得从现代洗钱活动的起源说起。现代洗钱活动始于20世纪20年代，美国芝加哥出现了以阿里·卡彭、约·多利奥和勒基·努西诺为首的庞大的有组织犯罪集团。他们利用美国经济发展中所使用的现代化大规模生产技术，发展自己的犯罪企业，谋求巨额的经济利益。起初，该组织以开

2、洗衣店为掩护，他们一方面为顾客洗衣服.freelentstage)，或称为入账阶段。即通过存款、电汇或其他途径把不法钱财放入一个金融机构。这是洗钱链条的第一个环节，即把黑钱投入清洗系统，对犯罪收入或赃款进行初步的加工和处理，通过这种初步的加工和处理使犯罪收入或赃款与其他合法收入混同起来。（2）处置阶段(layeringstage)，也称为分账阶段。即通过多层次复杂的转账交易使犯罪活动得来的钱财脱离其来源。该阶段是洗钱链条的第二个环节。在处置阶段，又称为利息阶段，主要是通过比较复杂的多层次的金融交

3、易，如以假名或受托人的名义开立银行账户、虚拟贸易收支或买卖无记名证券等，以此来掩盖犯罪收益的非法性质和来源。（3）融合阶段(integrationstage)，即以显然合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财的真实身份。此环节为洗钱链条中的最后一个阶段。在此阶段，犯罪分子将经过融合以后，已经难以察觉其非法性质和来源的资金重新集中起来，并转移至犯罪组织或个人无明显联系的合法组织或个人的账户之中，再以合法资金的名义投放到集团的经济活动中去，从而实现犯罪资金的合法化。3.2洗钱的主要方式通过银行等金融机构进

4、行洗钱是最典型、最普遍、损耗最少的洗钱方式。以贩毒案件为例，贩毒分子把贩毒收益存入一家银行后通过不同账户(包括国外的银行账户)之间的资金划转，或者利用这笔资金投入到一些产业中进行一定程度的经营，以达到逐渐模糊资金原始来源性质、逃避侦查和打击的目的。但是随着时代的进步、科技手段的发展，又产生了其他两种洗钱的途径:非金融机构的洗钱和“地下钱庄”的洗钱。按照洗钱犯罪的途径不同，可以将洗钱犯罪分成不同类型进行有针对的研究。（1）通过金融机构的洗钱犯罪。这里所说的金融机构主要是指中央银行和各商业银行，另外

5、还包括城市信用社、农村信用社、证券交易所、保险公司、邮政储汇机构、黄金交易市场、外汇交易市场等。这些机构、组织的共同特点是:国家机关对他们的业务有着严格的规章制度要求和监管措施制度。对于犯罪分子来说，通过以上机构进行洗钱虽然有着被监控、揭露、打击的风险，但是相对与其它途径来说又有着损耗少、速度快等优点，因此在我国现阶段，相当数量的赃款还是选择了传统的洗钱方式——通过银行进行“漂白”。（2）非金融机构的洗钱犯罪。除了上面提到的金融机构外，还存在着一些带有金融性质的机构或单位，如财务公司、中介抵押公

6、司、典当行、租赁公司、珠宝古董店等。这些机构相对与银行来说，监管的力度要薄弱许多，但也存在着数额小、手续复杂、资本出境难等不利于洗钱的诸多因素。同时，一些犯罪分子会亲自或者安排她人开设典当行、租赁公司、电影娱乐城、餐饮俱乐部，甚至地下赌场等，将自己的犯罪收益清洗干净。特别是一些腐败的政府官员常常安排自己的亲属开办公司、企业、商店等，将自己贪污受贿的赃款投入其中，以取得其“巨额财产来源”的合理解释。（3）地下钱庄的洗钱犯罪。“地下钱庄”是对从事非法金融业务的一类组织的俗称。我国的非法金融机构主要分

7、布在广东、福建、浙江等经济发达、对外经贸和人员往来频繁的沿海地区。“地下钱庄”的业务范围主要包括非法的汇兑、跨境汇款、吸储、放贷、抵押和高利贷等。基本组织模式主要有三种:家族型(组织成员间是家庭成员和直系亲属的关系)、壳公司型(常以咨询公司的名义做掩护，只需租房、电话、传真机就可开业)、网络型(信誉好的大钱庄带动若干小钱庄，形成网络化经营)。这种非法的组织形式，天然地与洗钱犯罪勾结在一起。通过“地下钱庄”进行的洗钱犯罪，必将在很长一段时间内是反洗钱重点打击的对象。（4）其他洗钱犯罪途径。除了上述

8、洗钱方式以外，随着高科技的发展，在经济全球化和金融一体化的背景下，洗钱者并非只用传统的洗钱方法或新发展的洗钱方法，而是根据赃款数额、所在国及他国金融、税务管制的松紧程度、新金融工具发展、使用的情况等，把传统手法与现代手法结合起来，将洗钱的途径延伸到了电子和网络方向，出现了电子货币洗钱犯罪和网络赌博犯罪洗钱等科技含量较高的新型洗钱方式，而这些新的犯罪方式将更加加大反洗钱工作的难度。4洗钱犯罪的危害洗钱犯罪已成为国际公害，这在国际社会早已形成共识。洗钱不仅为当事国的经济增长产生巨大的负面影响，损害金