车险费改方案或将近期发布 各家险企考自主调整浮动系数

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1、自从人类进入商品经济社会以来，贸易即已成为人们日常活动的主要部分，并成为一国经济增长的主动力。国际分工的深化、大量国际统一标准规则的建立车险费改方案或将近期发布各家险企考自主调整浮动系数　　商业车险费率市场化的靴子即将落地，费改方案将带来的实质影响备受各方关注。商业车险费率将由基准纯风险保费、基准附加费用、费率浮动系数三部分来计算。一位接近保监会的人士表示，最新一版的车险费改方案征求意见稿或将近期发布，这版方案将披露更多费率测算的细节，特别是各家公司可以自主调整的浮动系数。本轮车险费改模仿台湾的做法，首先

2、是确定行业的纯风险保费，作为各家公司定价的基础，加上附加费用后，再乘以费率浮动系数。根据21世纪经济报道记者目前了解的方案，费率浮动系数主要有4项，分别为车系系数、无赔款优待及上年赔款记录(NCD)、自主渠道、自主核保。电网销、新车费率优势不再按照现行的车险费率，各家公司也是在基准一致的基础上，在7折以上的范围内来进行费率浮动。那么本轮车险费改，对各家公司具体将产生什么影响一个实质的影响是，电网销渠道将失去价格优势。上述财险人士表示，现在电网销渠道有一个额外的15%的折扣。按照新的费率体系，每个渠道原则上

3、来说都可以按照自主渠道系数设置这个折扣，这样一来电网销渠道可能就失去价格的比较优势。随着信息化和全球化的发展，国家及地区之间的贸易也已成为拉动一国经济的三驾马车之一，甚至是三驾马车之首，奥巴马政府成立之日起自从人类进入商品经济社会以来，贸易即已成为人们日常活动的主要部分，并成为一国经济增长的主动力。国际分工的深化、大量国际统一标准规则的建立这对人保财险、平安产险、太平洋财险这样的大公司将造成较大的冲击。因为跟中小公司相比，三大公司在电网销渠道上有着很大的投入，也一直享有该项价格优势。而在本轮车险费改的过程

4、中，中小公司反应最强烈的也是这个问题，中小公司认为他们没有电网销牌照，在渠道上没有价格优势。在几方博弈之下，电网销渠道享有15%的折扣将不再受保护。处在市场防守端的几家大公司并不只有这一项优势。上述财险人士认为，本轮车险费改，中小公司可能会通过多种手段去抢占市场份额。上市的几家财险公司虽处于防守的位置，但也具备很多优势，比如其费用率在行业内较低，按照实际的成本，在统一的基础价格上占据优势。另外，各家大公司的数据完整，能够清楚分析优质客户，通过自主核保系数可以把价格降到位，如果还想把价格降到比他们低，就得承

5、保亏损。不过，不排除一些中小公司采用暂时牺牲的办法，消耗其资本金来抢占市场份额。另一个实质性的影响是对于新车承保利润的冲击。目前整个行业的车险折扣大约保持在折或者8折左右，而新车因为没有过往的赔付记录，基本上都是从标准保费开始收，大部分在折左右。上述财险人士表示，新车是各家公司承保利润的主要来源。但按照新的费率体系，新车的利润也不再受保护。各家公司可以采用自主渠道系数，也可以用自主核保系数来加大打折幅度。失去新车这块利润，将对整个车险产生非常重要的影响。随着信息化和全球化的发展，国家及地区之间的贸易也已成

6、为拉动一国经济的三驾马车之一，甚至是三驾马车之首，奥巴马政府成立之日起自从人类进入商品经济社会以来，贸易即已成为人们日常活动的主要部分，并成为一国经济增长的主动力。国际分工的深化、大量国际统一标准规则的建立另外，还有一个隐形的冲击，本轮车险费改并没有解决地区之间的差异。在不同省、不同地区之间，有的赔付率特别高，有的赔付率特别低，这给未来竞争留下很大空间。比如现在赔付率很低的地区，有的公司加大打折力度，价格战将会非常地激烈，而有的地方现在的赔付率已经非常高，有的公司可能就会比较小心，不会轻易地进入这个市场，

7、所以可能会出现非常大的地区差异。自主系数均限定在15%以内从理论上来讲，纯风险保费等于出险率乘以案均赔款，即每辆车平均一年需要赔付多少钱，具体需要按照不同客户类别、不同车型的案均赔款来进行测算。一位财险人士表示，每家公司的出险率和案均赔款并不相同，行业计算出的平均数可以做为参考，但不能按照行业平均数来定价。举例来说，如果行业测算出的平均赔付数据是30%，而一家公司是35%，按此定价就会亏损。“此次用纯风险保费作为定价基础，主要是为保持车险行业的相对平稳。如果一下就彻底放开，监管跟不上的话，不排除有些公司乱

8、打折、乱定价。”前述接近保监会的人士解释称。多位财险人士表示，监管层为保持行业平稳，用纯风险保费盯住各家公司定价无可厚非，但也可以采取另一种手段—公开各家公司的经营结果。具体来说，就是每个季度把每家公司的主要客户类别、主要车型、赔付率、费用率都公布出来，定价是否合理，交由市场判断。在4项费率浮动系数中，车系系数直接被吸收到纯风险保费表里，也就是纯风险保费计算出来以后，属于哪个车型类别，就将该车系系数乘以纯风险保费。随着信息化和