安徽省村镇银行经营发展比较分析

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1、安徽省村镇银行经营发展比较分析于艳朝中国人民银行巢湖中心支行摘要：村镇银行的设立是优化我国农村金融结构，增加金融供给，完善农村金融服务的重要举措。安徽省村镇银行自设立以来呈现蓬勃发展的势头。鉴于农村商业银行与村镇银行生存环境相近，丑已经形成较为成熟稳定的经营模式，本文选择安徽省农村商业银行作为参照对象。通过将二荠主要经营数据指标的对比，力求客观深入分析安徽省村镇银行的经营状况。本文数据均源自安徽省人民银行金融统计系统及信贷部门监测。关键词：村镇银行;经菅•，比较分析;作者简介：于艳朝（1983--），性别：男，籍贯:安徽省蒙城县，学历:硕士研宂生，毕业于陕西科技大学;现

2、有职称：中级经济师。一、安徽省村镇银行发展总体概况近年来，安徽省村镇银行搭上Y安徽省农村经济金融发展的快车，自全省首家村镇银行一长丰科源村镇银行2008年成立以来，截至2016年末，安徽古共开业村镇银行66家，开设网点218个，从业人数3316人。总资产规模4507355.76万元，其中总资产超过10亿的10家。从注册资木规模来看，最低的为2000万元，是监管部门规定最低注册资本金300万元的6.6倍，最高的是2亿元，是规定最低注册资本的66倍。从主发起行的地域来看，由本地金融机构发起设立的24家，由哲外金融机构发起设立的42家;从主发起行的性质来看，由城市商业银行发起

3、的6家，由农村商业银行主发起47家；由股份制商业银行主发起的4家，由国有银行发起的9家。目前，安徽省村镇银行在完成县城设立后，逐步将网点向乡镇布局和延伸。安徽省村镇银行经营比较分析（一）存款:稳步增长，但结构不优存款是商业银行经营的源头，是商业银行发展的头等大事。安徽省村镇银行存款余额稳步增长，2011年末存款余额为633370.61万元，2015年末增长至3178111.23万元,2016年2季度末达到3458483.13万元◊以2011年为基数，存款余额年平均增速达80%，可见村镇发展的迅猛势头。从存款的结构来看，村镇银行与农商行存在明显差异。首先从存款來源结构來看

4、，村镇银行单位存款占比远大于个人存款占比，而农商行则是个人存款占比大于单位存款占比。单位存款占比大，说明村镇银行存款来源渠道窄。其次从存款期限结构来看，显然村镇银行活期存款占比大于定期存款占比，而农商行则是定期存款占比远大于活期存款占比。定期存款占比大，说明村镇银行存款稳定性弱。（二）贷款:效率较高，机制灵活村镇银行贷款余额由2011年底的409124.17万元，增长至2015年底的171347.17万元，2016年2季度末达到2421670.65。以2011年为基数，贷款余额年平均增速86%。从存贷比走势看，安徽省村镇银行存贷比保持在60%以上，始终高于农商行，最高时

5、比农商行高近20个百分点，说明村镇银行保持着较高的贷款投放积极性，其资金运用效率高于农商行。从贷款期限结构来看，虽然村镇银行和农商行均是短期贷款占比大于中长期贷款占比，但村镇银行短期贷款占比较农商行高，中长期贷款占比较农商行低。短期贷款收益低，中长期贷款收益高，自然造成村镇银行的贷款收益水平低于农村商业银行。（三）支农:力度较大，质量提高，与农商行有同质化倾向从统计数据来看，安徽省村镇银行涉农贷款占比经历了一个逐步下滑的过程，由最高时的93%逐步下滑至73%区间，由高于农商行至基木与农商行持平。尽管呈现持续下滑趋势，但70%以上的涉农贷款占比仍说明村镇银行贷款投向涉农领

6、域保持较大力度。针对这一趋势，积极的一方面，说明村镇银行的资金运用趋于丰富广泛，降低对涉农贷款的倚重，有利于村镇银行的长期向好发展，另一方面也要防止涉农贷款占比持续下滑，走向脱农的倾向。（四）利率水平:定价灵活，整体高于农商行从对村镇银行挂牌存款利率的监测来看，安徽省村镇银行普遍在基准利率上上浮存款利率，并普遍高于农村商业银行。村镇银行的贷款利率水平分布在基准利率至2倍以上基准利率区间。值得注意的是村镇银行有执行棊准利率的贷款，而农商行没有。显示出村镇银行在贷款发放上更富有弹性，具有相对较大的灵活性。但总体来看，村镇银行贷款利率分布在2倍以上基准利率区间占比较大，整体贷

7、款利率仍高于农商行。通过对安徽省村镇银行发展情况的比较分析，可见安徽省村镇银行在经营屮能够坚持服务“三农”的宗旨，资产和负债业务均实现了较为稳健的运行，主要监管指标达到良好状态，丰富了安徽省农村金融市场的供应主体，增加了涉农贷款的投放，活跃了农村金融服务市场，一定程度上缓解了部分涉农经济主体的资金网难，在自身发展的同时支持了安徽省“三农”的发展。同时安徽省村镇银行发展也面临着机遇和挑战。在挑战方面。主要是资金来源单一不稳定，息差缩窄盈利难，风险易聚规避难，优势发挥不够核心竞争力缺乏以及同业竞争加剧等方面的挑战，在机遇方面。随着安徽省农村经