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《保险合同：识别和描述保险合同的特殊特征（三）》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。
1、自从人类进入商品经济社会以来，贸易即已成为人们日常活动的主要部分，并成为一国经济增长的主动力。国际分工的深化、大量国际统一标准规则的建立保险合同：识别和描述保险合同的特殊特征（三） 隐瞒 法院认为,保险人要证实隐瞒的存在,就必须证明两件事情。首先,必须证实没有告知有关信息是蓄意的,这往往很难做到。保险人通常证明被保险人知道应该提供的有关信息但却故意保留。 其次,保险人必须证实被保留的信息是重要事实———有可能影响保险人承保或理赔决定的信息。例如,对于汽车保险的投保人,重要事实包括汽车的用途,谁使用以及使用年限
2、和驾车记录。如果被保险人故意隐瞒了其16岁的儿子住在家里、而且他是投保车辆的主要使用者之一的事实,这种重要事实的隐瞒就会导致保单的无效。 隐瞒是一种不提供重要事实的故意行为。就保险来说,重要事实是指任何可能对保险人承保、续保的决定或理赔造成影响的信息。 行话提醒!随着信息化和全球化的发展，国家及地区之间的贸易也已成为拉动一国经济的三驾马车之一，甚至是三驾马车之首，奥巴马政府成立之日起自从人类进入商品经济社会以来，贸易即已成为人们日常活动的主要部分，并成为一国经济增长的主动力。国际分工的深化、大量国际统一标准规则
3、的建立 用来表示保单终止的术语———无效、解除以及未续保之间存在着不同。如果保单是无效的,那么它从未合法地存在过。如果保单是被解除的,那么它是保单期间终止的(无论是由保险人还是被保险人解除的)。如果保单没有续保,那么它是在保单期满时终止的(不续保的决定可以由保险人或被保险人做出)。 为了把与承保过程中有关重要事实的问题包括其中,保险公司仔细设计了投保书。投保书中包括了投保人必须填写的具体问题,而这些问题都是从鼓励投保人提供相关信息的角度设计的。 不实告知 根据通常用法,不实告知是指错误的说明。在保险中,不实
4、告知是指对保险人所依赖的重要事实的错误说明。和隐瞒不一样的是,保险人不需要证明不实告知是故意的。 在保险中,不实告知是指对重要事实的错误说明。 例如,一个汽车保险的投保人在递交投保书之前刚刚过去的18个月内有两张超速罚单。当问及在过去3年内有无违规驾驶问题时(在大部分汽车投保书中都能见到的一个问题),该投保人若以下列任一种回答都会构成不实告知。 ●“我记得两年前得过一张超速罚单。” ●“我从来没有因为违规驾驶被传讯过———只有几个违规停车罚单。”随着信息化和全球化的发展，国家及地区之间的贸易也已成为拉动一国
5、经济的三驾马车之一，甚至是三驾马车之首，奥巴马政府成立之日起自从人类进入商品经济社会以来，贸易即已成为人们日常活动的主要部分，并成为一国经济增长的主动力。国际分工的深化、大量国际统一标准规则的建立 第一种回答提供了错误的信息,而且这种错误说明可能是也可能不是故意的。第二种回答的错误陈述可能是故意的。由于保险人依赖于投保书上的信息,因此投保书上直接提出的问题要求投保人给予全面和如实回答。无论是否故意,任何信息的缺失都构成了不实告知。和隐瞒类似,如果有重要事实的不实告知,保险人可以以违反最大诚信原则为由选择使合同失效
6、。 附和性合同 保险合同的文本通常是由保险公司(或者是一家保险咨询机构)拟定的,这就使得保险公司可以将事先印好的格式给许多不同的被保险人。既然保险公司确定了保单的具体内容,被保险人除了“接受或者不接受”之外别无选择。也就是说,被保险人必须遵循保险人拟订的合同。因此,保险合同被认为是附和性合同,同时这一特征也对合同的执行产生了重大影响。 附和性合同是合同的一种,合同中的一方(在保险中是被保险人)必须依附于由另一方拟定的协议(保险人)。 由于保单的用语是保险人拟订的,而被保险人没有机会参与其中,所以当保险公司和
7、被保险人对保单中某些措辞或者短语的意思产生争议时,双方并不是处在一个平等的基础上。因此,在保单措辞发生歧义时,法院一般会做出有利于被保险人的解释。随着信息化和全球化的发展，国家及地区之间的贸易也已成为拉动一国经济的三驾马车之一，甚至是三驾马车之首，奥巴马政府成立之日起
