福建省政策性农业保险发展的制约因素论文

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1、福建省政策性农业保险发展的制约因素论文.freel2，但是实际仅有826.35hm2将保险足额支付，约占投保土地面积的2.75%，在足额支付的农户中，由各乡镇财政垫付保险费的现象十分普遍，大部分农户对参加水稻保险积极性不高。究其原因主要有以下几个方面。1农民参加农业保险的需求不足。一是农业保险面对的群体文化素质不高，不能够全面理解参加保险的重要性。对投保后能够获得的收益认识不足，个人主动参加保险的人数很少。二是农民认为参加农业保险的投入大。福建省地少人多，人均仅占有366.7m2耕地，农业生产以家庭分散的小规模经营为主。生产中由于自然灾害而造成的损失较少，农户的自救能

2、力较强。农户在遭受自然灾害后能够受到政府、亲友的帮助，及时恢复生产。因此，部分农户对购买农业保险的重要作用认识不清，甚至认为购买农业保险是浪费钱，增加自身经济负担。三是由于农业政策宣传力度不大，导致农民对现在推行的政策性农业保险认识不足。当前社会，农业保险处在发展的初级阶段，农民对农业保险的基本内容、赔付条件和方法、理赔过程不了解。2008年，福建农林大学人员就农村保险问题进行了调查，调查对象为福建7个地市农户，调查发现：不知道保险品种中有农业保险的比例为24.56%，甚至有18.64%的被调查者不知道有保险服务；就群众对农业政策性保险的认识程度进行调查，调查范围为三

3、明市梅列区，调查结果显示：听过政策性农业保险的农户比例为6%，没有听说过政策性农业保险的农户占94%。四是农民对农业保险的投入较少，对培养农民的保险意识不利。在农业政策性保险投保的过程中，各级财政部门逐年加大对农民参保的补贴，农民个人只需要缴纳较少的费用。如农户参加水稻种植保险，需要缴纳的费用为150元/hm2，而农民实际仅仅只需要缴纳20%的保费（30元/hm2）；在农村推行的农村住房和森林火灾保险，其保险费用则由财政全额支付。政府对农民参加保险进行补贴后，能够使农民更愿意参加保险，也能够使农民参加保险的范围扩大，让更多农民受益。但是由于农民本身投入的资金较少，导致

4、其对保险的重要性认识不足。农民对保险的重要性认识不足，参保意愿较低，不利于农业保险工作的开展。农业保险参保人数较少，覆盖面积较小，当发生自然灾害时，对农民的补偿较少。2002—2009年，福建省农业保险保费收入在财产保险保费总收入中所占的比例大于1%的年份只有2009年，其他年份农险保费收入在财险保费收入中所占的比例都低于1%（表2）。农业保险试点工作开展前，农险保费收入占财险保费收入的比重均不超过0.2%。2006年以后农业保险的增长速度较快，但截至2009年，4年农险保费收入在财险保费收入中所占的比例平均为0.96%。农业生产中由于自然灾害而造成的损失，仅2006

5、年就达到282.34亿元，占当年GDP的3.76%，而当年农业保险赔款支出仅为343万元，保险理赔和农业自然灾害造成的损失之间差距较大。2农业保险供给不足。2.1保险品种少，覆盖面小。目前，福建省农业保险的覆盖范围较小，农户仅仅只能在以下几个方面投保，如能繁母猪、森林火灾、农村住房、水稻种植、渔工责任和渔船保险6个方面，没有包括水果、花卉、食用菌、茶叶、水产、药材、笋竹等主导产业和主要品种，农业保险责任范围限定较小。就森林而言，农户投保后，只能得到由森林火灾造成损失的赔偿，而如果农户是由于雨雪冰冻而遭受损失，则不能投保获得赔偿。农户种植水稻时，为避免风险，投保农业保险

6、，只有在发生寒害、洪涝、暴风、冰雹、滑坡、泥石流等自然灾害时，其损失才能够由保险公司进行理赔。实际生产中，比较常见的旱灾和病虫害造成的损失却不在保险理赔的范围内。福建省是渔业大省，但是相关的保险则限定参保的必须是441002，水稻种植保险规定保额为4500元/hm2，考虑保险的免赔率为15%，如果遇到自然灾害绝收，保险公司对农田的理赔金额最多为3825元/hm2。保险理赔后，农户获得的补偿较投入成本低。参加保险并没有给农户带来收益。理赔标准规定比较严格，只有在发生较大的灾害时才能进行赔偿，农户遭受较小的自然灾害时基本得不到赔偿。当前农业投入较大、农业保险赔付标准较高的

7、现状，不利于调动农民参加保险的积极性，阻碍政策性农业保险工作的开展1-2。2.3地方财力有限，政策性补贴未能及时到位。地方财政支持是影响农业保险发展的重要因素。在政策性农业保险试点地区，农户要参加保险，不需要全部支付保费，部分保费由地方政府部门买单。一般情况下，政府代农户缴纳种植业保费的45%，养殖户参加农业保险，政府负担30%的保费；保险超赔资金（扣除种植业保险巨灾风险准备金历年结余）由市、县政府和保险经办机构按协议规定承担。国家财政也对农业保险进行补贴，其补贴范围包括种植业和养殖业中的能繁母猪养殖，农户一旦参加这2种类型的保险，可获得国家35%、