浅析金融机制改革的发展趋势对我国金融监管的冲击

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1、浅析金融机制改革的发展趋势对我国金融监管的冲击摘要：金融行业可以说是每个国家重要的产业之一，分析金融机制改革的发展趋势对我国金融监管的冲击，将极大促进我国金融机制改革的创新。关键词：金融发展趋势监管金融机制改革是金融业为适应实体经济发展的要求在制度安排、金融工具、金融产品等方面进行的创新活动，是金融结构提升的主要方式和金融发展的重要推动力量。受经济体制的影响、金融改革滞后的约束以及金融机构治理结构不完善、市场竞争不充分和技术进步不足等多重因素的制约，我国金融创新速度相对落后，但随着对外开放的深入，我国金融业的全面开放又将为金融创新及金融发展带来新的机遇，金融创新

2、定会进入新的周潮，与此同时，由大量金融业务创新带来的新的金融风险及不断增加的混合经营趋势，也会对我国金融监管体制提出更为严峻的挑战。一、我国金融机制改革的发展趋势对我国金融发展的影响随着我国经济体制改革的不断深化以及与世界经济一体化进程的加快，实体经济对金融服务的需求量将迅速扩大，需求层次不断提高，金融创新将进入新的发展时期，特别是我国加入WT0以来，金融业的全面开放将加快金融体制改革的进程，外资金融机构广泛介入我国金融市场，将直接带来创新业务，竞争的加剧也将迫使国内金融机结构加快创新步伐，同对，受国际金融发展趋势的影响，我国金融管制必将趋于放松，宽松的外部环境

3、也将推进金融创新的发展。毋庸置疑，在各种因素的共同作用下，我同金融创新将进入一个发展高潮，并将成为推动我国金融发展的重要力量。1.在现行金融管制范围内的金融业务创新将出现突破性进展当前，外资金融机构的经营范围和地域限制已基本取消，外资金融机构将与国内金融机构展开全面业务竞争。外资金融机构的母公司均为实力雄厚、经营历史久远、技术先进的跨国公司，为了在竞争中获取优势，其必然迅速推出各种金融创新业务，如资产管理、现金管理、全方位的融资服务、商人银行等，以优质服务争取优质客户；还将以先进技术挖掘国内金融机构尚未开发的潜在优质客户__以高新技术为主的中小企业，扩大在传统金

4、融业务和中介服务中的市场份额，为了在竞争中求取生存，获取发展空间，国内金融机构也将在国外金融机构业务创新示范效应的带动下迅速跟进，从而推动金融创新和金融服务的深化发展。1.金融体制改革的深化将扩大金融创新的业务范围目前，我国的利率市场化进程正在逐步拓展，同业拆借市场利率已实现自由化。随着我国金融市场与国际金融市场一体化进程的加快，存贷款利率的市场化进程也必将加快，而一旦实现利率自由化，实体经济与金融机构将产生对规避利率风险的金融工具的需求，与利率相关的金融业务创新必将应运而生。如何调整利率抵押贷款、浮动利率抵押贷款、背靠背贷款以及可实现储蓄收益最大化的现金管理业

5、务、资产管理技术等都是金融界应该考虑的重要问颗。2.资产证券化和证券投资机构化将成为金融发展的新兴领域我国金融机构不良资产比率很高，蕴藏了巨大的金融风险。在1999年剥离万亿不良资产之后，目前金融机构的不良资产比率仍在25%以上。为化解风险、提高金融机构的竞争力，1999年，我国金融机构成立了四大资产管理公司，通过债转股等方式专门处理已剥离的万亿银行不良资产，但面对巨额的且不断增加的不良资产，仅仅通过债转股和出售等方式显然不能满足金融业尽快降低不良资产比率、提高自身竞争力的现实需求。目前，国内金融机构正在考虑用资产证券化这一当今国际金融业流行的方式优化资产结构，

6、降低金融风险。资产证券化必将成为未来我国金融市场重要的业务创新领域，资产证券化离不开机构投资者的参与，资产证券化市场的崛起也将为机构投资者提供重要的发展机遇，同时，国外保险、证券投资机构的涌入也将加快国内投资者的发展壮大。与世界金融业的发趋势一样，我国证券投资机构化的趋势也将不断增强。1.发展衍生金融工具市场成为必然的选择随着我国经济与世界经济一体化进程的加快，对外贸易的规模会迅速扩大，国际市场波动对国内市场的影响不断深化，国内企业在参与国际市场竞争的同时将面临更多、更直接的国际市场风险，对规避市场风险的金融衍生工具，如商品期货、外汇期货、汇率期权、远期外汇交易

7、等，会产生日益强大的需求；外资流入规模的不断扩大、资本市场的对外开放及其与国际资本市场一体化进程的不断加快，也会引起对汇率、货币衍生工具以及互换交易的需求；为完善国内股票市场，引进期权交易也是现实需求。因此，随着我国金融业对外开放程度的迅速提高和国内金融市场与国际金融市场一体化进程的加快，发展金融衍生工具市场将成为我国未来金融市场发展的必然选择。2.混业经营趋势不断增强我国日前仍实行分业经营体制，内外资金融机构的业务创新活动受制于这一原则只能在各自经营业务范同内进行，但逃避监管以获取竞争优势始终是金融机构进行业务创新活动的主要动力之一。随着外资金融机构的介入和同

8、内金融市场垄断格局的打破