有效管理银行声誉风险的重大意义论文

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1、有效管理银行声誉风险的重大意义论文.freels）在芝加哥联邦储备银行银行结构与竞争会议上，就大银行的声誉风险管理问题发表了演讲。内容如下：在今天的演讲中，我想继续探讨一个传统的话题，即大银行风险管理问题，这一问题是去年会上由OCC大银行监管部高级副署长道格??罗德（DougRoeder）提出的。去年，道格阐述了大银行风险管理的发展情况，介绍了当今几大家银行如何运用复杂的量化技术为各种风险情景建模.freelyBrinkley）去年在对沃顿商学院毕业生的一次演讲中，明确地指出了大银行面临的关键问题。她问道：“你们

2、如何将价值和道德固化到一个公司的特征中去，使其成为公司的遗传因子？”这是大银行管理声誉风险的能力中最核心的问题。世上所有的公司委员会、交叉检查和管理报告，都无法弥补糟糕的企业价值和道德环境所造成的破坏。那么在这方面，银行监管机构将发挥什么作用呢？正如我前面所说，我们并不能“监管”企业道德，但是我们可以并将质问那些损害银行良好企业价值和道德风气的政策或做法。例如，银行的激励机制是如何倾斜的？薪酬方案是否在奖励银行所倡导的行为，而非鼓励其他行为？哪些因素应在决定薪酬时加以考虑？确定员工的报酬是否同时考虑他们工作的数量

3、和质量？确定管理人员的薪酬时是否将成功处理合规和声誉问题作为一个因素加以考虑？我们看到一些银行采取了措施以确保其薪酬方案能够为银行所倡导的行为提供支持，其中最好的一种做法是，让一个或多个银行审计委员会或风险委员会的董事加入薪酬委员会，反之亦成立。最重要的是，薪酬必须与公司的利益相挂钩，与广义上的银行安全与稳健性挂钩，而不是与短期的获利或增长相挂钩。当利益冲突在所难免地发生时，无论是在银行中的利益相关者之间，特别是在不同的业务条线之间，还是在风险管理和合规部门之间，至关紧要的是高级管理层解决这些纠纷时，应能够毫不含

4、糊地传达道德和声誉优先的信息。有时我们发现这个问题在新产品批准过程中没得到足够的重视。如果一家银行的业务条线代表对于新产品的声誉风险或合规风险不够敏感，或者银行风险管理部门关于某一特定新产品所含风险的意见一再被忽略，这就表明这家银行的道德文化苍白无力，激励结构严重错位。该银行的员工受到的激励让他们一心追逐收入和利润的增长，全然不考虑诚信和公司的声誉利益。当这些因素存在时，我们担心该银行极易受到声誉风险“冲击”的伤害。最后，对于一家银行的道德风气来说，更为重要的是其领导者的示范作用，即“高层定调子”。这方面我们一般

5、不会强制规定某种行为准则━━当然，除非个人的行为违反了法律规则或滥用了银行资源━━但是，如果银行高级管理层的行为不能支持本银行宣称的宗旨和价值，我们将予以关注。该行是否有反映董事会风险容忍度的道德准则和书面政策？它们又如何在银行内进行传达，以确保全行上下的员工清晰地认识银行所要求的道德行为和风险容忍度？一旦传达下去，高级管理层又是否能率先垂范，在业务活动中恪守道德准则？我们希望高级管理层不仅要制定正确的调子，还要将其贯彻实施。问责制是关键。存在道德文化的公司不仅奖励道德行为，而且还惩罚不道德行为。将资源投入到建立

6、良好的控制系统上，相比之下，好的客户服务和员工激励方面做起来相对容易。有时一名优秀员工的工作热忱也会危及银行的诚信和声誉，对他进行约束则要困难得多。然而高级管理人员应该明白，如果不问责，或不采取我今天所谈到的其他措施━━则可能使银行员工和银行的声誉及特许经营权遭受风险。最后，很重要的是，我们要认识到没有人是完美的━━包括大型银行。所有银行，不论大小，始终存在犯错误和判断失误的可能性。这一可能性会随着银行规模的增长而增大，特别是在竞争的压力下，员工迫于压力或受到利诱而不惜任何成本去追逐利润时，尤其如此。我在此描述的

7、治理结构和制衡机制，对于健全公司治理和防范声誉风险都是至关重要的。然而，对于银行，以及银行的责任人来说，最终的保护方式是向所有员工逐步地灌输一种恪守高度的公平和道德行为准则的精神；让公司上下都明确一点，不可因某项交易、销售、贷款、客户和盈利机会，而牺牲银行的名声和声誉。