入世与我国金融监管体系的选择

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1、入世与我国金融监管体系的选择

2、第1...　在世界经济一体化日益深化、我国即将加入世贸组织的情况下，传统的金融体系将面临金融市场开放的发展机遇和新的挑战，金融合作、金融创新、混业经营、全能银行、金融并购、资产重组、跨国经营已成为我国金融业未来改革和发展的方向。我国金融监管体制如何适应国际潮流，建立与之相适应的金融监管构架，是一个值得注意的问题。　　一、我国金融业分业监管的历史成因　　改革开放以来，在“模着石头过河”的经营思路下，我国的四大国有银行都开办了证券、信托、租赁、房地产、投资(自办公司)等业务，实质上进入了“混业经营”时代。但由于银行自身缺乏应有的自律和风险约束机制，结果是银行自身业务

3、没有办好，投资设立的信托、房地产公司以及其他自办公司也没有一家是办得成功的。在缺乏自律约束和监管能力不足的前提下，混业经营加速了风险的积聚，催化了证券市场、房地产市场“泡沫”的生成。因此，国务院于1993年做出了《金融体制改革的决定》，对金融业进行治理整顿并提出了分业经营的管理思路。1995年《商业银行法》正式从法律上确立了保险业、证券业、信托业和银行业实行分业经营的原则，但是对上述四类金融机构的监管仍统一于中央银行。1998年我国政府决定将证券机构和保险公司的监管权移交给中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会，形成了银行、证券和保险三个监管当局分而治之的局面。　　二、我国分业监管的

4、现状　　目前，我国以人民银行为主、证监会和保监会为辅的金融分业监管体系刚刚建立，不管是在监管的内容、手段还是在监管人员的素质方面都有待于进一步提高。尽管近几年来，我国在金融立法、宏观调控手段初金融制度创新等方面进行了一系列有益的尝试，但由于新的金融监管体系框架才刚刚搭起，相应的机构和职能还未到位，这种看似相关又各自独立的关系很容易导致管理真空和摩擦。如目前在信托、期货交易等领域的立法还是一片空白；保险和证券的监管业务现已经从人民银行移交，但省会城市以外的保险和证券监管分支机构大多数没有建立，实际上是处于无人监管的状态。同时，这些监管机构本身也存在监管经验不足、监管内容和手段不够规范等共性的问

5、题，特别是中央银行对商业银行的监管还没有真正实现合规性监管向风险性监管的转换，缺乏对商业银行经营风险的预警机制和有效防范化解手段。　　三、加入WTO，我国现行的分业经营、分业监管体制将受到严重挑战　　首先，入世后我国金融业分业经营将面临严峻的挑战。我国目前实行严格分业经营和分业管理政策，规定银行业、保险业、证券业、信托业分业经营与分业管理。这种分业经营与分业管理的方针和政策，符合我国当前的实际情况，对防范金融风险起到了一定的作用。但是应当看到，在国外，混业经营和混业管理已经成为金融业的发展方向，况且，随着电子业务和网上业务的发展，金融业和证券业及保险业的业务交叉是不可避免的。我国一旦入世，大

6、批的外资银行、保险公司、证券公司将会以合资或独资的面孔出现在我们面前，而且这些公司大多是“全能型”企业，其业务领域涉及银行、保险、证券及信托投资等多个方面、可以说是无所不包。即使不允许国外的银行机构在中国从事证券业务，它也可以在境外从事证券业务，而将资金调入境内从事银行业务，或者通过其控股公司从事证券业务。这就使中国的银行与外资银行和其他金融机构处于不平等竞争状态。它们将抓住进军中国金融市场的机会，努力拓展业务领域，抢占市场份额，成为我国金融业入世后面临的最为严峻的挑战。　　其次，加入WTO使分业监管体制面临挑战。加入WTO以后，我国经济和金融将融入世界经济和金融，必须按照WTO制汀的规则进

7、行经济和金融活动。因此我国金融机构就必须按照国际成熟市场的经验，打破分业经营的限制，逐步实现混业经营。在严格的分业经营体制下，商业银行、证券公司、保险公司是相互独立的经营实体，可由不同的监管当局实施监管。但在混业经营的体制下，以机构类型确定监管对象和领域的监管模式已经难以发挥作用，需要建立一种更加开放、综合的监管体制，对银行业务、证券业务、保险业务和信托业务进行综合监管，这就要求我国的金融监管体系要进行调整。　　四、加入WTO后，我国监管体系的现实选择　　1．培育我国的“全能型”金融集团，逐步实现混业经营。面对集商业银行、投资银行、保险等各类金融业务为一身的国际金融集团，我国的银行、保险、证

8、券、信托等金融机构目前除了要大力化解不良资产，提高经营管理水平，改革经营机制外，还必须进行重大的结构调整。在加强专业经营和风险控制能力的基础上，在加强监管的前提下，应大力提高国内金融机构的综合经营能力，塑造和培育我国的“全能型”金融集团，以便使困内金融机构能够站在同一条起跑线上与国际金融机构开展竞争。　　2．重整我国金融监管体系，实现统一监管。笔者认为，加入WTO后，我国许多现有的管制成规定将被强行突破，近年