基层央行金融监管的策略

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1、基层央行金融监管的策略

2、第1...　　　金融监管是基层央行的主要职责之一，监管职能是否有效发挥，对防范和化解金融风险，稳定金融秩序，促进地方经济健康发展意义重大。目前，基层央行的金融监管水平较之以前有了明显提高，但还存在一些不容忽视的问题和缺陷，限制了监管作用的有效发挥，应引起高度重视。　　一、存在的问题和缺陷　　1、监管合力尚未真正形成。基层行的金融监管还存在一定程度的分散性，缺乏对监管信息的综合利用，缺乏各种监管手段的有效配合，没有真正形成监管合力。一是监管信息沟通通道不畅。为切实加强金融监管，基层人民银行实行了“大监管”的综

3、合监管模式，设立了监管委员会，但由于在组织结构和组织形式上的缺陷，造成了“大而散”的局面，致使作为监管工作重要组成部分的监察部门的执法监察、会计部门的结算、账户监管、货币信贷部门的利率管理等，在工作的安排上缺乏必要的沟通，存在重复监管和监管真空。二是监管成果综合利用不足。监管委员会虽然定期召开工作会议，但也是面上交流的多，真正交流内容的少；没有分机构建立集中统一的监管信息库，缺乏监管信息的收集、整理和分析系统，缺乏对各部门的监管成果进行综合分析和利用，监管资源浪费严重。三是缺乏各种监管手段的有效配合。主要表现在对违规行为的处罚上，

4、由于缺乏与监察室等部门的合作，监管部门在查处违规行为时，往往是重经济处罚轻行政、纪律处分，对违规单位处罚的多，对相关责任人处分的少。难以实现金融监管的严肃性和权威性。　　2、现场监管工作缺乏连续性。多年来，基层行的监管任务主要由上级行指令性确定，必须优先完成。这些任务的完成对防范全国性的、系统性的金融风险发挥了重要作用，但这些运动式、整顿式、事后处置性的监管工作，内容和时间过于分散，每次检查都有一种时间紧、任务急、水过地皮湿的感觉，这样不利于金融监管连续性的实现。　　3、重业务检查而轻内控监管。近年来，基层行的监管工作无论是上级行

5、下达任务还是自定项目，监管的内容大多以业务检查为主，很少有以内部控制为重点的专项检查，存在重业务检查而忽视内控监管的问题。详细全面的业务检查所得出的结论当然准确可靠，但它是以花费较多的人力、物力和时间为代价，分散了有限的监管力量，增加了监管的无效成本，且治标不治本，不适应“从事后检查转向事前检测”、“从事后发现转向事前预警”、“从事后纠正转向事前防范”、“从事后救助转向事前检查与控制”等为主要内容的新的监管理念和监管方式的发展要求。　　二、改进与完善的建议和对策　　1、强化监管工作的系统性。基层行应在现有的监管委员会下面设立监管协

6、调办公室，负责辖内监管工作的配合与协调工作，并统一向上级行及时反馈有关信息。一要增强在工作安排上的沟通和协调。建立监管工作通报制度，避免出现重复监管和监管真空，降低监管成本，提高监管效率。二要扩大监管成果的综合利用。监管工作是一个系统工程，必须加强央行各部门之间的合作和信息交流，将各种监管资源有机结合起来，形成监管合力，才能及时识别、判断、预警金融风险，提高金融监管工作的有效性。应由监管协调办公室统一组织，以银行监管部门为主，充分利用现代化的技术手段，分机构建立集中、完整、统一、连续的监管电子信息　　库，完善监管档案管理，健全监管

7、信息的收集、整理和分析系统，综合分析和利用各部门的监管成果和资源，真正实现信息共享、资源互通，扩大监管成果的综合利用；三要加强各部门在监管处罚上的合作力度，充分运用经济、行政、法律等手段，确保金融监管的严肃性和权威性，实现金融监管的有效性。　　2、提高金融监管工作的连续性。运动式、整顿式、事后处置性的监管工作，在特定的历史条件下不可否认是必要的、有效的，但不符合《巴塞尔协议》的要求，不是今后的发展方向，应增加基层行在监管项目确定上的自主权，使其能够结合辖区实际，针对金融、经济运行实际，自主确定监管项目，实现金融监管工作的连续性，真

8、正担负起保一方金融平安的重任。　　3、尽快实现由业务监管向业务监管与内控监管相结合的监管模式的转变。对金融机构的内控监管是金融监管的基础，应适应国际金融监管理念和监管方式发展的要求，逐步建立在对金融机构进行内部控制监管的前提下，有针对性地开展业务检查的新的监管模式。首先金融机构能否稳健、安全经营，根本的基础和关键在于其自身能否建立良好的公司治理结构和有效的内部控制系统；其次对内部控制系统的监管是现代金融监管工作的基础。随着社会经济的迅猛发展，金融企业经营规模日趋扩大，业务活动更加复杂频繁，会计凭证的数量成倍增加，业务风险日益复杂化

9、，监管成本和难度空前加大，详细全面的业务监管几乎是不可能的。而内部控制监管将重点放在内部控制系统各个控制环节的审查上，是对被监管单位的定期体检，目的在于发现内控体系的薄弱环节，找出问题发生的根源，然后针对这些环节扩大检查范围，这种监管方式方向明确，