扶持借贷行为对农民收入和福利水平的影响研究——基于湖北省农户的调查数据

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1、扶持借贷行为对农民收入和福利水平的影响研究——基于湖北省农户的调查数据李雪涛１，龚德华２（１．湖北汽车工业学院经济管理学院，湖北十堰４４２００２；２．武汉职业技术学院商学院，武汉４３００７１）摘要：以湖北省５００户农村家庭调查数据为样本，运用计量模型分析，探讨农村扶持性贷款对农民收入和福利水平的影响。结果表明，农村扶持性贷款对农户的生产生活和消费都具有正相关的显著影响，有效地促进了农业和农村经济发展，改善了农民生活，提高了农村福利水平。..关键词：农村金融；扶持性贷款；福利效应；湖北省中图分类号：Ｆ３２３文献标识码：A：0439－８114（２０15）05－1276-06ＤＯＩ：１

2、０．１４０８８／ｊ．ｃｎｋｉ．ｉｓｓｎ０４３９－８１１４．２０１５．０５．０60收稿日期：２０１４－１２－１６基金项目：湖北省教育厅人文社科项目（２０１１ｊｙｔｙ０８０；２０１２Ｑ０１８）简介：李雪涛（１９７９－），男，回族，山东德州人，讲师，硕士，主要从事经济统计分析研究，（）１８９４２１７８８１８（电子信箱）４４９８３０６０２＠ｑｑ．ｃｏｍ。１理论和模型根据李锐等［１］对麦金农模型的拓展研究发现，麦金农模型可运用于分析中国农户借贷行为和收入之间的关系。其基本理论可通过构建一个简单的数理模型来进行分析：假设农户没有储蓄，农户的收入为Ｙ、消费Ｃ、生产投资Ｉ的关系可表示为：Ｙ＝Ｃ＋

3、Ｉ这样，在１期农户的收入Ｙ１、消费Ｃ１与生产投资Ｉ１的关系可以表示为Ｙ１＝Ｃ１＋Ｉ１假设农户的投资平均收益率为Ｒ，则２期的收入Ｙ２、消费Ｃ２与生产投资Ｉ２的关系可以表示为：Ｙ２＝Ｃ２＋Ｉ２＝Ｃ２＋Ｉ１（１＋Ｒ）为便于分析，假定在一般情况下，农户的各项日常家庭开支是稳定的，即第１期和第２期的消费相同，则可以得到：Ｙ２＝Ｃ１＋Ｉ２＝Ｃ１＋Ｉ１（１＋Ｒ）假设农户因为家庭生活需要，在第１期时必须支出一笔费用Ｂ（Ｂ＞０），如果无法从外部获得借贷资金，农户必须依靠家庭现有收入来支付费用Ｂ，这意味着，农户只有通过缩减现有生产投资规模，才能支付费用Ｂ，于是有：Ｙ′１＝（Ｃ１＋Ｂ）＋（Ｉ１－Ｂ）相

4、应地，农户在第２期新的收入可以表示为：Ｙ′２＝Ｃ１＋Ｉ２＝Ｃ１＋（Ｉ１－Ｂ）（１＋Ｒ）＝Ｃ１＋Ｉ１－Ｂ＋I１Ｒ－ＲＢ（１）由于Ｂ＞０和Ｒ＞０，这意味着，第１期额外生活费用的发生降低了农户的当期投资水平，最终导致农户在第２期收入水平的下降。上述结果表明，当农户产生一笔必须发生的生活性费用时，农户第２期的收入水平会下降至：Ｃ１＋Ｉ１－Ｂ＋I１Ｒ－ＲＢ但是，如果农户通过农村金融市场获得这笔生活性借贷资金Ｂ，则可以平抑该笔消费支出，从而维持了第１期原有的生产投资水平。假定借贷利率为r，且不存在其他借贷交易成本，则农户在第２期新的收入可以表示如下：Ｙ″２＝Ｃ１＋Ｉ１（１＋Ｒ）－Ｂ（１＋ｒ）

5、＝Ｃ１＋Ｉ１－Ｂ＋RＩ１－Ｂｒ（２）将式（１）与式（２）相减可以得到：ΔＹ＝Ｂ（Ｒ－ｒ）由于Ｂ＞０和Ｒ＞ｒ＞０，所以Ｙ＞０。即：当出现一笔农户必须承担的额外生活费用时，如果农户能够通过相关金融机构得到相同数量的扶持性借贷，则与没有这笔扶持性借贷相比，第２期的收入将会有所提高，同时扶持性贷款具有的利息补贴和低息等发行方式的特征，使得农户在获得扶持性贷款时的效益提高，具体数值为：Ｙ＝Ｂ（Ｒ－ｒ）。综合上述分析，可以得到以下基本推论：当农户因为家庭生活需要，必须支付一笔临时性支出时，如果农户可以通过农村金融市场获得扶持性资金，从而确保当期家庭生产经营投资不受影响，避免农户收入下降，由此

6、对农户收入产生影响。这种分析的直接政策含义是，如果扶持性借贷对农户收入具有显著的正向影响，那么向农户提供扶持性借贷资金就有必要全面纳入农村金融机构的服务范围。此外，扶持性借贷的特性不仅起到维持当期生产投资水平的作用，在短期，扶持性借贷有助于激发农户的生产经营能力，进一步优化现有的生产投入，促使其稳定和提高收入，以偿还借贷资金；在长期，农户用于教育、医疗等方面的扶持性借贷，有助于从根本上提高农户的技术边界，增强生产经营能力，实现收入水平质的提高。否则，富有理性的农户不可能选择扶持性借贷。２湖北省农村金融发展现状在农村金融和农村经济的各方面研究中，学者认为，中国农村金融的发展对农村经

7、济的影响是十分大的。高勇标等［２］认为，农业存款规模对农村经济的影响力度是非常突出的，同时认为农村贷款与农村经济长期均衡的关系是不存在的。这说明中国农村金融对农村经济的直接支持力度较弱。另外，研究还表明，外界冲击和制度变迁等因素对农村金融和农村经济之间的关系的影响是持久深远的。湖北省作为中国中部地区较大的农业省，农业人口占比约７０％，农民人均纯收入相对落后，农村经济基础比较薄弱［３］。２．１农村金融机构的构成董竹等［４］认为农村经济的发展与农村金融有着显著相关性。而农村金融的发展