寿险市场评估

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1、我国寿险发展的人困境及应对策略作为一个仅仅拥有十几年市场化发展的新兴行业，作为一个仍然保持快速和高速增长的潜力市场，作为一个全球保险深度与密度都极具发展潜力、增长幅度连续十余年保持高速增长的新兴保险市场，屮国的寿险己经成为屮国经济生活屮十一分重要的一个行业。随着保费收入的口益增加，随着保险经营主体的口益增多，随着从业人员数量的日益倍增，特别是随着市场化程度的进一步完善以及帘场竞争的日益加剧，人寿保险公司的人力资源管理以及人力资源现状都正在成为影响中国人寿保险行业发展的一个十分重要的W素。如何正视并解决这个问题，是当前中国寿险行业

2、需要从全局性、长期性、根本性方面来通盘考虑的一件大事。特别是在当前，外资保险公司如过江之鲫般涌入中国大陆寿险市场之际，这个问题甚至可以说成为了中国民族寿险公司发展上的一个瓶颈。一、保险行业的人才现状目前，保险系统职工人数超过35万，比2000年增长105.9%。如果加上185万多名的保险营销人员及其他保险屮介人士，保险行业的队伍达215万人之多。然而，从整体上看，保险行业人才队伍建设还存在一些不容忽视的问题。其主要表现在：一是总量不足。裾统计，美国每101人中就有1人从事保险工作；我国台湾保险从业人员占总人口的比例也达1°%。而

3、我国国内保险企业虽然目前共有从业人员215多万人，但占总人口的比例只有0.15%。与美国、台湾地区相比，我国国内保险从业人口总量偏小。有数据表明，目前因市场主体大量增加，各全司及其分支机构对人才的需求急剧增长，我国国内保险业人才储备的供需比例约为1:4;就安徽市场万言，保险人才就缺口50万。保险人才培养的滞后，保险人才的匮乏，必然会导致保险市场上的人才拉锯战，集体跳槽现象凸现。人才总量的匮乏与不稳定，最终必然阻碍着中国保险业的健康、持续发展。二是质量不高，高层次人才比例偏低。据中国保监会统计，截至到2005年底，近35万保险公司

4、职工中，持有本科文凭的职工占职工总人数不到1/4,而有硕士以上学历的职工仅仅占职工总人数的2.1%。就屮介机构从业人员而言，截止到2006年底，保险专业屮介机构从业人员平均持证率为69.40%,其中技术含量高一点的保险公估机构从业者平均持证率只有39.10%；就全国185万多保险营销人员而言，拥有大专以上文凭的人员不到30%,大部分是高中或者中专学历，且保险专业知识普遍缺乏；至如高级管理人才则更已稀缺，这可以从一些新成立的保险公司找不到合适的优秀经理人才即可窥一斑。正因为如此，许多保险公司及相关机构任命了许多不够资格的高级管理人

5、员，而这些高管因为经营管理不善最终又频繁被调换或被离职。例如，2006年中W保监会共贵令撤换高管人员64人，同比增加88.24%;实施行政处罚的高管人员达179人，占行政处罚人员总数的65.57%。管理人才的匮乏，必然出现管理观念滞后、管理水平低下的现象，进而影响着保险市场的走向、质量与稳定。三是人才专业结构不合理。在全国保险专业技术人员中，精算、投资、核保人员所占比重明显偏低，与整个保险、Ik的发展根本不相匹配。例如，截至到2005年底，整个保险行业只有101名经国际认证的精算师，获得中国精算师资格证的是55人，而这个精算师指

6、标还不及香港的1/3。再如据上海某调查公司联合调查显示，浦东目前保险业中最紧缺的人才依次是中高级专业营销人才、高级管理人才、决策人才和精算类人才：保险核保类、产品研发类、培训类及财务高级分析类人才也存在一定的招聘难度。具体而言,在未来的三年内，上海浦东保险业紧缺人才岗位的企业需求百分比排名依次为：销售类（团险、银保推展、渠道销售）90.9%：营销总监72.7%；精算师72.4°%;专业核保72.7%；专业理赔63.6%；产品研发36.3%:资深培训师36.3%:财务经理9.09%;系统开发（IT、信息管理）9.09%。由浦东个案

7、可见，专业或专门人才的缺乏导致人才结构的失衡，这与保险业持续快速发展是非常不协调的。四是人才地区分布不均衡。据统计，在2005年，北京、上海、广东（不含深圳）、江苏和山东等保险机构数量最多的前五个省市有保险专业中介机构663家，占全国总数的36.83%,而甘肃、贵州、海南、宁夏和青海等保险机构数量最少的五个竹市只有保险中介机构44家，仅占全国总数的2.44%,二者相差10多倍。西藏直到2006年才结朿长达20年只有屮国人保一家保险公司的历史而拥有了4家保险公司。经营机构少，可以说最主要的障碍是经营人汴少。在现有的保险人冰中，绝大

8、部分集中在东南部地区，而西北部人方严重缺乏。地区之间这种保险人才不平衡的状况严重制约了我国保险业整体、平衡发展。如发达的东部沿海地区和高速发展的中部地区长期占据着全国保险市场90%以上的市场份额，而西部12省市自治区的保险业务收入长期在占全国市场总量的10%上下