我国农村小额信贷存论

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1、我国农村小额信贷存论文：浅析我国农村小额信贷存在的问题及对策“三农”问题的关键则是农村资金问题。在我国社会主义新农村建设中具有重要作用的主要是农村小额贷款。当前，我国农户小额信用贷款的发展还处于起步阶段，在农户小额信用贷款的发展过程中还存在着一些问题。本文针对这些问题，进行了客观分析并提出了解决的对策。一、农村小额信贷发展中存在的问题1．从小额农贷质量的调查来看，逾期率达25%，个别信用社逾期率高达48%有很多贷款进行了展期和换据。据调查，现在部分农村信用社农户贷款合同到期自动履约率不足90%，贷款到期后，信贷人员三番五次催收却回不来，致使不良贷款

2、前清后增，还有的贷户采取骗贷、赖贷、逃贷等多种方式，侵蚀和逃废农村信用社债务，极大地挫伤了农村信用社的支农积极性。2．我国农村小额贷款需求扩大，信贷资金出现缺口我国农村产业结构渐趋优化，农村经济素质逐步增强，农业经济和农村民营中小企业的发展对小额贷款的需求十分强烈。当前由于农村金融体系和信用体系不健全、担保机制不完善、金融服务不到位等原因，农民贷款难问题仍然存在，已成为影响农村经济发展和农民增收的突出问题。二、我国完善小额信贷产业制度性建设的对策1．把小额信贷作为一种金融产业覆盖整个金融机构组织体系，发挥其集合效应我国小额信贷客户点多面广的特殊性决

3、定了小额信贷不可能由单一的、小型化的机构来开展。庞大的市场需求和小额信贷的可持续发展要求我们必须将小额信贷当作一个金融产业覆盖整个金融机构体系，充分发挥其集合效应。小额信贷产业的参与主体应当是包括中国人民银行和银监会在内的银行性金融机构和非银行性金融机构、政策性金融机构和非政策性金融机构的整个金融机构体系。这种多元化的经营不仅有利于小额信贷产业的发展壮大，而且有利于小额信贷市场竞争与效率。2．明确小额信贷法律地位，完善监管制度明确小额信贷的法律地位，使小额信贷有明确的统一归口管理，有利于监管标准的统一和监管法规的完善，也有利于小额信贷可持续健康发展

4、。首先应将小额信贷定性为存款类金融机构，归银监会监管。从其他国家的发展实践和我国的发展趋势来看，小额信贷吸收公众存款以保持其可持续发展是大势所趋。银监会作为专业性的监管机构对信贷市场的管理比较有经验，也有一套相对比较成熟的监管法规。因此由银监会负责监管小额信贷，相对而言驾轻就熟，也会为下一步制订专门的小额信贷管理法规奠定良好的基础；其次银监会作为监管者，要尽快完善小额信贷监管制度，建立规范的市场准入制度，确保小额信贷机构在法人治理、资本充足率、内控机制等方面符合各项指标要求。3．改革与创新小额信贷产业机制，夯实小额信贷产业可持续发展的基础专为“穷人

5、和小型企业”提供金融支持的小额信贷产业是推动我国农村经济和中小企业的发展的一支重要力量。小额信贷是否能够源源不断地为农村经济和中小企业的发展提供资金，切实地推动农村经济和中小企业的可持续发展，其自身的可持续发展是关键所在。我们必须改革与创新小额信贷机制，夯实小额信贷产业可持续发展的基础。如拓宽资金来源渠道，解决小额信贷可持续发展瓶颈难题；创新小额信贷灵活的利率定价机制，维护小额信贷机构可持续性的关键；完善小额信贷风险控制机制；增强小额信贷金融创新机制等。4．积极推动小额信贷的多元化发展模式