保险公司业务管理

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1、第四章保险公司业务管理投保管理保险公司的投保服务帮助投保人分析自己所面临的风险帮助投保人确定自己的保险需求（高额损失原则）帮助投保人估算投保费用帮助投保人制定具体的保险计划投保人的投保选择选择保险中介人选择保险公司类型国有独资股份有限险种与价格偿付能力和经营状况服务承保管理审核投保申请审核投保人的资格民事权利能力和民事行为能力对保险标的具有保险利益审核保险标的审核保险费率控制保险责任控制逆选择控制保险责任控制人为风险道德风险：不诚实、故意欺诈心理风险：粗心大意、漠不关心（绝对/相对免赔额）法律风险：法律要求、社会舆论承保管理的程序接受投保单审核验险接受业务缮制单证理赔管理理赔原则恪守信用

2、原则：重合同、守信用实事求是原则：通融赔付公平合理原则：主动、迅速、准确、合理理赔程序损失通知审核保险责任进行损失调查赔偿给付保险金损余处理代位追偿保险资金运用保险公司的业务承保业务投资业务我国的资金运用银行存款政府债券金融债券国务院规定（证券投资基金）（续）（续）不得用于设立证券经营机构和向企业投资（续）保险资金的构成自有资本金注册资本公积金非寿险责任准备金保费准备金：50%赔款准备金已发生未报告未决已决未赔付总准备金：税前利润中提取寿险责任准备金资金运用的原则安全性收益性流动性资金运用的形式购买债券投资股票投资不动产用作贷款银行存款投资基金同业拆借黄金外汇资金运用效益分析资金运用率=

3、投资总额/全部资产×100%资金运用盈利率=投资收益/投资总额×100%再保险业务种类比例再保险成数分保（以保险金额为基础）溢额分保（线）非比例再保险超额赔款再保险险位超赔再保险（以赔款金额为基础）超额赔付率再保险事故超赔再保险业务的安排方式临时再保险固定再保险预约再保险内容比例再保险共命运条款过失或疏忽条款仲裁条款非比例再保险责任恢复条款最后纯损失条款一次事故特殊扩展条款（“小时”条款）任何一次事故条款最高责任限额条款分层再保险条款通货膨胀条款[本章特别提示]1.逆选择是指那些有较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险。2.绝对免赔额是指在计算赔偿金额时，不论损失大小，保险人均扣除

4、约定的免赔额；相对免赔额是指损失在免赔额之内，保险人不予赔偿，损失超过免赔额时，保险人全部赔偿。1.通融赔付是指按照保险合同条款的规定，保险人可赔可不赔的经济损失，由于一些其他原因的影响，保险人给予全部或部分补偿或给付。[易混淆点对比表]再保险业务的安排方式临时再保险分出、分入公司均无义务约束，都有权选择固定再保险分出、分入公司均有义务约束，都无权选择预约再保险分出公司可自由安排，分入公司必须接受无权选择