小微企业融资情况分析

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1、小微企业融资情况分析深入了解当前小微企业的融资状况,研究推动其健康发展的可行性对策建议,人民银行廊坊市中心支行对800户小微企业进行了抽样调查。  一、调查样本基本情况  廊坊市毗邻京津两大城市,近年来,该市借助特殊的区位优势,社会经济取得了长足发展。其中,以小型、微型企业为代表的私营经济成为推动经济发展的重要力量,在促进就业、增加税收、维护社会稳定、构建和谐社会等方面发挥的作用日益突出。截至2012年6月末,该市全市小微企业总数达到9万余家,累计安排就业100余万人,为全市经济发展和社会进步做出了巨大的贡献。  此次调查选取辖内800户小微企业为

2、调查对象,共发出调查问卷800份,收回问卷800份,全部为有效问卷。800户小微企业中,加工制造企业、批发零售企业、餐饮企业各200家,农产品深加工企业、交通运输企业各100家。选取的样本企业自2009年初以来均正常生产经营。截至2012年6月末,样本企业资产总额27.4亿元,负债总额9.1亿元,员工总人数17950人;2012年上半年,样本企业实现销售收入21.4亿元,期间561家企业实现盈利,累计实现利润2.27亿元。  二、小微企业融资情况  样本企业融资总量出现一定程度增长。2012年上半年,有372家企业通过各种形式开展了融资活动,占样本

3、企业总数46.5%;企业融资总额4.32亿元,较2011年同期增长了27.2%。其中,213家企业融资总量同比实现增长;101户企业融资总量同比有所下降;58家企业融资总量与2011年同期持平。按行业分析,各行业融资均实现了不同程度增长,房地产及相关行业、加工制造业、交通运输业成为融资大户,累计融资额度3.51亿元,占融资总量的81.3%;较2011年同期增长了0.81亿元,增长幅度为30%。批发零售行业、餐饮行业等融资额度相对较小。  融资难问题仍普遍存在。2012年上半年,800户小微企业资金需求总量9.4亿元,实际获得资金4.32亿元,资金缺

4、口达到5.08亿元,资金缺口率54.0%,缺口率较2011年同期增加6.4个百分点。调查显示,93.5%的样本企业反映资金缺口同比增加。按行业分析,房地产相关行业资金缺口率53.1%,较2011年同期增加18.3个百分点;加工制造业资金缺口率48.6%,较2011年同期增加2.1个百分点;交通运输业、涉农产业资金缺口率也较2011年同期有所上升。  民间融资在企业融资中占有重要比重。2012年上半年,800户企业累计获得银行贷款3.21亿元、民间融资1.11亿元,分别占融资总额的74.3%和25.7%。其中,民间融资总量较2011年同期增长了64.

5、8%。期间,参与民间融资的企业达到164家,较2011年同期增加51家,增幅45.1%。融入资金主要集中于房地产及相关行业和加工制造业,两行业民间融资总额占样本企业民间融资的79.0%;交通运输和涉农行业民间融资额度较少,与2011年同期基本持平。调查显示,企业获得民间融资的主要方式按其获得资金的多少依次为“民间借贷”、“小额贷款公司贷款”、“民间票据融资”和“内部集资”。  企业融资以短期、超短期融资为主。2012年上半年,样本企业通过各种渠道融入的资金中,半年以内的短期融资占比达到74.5%,与2011年同期相比增加了11.2个百分点。其中,企

6、业获得的民间融资全部为半年以内的短期融资,三个月期限以内融资占94.2%,与以前年度民间融资未出现明显变化。银行贷款中,半年以内的短期贷款占到50.2%,较2011年同期增加26.1个百分点,主要集中于加工制造业和交通运输业。  三、小微企业融资成本变动情况  融资成本率增幅较快,民间融资成本占有较大比例。2012年上半年,372家小微企业融资总成本达到5401万元,较2011年同期增长了52.4%;融资成本率(融资成本/融资总额)12.5%,分别较2011年同期增加了1.8个百分点。其中,民间融资成本2076万元,融资总成本率18.7%;民间融资

7、成本占融资总成本的38.4%,较2011年同期增加了20.7个百分点。  手续费等非利息支出成本增幅较大。流动性紧缩背景下,小微企业由于自身条件限制,直接从银行业金融机构获得贷款的可能性进一步降低。这种情况下,小微企业一方面积极融入民间资金;另一方面,通过支付高额手续费的方式,通过中介机构、担保机构融入银行信贷资金。2012年上半年,有276家企业通过担保公司、中介机构、小额贷款公司或以民间借贷方式进行融资,占期间已融资企业总数的74.2%;样本企业支付评估机构、公证机构、担保机构、中介机构、小额贷款公司等各类手续费用1528万元,占其融资成本总额

8、的28.3%,较2011年同期增加了6.3个百分点。  企业隐性成本进一步提高。目前,小额贷款公司、担保公司、民间信贷中介

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