小额信贷高利率的分析

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1、小额信贷高利率的分析张林娟摘要：我们国家和社会经济不断发展的过程中，小额贷款已经变成公认的最为有效的扶贫方法之一，不仅在中国，在全世界的发展范围内己经受到普遍认可与推广应用，而且取得了一系列可喜的成果。惟一不足之处在于，小额贷款的利率过高，使得大部分人产生质疑。基于此，本文就小额信贷高利率问题进行深入分析探讨，希望带给读者一些启示。关键词：小额信贷;高利率;分析;作者简介：张林娟，河南质量工程职业学院讲师，硕士;研宄方向：经济学。众所周知，小额贷款的主要用途和作用就是进行扶贫，帮助每一位有理想的人走上脱贫致富之路，因此必须做好

2、小额信贷管理相关工作，防止在各个地区扶贫工作中出现偏差，不断落实精准扶贫的发展原则。同时要求国家和政府相关部门对此类问题加以重视，出台相应管理正常，促进小额贷款实现健康流通，各地区各单位要完善监督和考评发展体系，正确解读小额贷款的使用途径，做到真正惠民、便民。一、小额信贷高利率的分析1.小额信贷的资金成本较高要知道社会的总体资金成本与一个国家央行棊准利率和小额信贷机构的资金来源持平。在国家发展的过程中，一般商业银行的贷款利率会偏低，因为国家会为其信用做出有效的保障措施，和关政策总体呈宽松状态，政府出台的一系列政策赋予商业银行以

3、低利率吸纳储蓄资金的权利。在中国商业银行存款的一年利率仅为3.5%，而贷款利率高达6.5%，其盈利空间高达3个百分点之多，中长期贷款利润更为可观。相对而言，小额贷款机构资金渠道相对单一，一般都需要利用自有的资金进行商业运作，导致资金成本过高。2.小额信贷的贷款费用很高按照类型划分，小额信贷属于劳动力密集型业务，贷款的时间和人资成本和对很高。也就是说，小额贷款的形式有別于商业银行的华台制，更多的是上门服务，对于贷款客户的整体信息无法进行全方位了解，办理贷款的工作人员需要走进客户的家里进行业务办理，而不是坐在办公室等待资金需求者来

4、借款。因为小额信贷本身具有资金额度小，多为短期业务的发展特点，导致资金回收成本普遍偏高。一般情况下，商业银行收款期限是以年为单位，但是小额贷款为了有效降低风险发生的概率，一般都会以周或月来衡量收款的H期，这也是导致成木增加的又一主要原因。1.小额贷款利率在市场经济环境下不算高就现阶段的发展状况进行分析，使用小额贷款的人群还有一定的局限性，不能做到短时间内覆盖到世界各地的贫困地区，也无法帮助到所有的贫困大众。像是在亚太地区比较活跃的小型贸易行业、食品加工业和牲畜养殖业获得的收益都较为可观，也只有这一类人群为了发展，才会考虑进行小

5、额贷款，并II他们要能够保证在使用小额贷款之后可以获得高于贷款本身的利润，毕竟除去小额贷款背后的交易，例如送礼、吃饭等幵销的基础上，其成本并不算高，一般人家都能够支付的起。二、小额信贷的“高利率”和“扶贫”进一步协调措施1.展开信用体系建设，实现信息的共享建立信用发展体系是企业得以发展立足的根本，尤其是对小额信贷公司的发展更是如此。因为诚信是为人之本，小额信贷公司想要获得长远的发展空间，就要本着诚实守信的发展态度，让合作者和借贷人员放心。因为小额信贷公司发展规模有限，与大型商业银行的发展实力是无法比拟的，因此，需要更加重视对先

6、进科学技术的发展运用，坚守行业准则和发展底线，在工作中要求员工坚守职业道德，保证财务往来信息的安全可靠性，除此之外，小额信贷公司还需要定期对员工进行相关业务和思想上的培训，增强业务素质，提升业务能力，深入了解群众切实需要，制定出与实际发展和一致的信用制度，实现公司内部的信息资料共享，为公司的可持续发展奠定基础。2.加强小额扶贫贷款发放与使用监管对贫困户发展群体进行科学合理的划分，我们的贷款人群必须具备劳动能力和对贷款的偿还能力。对于需要领取国家低保的贫困户不予借贷;而且必须在借款政策上明确标明，不可以把小额贷款私自转借他人;全

7、方位理清和科学评估已经发放出去的贷款金额，做好定期收回的准备工作。3.优化小额信贷公司财务管理的安全模式小额信贷公司想要在未来的发展过程屮避免一系列问题的出现，首先需要做好财务管理工作，对公司内部的资料进行合理的优化配置，保证人们各司其职，不同业务部门之间实现和谐发展，保证每一笔资金的运用都处于安全管理模式之下，不断实现小额信贷公司财务管理工作的公开、透明化。与此同时，小额信贷公司也要学习大企业和国外此类发展公司的先进管理经验，促使公司内部财务管理结构得到不断优化升级。不仅如此，还应该不断完善小额信贷公司外部的管理工作，比如改

8、变传统的管理模式，建立现代化的财务安全管理体系，通过信息化加强各个小额信贷公司之间的联系，建立密切的合作伙伴关系，为小额信贷公司更好发展打下基础。1.完善小额信贷公司发展的法律法规当今时代，社会主义市场竞争口益激烈，小额企业想要获得生存发展，就应该严格按照国家的方针政策耍求的