供应链金融线上化概述

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1、供应链金融线上化概述2008年金融危机以来，供应链领域的核心企业开始对供应链强化管理，主动整合供应链，重视协助银行帮助上下游企业进行融资，以优化供应链的财务管理；将供应链协同提高到战略高度。在此背景下，2008年以后，深圳发展银行逐步研究供应链金融的线上化应用，推出“供应链金融2.0的项0”，即线上供应链金融服务。线上供应链金融是指，通过银行服务十台与供应链协同电子商务•T台、物流仓储管理平台无缝衔接，将供应链企、Ik之间交易所引发的商流、资金流、物流展现在多方共用的M络T台之上，实现供应链服务和管理的整体电子化,为企业提供无纸化、标准化、便捷高效、低运营成木

2、的金融服务；线上供应链金融将物化的资金流转化为在线数据，可以无缝嵌入核心企业的电子商务Y•台，从而在线连接供应商、核心企业、经销商、物流监管企业、银行，把供应链条交易所引发的物流、资金流、信息流实时传输外展现在共同的数据信息肀台上丼可授权共享，银行从而在线提供电子银行服务，构建对企业客户全方位、全流程、多辰次的线上服务体系、线上供应链金融系统与核心企业电子商务平台对接之后，供应链企业即可在线完成合同签约、融资申请、质押物在线入库、存货管理、打款赎货等主要业务流程，实现供应链金融信息流在经销商、核心厂商、物流公司、银行间的全流程控制；供应链金融是银行依赖核心企业

3、的信用，向整个供应链提供金融解决方案，实际上是将核心企业的融资能力转化为上下游企业的融资能力，提升上下游企业的信用级别。在这个过程屮，核心企业与其上下游屮小企业是信用捆绑关系。在融资工具向上下游延伸过程屮，一旦核心企业信用出现风险，这种风险也必然会随着交易链条扩散到系统屮的上下游企业，这就是通常所说的牛鞭效应孙爱W，牛淑珍：中小企业融资创新研究线上供应链金融[J].商业吋代，2014(1).“牛鞭效应”实是在下游企业句上游企业传导信息的过程屮发生信息失tt,而这种失tt被逐级放人的结果，从而波及到企业的背销、物流、生产等领域。牛鞭效应成因于系统原因和管理原因，

4、它们的共同作用提岛了企业经营成木，对产品供应链造成消极影响，导致对市场变化的过激反应。当市场志求增加时，整个供应链的产能增加幅度超过市场S?求增加幅度，超出部分则以痄存形式积压花供疢链不同节点。-03?(BuilEffeet),进而懲响供应链金融的安全性。可通过确保交易合同的真劣性，完整信用的协作支撑和通过第三方物流来规避风险。线上供应链金融通过与核心企业的EKP系统实时对接，将网络融资完全嵌入供应交易链当屮，大大简化了传统供应链融资业务流程，提高了业务效率，实现了融资的內助化、便捷化和跨区域功能。在核心企业主导的“供应链协同电子商务T台+线上供应链金融系统”

5、，屮小企业享冇的金融便利史加具冇创新意义。线上供应链金融的创新意义是显Iflj易见的，它不仅实现了产品的网银化、营销的网络化、服务的在线化、风险控制的标准化和业务合规的自动化，同时构筑了适应于多个行业“1+N”供应链客户，满足多方无缝对接、可视界面统一、信息实时共享等条件的电子作业平台；而其更深远的意义在于，线上供应链金融有助于屮小企业通过导入1T系统，更深度地融入供应链和I•办同于供应链的经营脉动。这不仅冇利于开展供应链金融的银行创新出简约高效的业务模式，也有利于银行进一步管控融资风险，降低操作成本3o线上供应链金融在我WxT刚刚幵始发展。2006年，深圳发

6、展银行推出了供应链金融业务，2008年深发展开始建设线上“物流-资金流-信息流”数据信息服务平台，逐步启动线上供应链金融业务，经过试运行后，深发展在2010年9川推出线上供应链金融业务，借助线上平台将物化的资金流转化为在线数据流(信息流)并与核心企业对接，在线链接供应链核心企业、经销商、供应商、物流公司和银行，从而向供应链“1+N”上下游企业提供在线融资、结算、理财等综合金融服务，大幅降低了运作成本4。在深发展的带动下，W内银行相继推出线上供应链金融服务。2012年，屮信银行推出电子供应链金融服务。2009年以来，以科技领先著称的招商银行，整合已冇的多项电子供

7、应链金融服务，创新推出了网上保理、在线应收应付账款管理系统。2012年，招商银行丌发了在线供应链金融技术乎台——智慧供应链金融技术乎台，从早期提供的电子产品服务逐渐转向通过互联网信息技术T台集成在线融资交舄、在线支付交易、在线电子商务交易和在线物流与供应链管理等多项功能为一体，以综合金融服务为核心的在线供应链金融服务。本文以招商银行在线供应链金融为例对银行供应链金融业务模式的线上化极用进行具体说明。