供应链金融线上化发展现状概述

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1、供应链金融线上化发展现状概述第一节供应链金融线上化概述2008年金融危机以来，为了“抱团取暖”，供应链领域的核心企业开始对供应链强化管理，主动整合供应链，重视协助银行帮助上下游企业进行融资，以优化供应链的财务管理；将供应链协同提高到战略高度。以互联网信息技术平台实现的供应链协同，更加重视核心企业与供应商及分销商的“销一产一供”信息的实时交互。在此背景下，2008年以后，深圳发展银行逐步研宄供应链金融的线上化应用，推出“供应链金融2.0的项目”，即线上供应链金融服务。供应链金融线上化，又称线上供应链金融

2、（或在线供应链金融），是指通过银行信息服务平台与供应链协同电子商务平台、物流仓储管理平台无缝衔接，将供应链企业之间交易所引发的商流、资金流、物流展现在多方共用的网络平台之上，实现供应链服务和管理的整体电子化，为企业提供无纸化、标准化、便捷高效、低运营成木的金融服务；线上供应链金融将物化的资金流转化为在线数据，可以无缝嵌入核心企业的电子商务平台，从而在线连接供应商、核心企业、分销商、物流监管企业、银行，把供应链条交易所引发的物流、资金流、信息流实时传输并展现在共同的数据信息平台上并可授权共享，银行从而在

3、线提供电子银行服务，构建对企业客户全方位、全流程、多层次的线上（在线）服务体系线上供应链金融是互联网信息技术快速发展下的必然产物，是适应国内经济增速“换扔”、“三率叠加”等新形势特点，真正服务实体经济，推动产融共赢的重要手段。通过线上供应链金融的对接嵌入，供应链协同电子商务得以完整实现“商流-资金流-物流-信息流”的所有功能的在线提供和在线使用。它是针对一笔一笔的交易为单位来进行的融资服务，是围绕供应链上下游企、Ik之间的交易进行的，具冇封闭性、自偿性和连续性特征。一、供应链金融线上化的特点一是交易行

4、为、信息传递网络化。相关各方的沟通、交易行为网络化，信息传递更高效，企业资金到位更快。银行线上(在线)供应链金融系统与核心企业电子商务平台对接之后，供应链企业即可在线完成合同签约、融资申请、质押物在线入库、存货管理、打款赎货等主要业务流程，实现供应链金融信息流在供应商、分销商、核心厂商、物流公司、银行等参与主体的全流程控制；二是银行线上供应链系统通过与核心企业的ERP系统实时对接，将线上融资嵌入供应交易链条当中，大大简化了传统供应链融资业务流程，提高了业务效率，实现丫融资的自助化、便捷化和跨区域功能。

5、供应链金融是银行依赖核心企业的信用，向整个供应链提供金融解决方案，实际上是将核心企业的融资能力转化为上下游企业的融资能力，提升上下游企业的信用级别。在这个过程中，核心企业与其上下游中小企业是信用捆绑关系。在融资工具向上下游延伸过程中，一旦核心企业信用出现风险，这种风险也必然会随着交易链条扩散到系统屮的上下游企业，这就是通常所说的牛鞭效应“牛鞭效应”其实是在下游企业向上游企业传导信息的过程中发生信息失真，而这种失真被逐级放大的结果，从而波及到企业的营销、物流、生产等领域。牛鞭效应成因于系统原因和管理原因

6、，它们的共同作用提髙了企业经营成本，对产品供应链造成消极影响，导致对市场变化的过激反应。当市场需求增加吋，輅个供应链的产能增加幅度超过市场需求增加幅度，超出部分则以库存形式积压在供应链不同节点。一旦需求放缓或负增松，大量资金和产品将以库存形式积压，整个供应链可能资金周转不良，严重影响供应链的良好运作，甚至导致企业倒闭，尤其是处于供应链末端的小企业。(BullEffect),进而影响供应链金融的安全性。在核心企业主导的“供应链协同电子商务平台+线上供应链金融系统”，可通过互联网信息技术和电商平台实现信息

7、流的实时交互，确保交易合同的真实性，完整信用的协作支撑和通过第三方物流来规避风险，使中小企业享有更多的金融便利；此外，物联网技术的运用提高对物品的精准化管理能力，解决了实物与单据不能一一对应的问题；三是供应链金融线上化不仅实现/产品的网银化、营销的网络化、服务的在线化、风险控制的标准化和业务合规的自动化，同吋构筑了适应于多个行业“1+N”供应链客户，满足多方无缝对接、可视界面统一、信息实时共享等条件的电子作业平台；供应链金融线上化有助于中小企业通过导入IT系统，更深度地融入供应链和协同于供应链的经营管

8、理各个节点。这不仅有利于开展供应链金融的银行创新出简约高效的业务模式，也奋利于银行进一步管控融资风险，降低操作成木四是大数据技术的应用使得贸易、物流过程中的各类行为主体的信息获得全方位记录，对信用有更准确的评价，降低金融风险几率。供应链金融线上化进-步弥补了传统的供应链金融在对企业授信风险管理的不足，把企、11＜的电子商务信用合理地转化为金融信用，为更多中小型企业提供了融资机会。供应链金融的线上化，以信息数据流在线传输共享的特性进一步提高了融资效率，降