国外网上银行的发展情况及其对中国银行业的若干启示

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1、国外网上银行的发展情况及其对中国银行业的若干启示“X上银行”(inter　　banking)，是银行为其客户提供银行服务的新手段，它以现有的银行业务为基础，利用inter技术为客户提供综合、统一、安全、实时的金融服务。　　随着inter的发展与普及，X上银行为作一种新型的客户服务方式迅速成为国际银行界关注的焦点。跨国银行纷纷发布X上银行发展战略，斥巨资完善X上银行系统，视X上银行为赚钱的机遇、争取市场份额的手段。目前，这＿潮流已席卷到我国，我国各家商业银行也陆续推出X上银行服务。本文拟通过介绍国外X上银行的发展情况，对我

2、国发展X上银行作些初步的探讨.　　一、国外X上银行的发展情况本文转贴自专业站：易起，.17paper.　　X上银行最早起源于美国，其后迅速蔓延到inter所覆盖的各个国家。美国安全第﹁X络银行(sfnb)从1996年就开始了X上金融服务，美国银行业6%一7％的客户使用X上银行系统。　　目前，国际上提供X上银行服务的机构分两种：一种是原有的负担银行(incumbentbank)，机构密集，人员众多，在提供传统银行服务的同时推出X上银行系统，形成营业X点、atm、pos机、银行、X上银行的综合服务体系；另外一种是信息时代倔起

3、的直接银行(directbank)，机构少，人员精，采用、inter等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。现举例说明这两种银行的发展情况。　　(一)高效、快速发展的直接银行：德国的entriumdirectbankers。　　entrium　　direct　　bankers，1990年作为quelle邮购公司的一部分成立于德国，最初通过线路提供金融服务，1998年开辟X上银行系统。目前已经成为德国，乃至欧洲最大的直接银行之一。截至1999年底，拥有客户77万，其中使用X上银行系统的客户达15万；资产

4、总额38．18亿美元；控制德国直接银行界30％的存款和39%的消费贷款。　　entrium没有分支机构，员工共计370人，依靠和因特X开拓市场、提供服务。370人服务77万客户，人均资产达1000万美元，大大高于亚洲的领先银行水平(新加坡发展银行人均资产580万美元，中国农业银行人均资产50万美元)；而且entrium认为现有系统完全可以满足250万客户的需求，这一连串数字足以给我国人员臃肿的商业银行敲响警钟。　　entrium经营的业务品种主要包括消费信贷、循环周转贷款、信用卡、投资、在线交易等。虽然目前仍以服务为主，

5、但正在加速发展X上银行服务，它的X上银行发展战略十分明确：将entrium从拥有X上银行服务的领先的直接银行转变为拥有银行服务的领先的X上直接银行。entrium的成功归功于它利用先进的科技手段开拓市场、联络客户、处理业务。　　(二)美国银行提供X上银行服务的优秀代表：ez　advisors，从使用性能、客户信任程度、X上资源、关系协调、成本等方面对美国、欧洲等地银行的X上银行服务进行的评比，ier　account)，要求账户最低余额在50万港币或等值货币。中国的X上银行客户更具有代表性，银行在展业时应准确划分客户群，根

6、据不同客户群的不同要求制定不同的服务策略，明确市场定位，防止非区别化的政策。本文转贴自专业站：易起，.17paper.