大数据征信在消费金融信用风险管理中的应用研究

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1、类号：学校代码：１００６９密级：学号：１２０１５００１８ＴＩＡＮＪＩＮＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹＯＦＣＯＭＭＥＲＣＥ硕士学位论文大数据征信在消费金融信用风险管理中的应用研究ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎＢｉｇＤａｔａＣｒｅｄｉｔＲｅｐｏｒｔｉｎｇＡｐｐｌｙｉｎｇｔｏｔｈｅＣｒｅｄｉｔＲｉｓｋＭａｎａｅｍｅｎｔｏｆＣｏｎｓｕｍｅｒＦｉｎａｎｃｅｇ研究生：常莉专业名称：金融学指导教师：刘红霞副教授２０１８年５月分类号：学校代码：10069密级：研究生学号：120150018大数据征信在

2、消费金融信用风险管理中的应用研究ResearchonBigDataCreditReportingApplyingtotheCreditRiskManagementofConsumerFinance研究生姓名：常莉专业名称：金融学指导教师姓名：刘红霞副教授论文提交日期：2018年5月学位授予单位：天津商业大学摘要随着我国政府不断释放鼓励增加消费、推动消费升级的政策红利，国民消费意识转变，超前消费需求旺盛，消费信贷供给顺势增加，消费金融行业的发展如雨后春笋一般，行业竞争加剧，过度授信、多头共债问题频发，全面、高效精准的信用风险管理需求需要得到满足。

3、随着我国征信体系的逐步完善，大数据征信有效弥补了传统征信的不足，并已广泛应用于消费金融行业。在此背景下，深入分析大数据征信在消费金融信用风险管理中的具体应用，加强大数据征信在消费金融信用风险管理中的应用研究，是经济金融理论界和实务界亟须研究解决的问题。本文从传统征信、大数据征信和消费金融等基本核心概念界定入手，分析了消费金融信用风险表现及成因，详细梳理了大数据征信在消费金融信用风险管理中应用的相关理论。按照分析具体应用—提出问题—应用案例—对策建议的思路展开研究。从贷前、贷中和贷后三个方面分析了大数据征信在消费金融信用风险管理中的具体应用，详细

4、分析了大数据征信在消费金融信用风险管理应用中存在的问题；剖析了三个具有代表性的案例—芝麻信用在蚂蚁花呗信用风险管理中的应用、中诚信征信在车300信用风险管理中的应用、ZestFinance在福特汽车信贷信用风险管理中的应用，总结了应用实践过程中的经验；从颁布并完善大数据征信相关法律法规、加快构建信用信息共享平台、拓展大数据征信的应用场景、加强区块链技术的应用研究四个方面提出了完善我国大数据征信在消费金融信用风险管理中应用的策略建议。本文从大数据征信的视角研究消费金融信用风险管理，拓宽了大数据征信应用领域，丰富了消费金融风险管理理论；选取并对比国

5、内外经典案例，归纳总结大数据征信在消费金融信用风险管理中应用的实践经验，提出完善我国大数据征信在消费金融信用风险管理中应用的策略建议；引入区块链技术，探讨其在大数据征信、消费金融风险管理方面的积极作用。关键词：大数据征信；消费金融；信用风险管理IABSTRACTWiththereleaseofourgovernment'spolicydividendtoencouragemoreconsumptionandpromoteconsumptionpromotion,nationalconsumerconsciousnesschanges,deman

6、dforadvancedconsumptionisvigorous,thesupplyofconsumercredithasincreased,consumerfinanceindustryhasmushroomed.Industryrivalryisintensifying,theproblemofover-creditandmulti-headcommondebtisfrequent,andthedemandforcomprehensiveandefficientcreditriskmanagementneedstobesatisfied.

7、Withthegradualimprovementofthecreditreportingsysteminourcountry,thebigdatacreditreportinghasmadeupfortheshortageoftraditionalcreditreportingandhasbeenwidelyusedintheconsumerfinanceindustry.Inthiscontext,itisurgentfortheeconomicandfinancialtheoryandpracticecirclestodeeplyanal

8、yzethespecificapplicationofbigdatacreditreportinginthecreditriskmanagemento