第三方支付的风险及防范对策研究--以支付宝为例

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1、分类号：学校代码：10069密级：研究生学号：120169015第三方支付的风险及防范对策研究——以支付宝为例ResearchontheRisksofThird-partyPaymentsandPreventiveCountermeasures——BasedonAlipay研究生姓名：张媛媛专业名称：国际商务指导教师姓名：樊永岗副教授论文提交日期：2018年5月学位授予单位：天津商业大学摘要随着网络消费热潮的兴起，第三方支付行业进入飞速发展时期。相比于传统的支付方式，第三方支付以其便捷性和安全性受到广大消费者和商家的青睐。现阶段的第三方支付机构不仅是

2、提供网购交易资金流转中介，还提供了信贷和理财等服务，在激烈的市场竞争中，第三方支付机构也在不断的进行服务和产品的更新迭代，以满足消费者多样化需求。然而在第三方支付行业蓬勃发展的同时，也存在着诸多潜在的风险，这些风险实际一旦发生，将会对整个支付环境的秩序和客户权益带来冲击。为了第三方支付行业的有序发展，切实保护用户权益，对第三方支付行业存在的风险进行深入分析并提出风险防范措施势在必行。本文采用理论和真实案例相结合的分析方法，对第三方支付的存在的风险进行分析，使提出的防范对策更具可操作性。本文先对第三方支付的含义、分类、特点、现状和发展趋势做了简单概述。

3、然后对第三方支付的风险进行理论分析，将第三方支付行业存在的风险划分为沉淀资金风险、信用风险、政策风险、网络风险、操作风险、法律风险、市场风险。其中引入支付宝作为案例，针对每一类风险结合实例进行分析，案例具备典型性和时代性。最后就第三方支付的风险提出了有效可行的防范对策，其中针对沉淀资金风险，一是要实现沉淀资金监管主体多样化，二是要建立沉淀资金风险管理机制，三是要分散沉淀资金投资风险；针对信用风险，一是要维护买卖双方的信用，二是要完善内部信用体系；针对政策风险，一是要实行自我约束，适应监管要求，二是要加强行业自律，发挥监管职能；针对网络风险，一是要做好

4、网络技术建设和定期系统测试，二是要完善身份认证机制，加强宣传引导；针对操作风险，一是要对非正常交易实时监控，二是要完善行业法律法规；针对法律风险，一是要制定市场准入和资质评级制度，二是要明确业务责任范围；针对市场风险，一是要注重用户体验，满足用户需求；二是要保持良性竞争，主动拓展新领域。关键词：第三方支付；发展现状；风险；防范对策ABSTRACTWiththeriseoftheInternetconsumptionboom,thethird-partypaymentindustryhasenteredaperiodofrapiddevelopment

5、.Comparedwithtraditionalpaymentmethods,third-partypaymentisfavoredbyconsumersandbusinessesbecauseofitsconvenienceandsecurity.Atthisstage,third-partypaymentagenciesnotonlyprovideintermediarytransferfundsforonlinetransactions,butalsoprovideservicessuchascreditandwealthmanagement.

6、Inthefiercemarketcompetition,third-partypaymentagenciesarealsoconstantlyupdatingtheirservicesandproductstomeetConsumerdiversificationneeds.However,whilethethird-partypaymentindustryisbooming,therearealsomanypotentialrisks.Oncetheserisksactuallyoccur,theywillhaveanimpactontheord

7、eroftheentirepaymentenvironmentandtherightsandinterestsofcustomers.Inordertoensuretheorderlydevelopmentofthethird-partypaymentindustry,effectivelyprotectuserrights,itisimperativetoconductin-depthanalysisofrisksinthethird-partypaymentindustryandproposeriskpreventionmeasures.This

8、articleadoptsacombinationoftheoreticalandrealcaseanaly