国际银行业并购浪潮对我国银行启示

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1、国际银行业并购浪潮对我国银行启示

2、第1　　　当前国际银行业并购的浪潮方兴未艾，呈现出一系列新的特征：并购的主要动机已变成争夺国际银行业的霸主地位，并购的方式以合并为基础，并购的重心已经东移，下一轮并购的热点将是亚洲地区，由银行业并购引发了整个国际金融业的大并购。这是一场没有硝烟的战争。我国银行为了提高自身的竞争能力，也应该加快并购重组的步伐，以期在金融整合中提高与国外银行抗衡竞争的能力。　　一、国际银行业并购的特点和原因　　1、特点。始自上个世纪90年代的新一轮国际银行业并购浪潮，尽管远未结束，但最新

3、并购案例与前期相比又出现了一系列新特征及新趋势，它就是以争夺世界金融霸权作为主要并购动机。首先，银行并购的规模不断扩大。除了大银行对中小银行的收购和兼并外，强强联合，大银行之间的并购已越来越引人注目，如1996年的日本东京银行与三菱银行合并，美国大通银行与化学银行合并，1997年瑞士银行与瑞士联合银行的合并，尤其是1999年8月，日本第一劝业银行、富士银行和兴业银行三强的合并，组成资产超过1.2万亿美元的世界最大的银行———瑞穗金融集团，将日本银行业采取强强合并方式进行重组的改革推向高潮。其次，银行并

4、购金额不断扩大。据统计，1999年上半年仅美国银行业的并购市值就高达2396亿美元，超过过去三年的总和。第三，跨行业合并成为新特点。合并后的花旗集团包含了商业银行、投资银行、保险业等几乎所有的金融业务。第四，银行跨国界兼并越来越多。如荷兰国际银行收购英国巴林银行，德意志银行收购美国信孚银行，芬兰商业银行同瑞典北方银行，荷兰商业银行同比利时布鲁塞尔银行的合并等。第五，受金融危机的影响，许多银行特别是中小银行坐以待并。　　2、原因。国际银行业并购经久不衰有其深刻的原因。从宏观因素看，随着金融全球化的发展，

5、金融自由化程度日益加深，大多数国家对银行业发展的限制逐步减少，大都采取推动银行并购的宏观政策，这就为银行并购提供了较宽松的宏观环境。　　从银行并购的微观因素看：首先，并购可增强资本实力，是银行实现全球扩张最便捷的方式。一般来说，银行规模与客户信任度以及市场占有率呈正比例变化，银行规模越大，就有可能更广泛地赢得客户的信任，从而大大提高市场占有率。其次，并购可节省资源和优化资源配置、降低经营成本，增加利润。并购在精简机构、人员和降低成本方面有显著的效果。第三，并购是银行业向全能银行发展的需要。并购不同业务

6、类型的金融机构或非银行金融机构使业务向综合化发展，向客户提供不同的金融产品和全面的金融服务，走全能银行的道路，便成为银行业能够在剧烈的竞争中立于不败之地的最佳选择。第四，信息技术的发展为并购提供了强大动力，保证了银行并购的实现。第五，并购能大幅度提高银行的竞争力，使之能最大限度地获取利润。而竞争力的提高、赢利能力的增加，毫无疑问将增强银行抵御风险的能力。　　二、对加入世贸组织后我国银行业的启示及政策建议　　国际银行业频繁且规模巨大的并购浪潮使大银行的数量减少，单个银行的绝对规模和相对规模都有所扩大，银

7、行业的集中度上升。以分散、弱小银行为特点的国际金融格局正向以大机构占主导地位的国际金融新格局转变。国际银行业的并购对加入世贸组织后我国银行业的影响很大。首先，从实力对比的角度看，我国的银行业将处于更为不利的弱势地位。我国银行业的经营规模和竞争能力均弱于国际银行业的平均水平，国际大银行的并购进一步弱化了我国银行业的相对地位。其次，从我国的金融监管看，我国目前的分业监管模式并不适合监管在华外资金融机构。例如，一些国际银行集团在华的商业银行业务、证券业务虽然是以两家公司的名义注册，并分别由人行和证监会监管，

8、但两家公司同属一个集团，可以实现人员、信息以及资金等各方面资源的共享。这种外资实际上的混业经营而我国分业监管的模式使人行、证监会、保监会彼此间难以做到共享信息、协调监管，对外资机构可能出现的道德风险和逆向选择难以采取有效对策。最后，从竞争看，国际银行业并购将使我国银行业以及整个金融业面临更大竞争压力，冲击我国金融企业的盈利空间和就业水平，在我国加入世贸组织后，必将推动我国金融业积极采取参与竞争的对策，提高业务水平，拓展经营领域，增强自身的竞争实力。　　我国银行业并购应根据经济发展水平、金融立法的状况、

9、银行业的发展现状及世界金融业竞争态势等来设计银行并购的目标，以不断优化我国的金融产业结构。　　1、内部整合，分解包装上市：通过上市实现银行业的兼并收购。面对激烈的竞争，银行有必要按照效率原则，进行成本——收益分析。通过商业银行的“内部并购”提高效率。可以优化股份制商业银行的机构设置，特别是四大国有银行进行体系内县级分支机构的交叉重组，使得规模与经济水平相适应，促进规模经济经营。　　2、国有商业银行之间的并购重组：强强联手，优势互补。目前可考虑四大国有银行