《银行业产品说明书描述规范》 介绍.pdf

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1、金融标准化宣贯材料之十七《银行业产品说明书描述规范》介绍提纲为何编制标准编制标准原则标准主要内容一、为何编制标准我想办个新存折。对不起，我行已停止办理新存折。………………请帮我打印47个您好，这是您的对账单，月的对账单。请交费4700元。@#￥%……由于您的交易在刷卡是按规定......,就是为什么我在境外刷卡说先从欧元转为人民币，再由人民币转一次要收两次兑换费？为美元；您在还款时还要再转换一次呢，每次转换这点手续费还是优惠呢。规定怎么不早告诉我？人家以后不用了，行不？一、为何编制标准例1如果从银行产品的视角看，在银行产品说明书中明确适合客户，符合若某种条件

2、使用该产品免费，某种条有件半价，其余全价。通过产品的费规用要素去促进银行服务模式的调整。范的例2如果有银行产品说明书，并在说明书中明确打印对帐单这种或有费用银，则银行客户可以实现了解，监管行部门也便于审查。产品例3如果在银行产品说明书中明确规定说了运作原理与流程和服务币种、服务费用，且容易与银联信用卡等类明似产品比较，则持卡人可在用卡时书即知悉。提纲为何编制标准编制标准原则标准主要内容二、标准编制原则原则1：确保有效实用在分析现有银行产品的基础上，归纳了客户在购买银行产品时所需信息，以达到在一般情况下，按照本标准编制的银行产品说明书能够为客户提供该银行产品明

3、确、清晰、有效、实用的信息。原则2：信息分级要求对需要在银行产品说明书中描述的信息，按照“应有、宜有、可有”进行了分级，能够在确保基本信息不缺失的情况下，满足不同种类银行产品面向客户描述的需要。原则3：便于贯彻实施考虑了广泛的适用性，并在编制说明中提出了信息化手段的建议，以便于标准的使用者应用，甚至在不阅读标准原文的情况下，能够做到编制出的银行业产品说明书基本符合标准要求。提纲为何编制标准编制标准原则标准主要内容三、标准主要内容第一章范围第二章规范性引用文件第三章术语与定义第四章描述总体要求第五章实质性要素第六章展现要求三、标准主要内容一、范围明确标准主要

4、内容：本标准规定了银行业金融机构对银行客户提供的银行产品说明书的描述要求。明确标准适用范围：本标准适用于在中华人民共和国境内注册和经营的银行业金融机构面向中华人民共和国境内的银行客户销售的适宜的银行产品。三、标准主要内容二、规范性引用文件标准引用的文件列表：GB11533-2011标准对数视力表GB/T12406-2008表示货币和资金的代码三、标准主要内容三、术语与定义银行客户：在银行经营的全生命周期中，已经或可能与银行发生业务关系的当事人。银行产品：银行为满足客户某种需求并获取确定或可能收益，向市场提供的金融服务。银行产品集：由1种（含）以

5、上的银行产品构成的集合。银行产品凭据：在银行客户向银行提出交易请求时，在需要时银行客户出示的用以证明对银行产品处置权的凭据。当该凭据有载体时，银行根据银行产品凭据载体记录的信息定位银行产品（例：银行卡卡片）；当该凭据无载体时，银行根据银行客户提供的信息定位银行产品（例：银行卡卡号）。银行产品服务时间：银行产品可以进行联机交易或设定预约交易的时间。三、标准主要内容三、术语与定义银行产品服务渠道：银行产品可以进行联机交易或设定预约交易的信息交换渠道，可以是人工的、电子的或混合的。联机交易：银行客户在银行产品联机服务时间内的任意时刻，向银行合同（合约、契约

6、）、银行产品章程、银行承诺允许银行客户提出的交易请求，银行即时予以响应的交易。预约交易：银行客户在签约银行产品时约定的、或银行客户在银行产品联机服务时间内的任意时刻，向银行提出合同（合约、契约）、银行产品章程、银行承诺允许银行客户提出的交易请求，银行将在某个预约的时刻，执行某个约定的交易。银行产品说明书：向银行客户提供银行产品描述的文档。银行产品说明书阅读者：阅读银行产品说明书并意图通过阅读了解该说明书所描述的银行产品的人员。三、标准主要内容四、描述总体要求宜有要素应有要素可有要素三、标准主要内容四、描述总体要求有关主管、要素内容不存在时不适用时不明确

7、时监管部门要存在时求披露时填写“无填写“不适填写“尚应有要素描述----”用”不明确”连同标题连同标题省连同标题宜有要素描述变“应有”省略略省略连同标题连同标题省连同标题可有要素可描述变“应有”省略略省略三、标准主要内容五、实质性要素产说中中英英专适银支产销品明文文文文业合行持品售编书商商商商名客产币期渠号版业业业业称户品种限道（本全简全简（（凭（（（应（称称称称应应据应应应有应（（（（有有（有有有）有应宜宜宜））应））））有有有有有）））））三、标准主要内容五、实质性要素服银销服产运预服风注相务行售务品作期务险意关渠产地地用原收费分事产道品域域途理益用析项

8、品（服（（（和（（（（（应务应应应流应应应宜宜有时有