洪城大厦调查报告2010年去收益

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1、南昌洪城大厦股份有限公司授信调查报告中信银行南昌分行日期：2010-6申请人行业归属商业批发、零售隶属集团公司名称全称南昌洪城大厦股份有限公司信用评级自动评级BB级企业性质□国营□集体√股份制(未上市)□民营□三资□其他是否为中信银行的关联方□是√否申报内容申报类型□首笔□新增√授信续期□展期或还旧借新□借新还旧□调整其他授信内容等业务种类综合授信申请币种金额人民币7850万元申请期限壹年利率/费率基准利率担保方式抵押（商铺）和保证保证人全称南昌洪城大厦数码科技有限公司保证人信用评级B一、授信及银企往来情况●必选内容：⒈申请人及其控股子公司在我行的授信历史，以及目前有

2、效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及授信的切分情况。根据洪银审字[2009]033号审批文件，给予南昌洪城大厦股份有限公司总授信度6000万元，敞口额度为5100万元，额度授信批复日期为2009年7月17日。2009年9月3日，经分行审批同意给予南昌洪城大厦股份有限公司新增流动资金贷款3000万元（洪银审字[2009]048号），期限1年，信用方式。原6000万（净敞口不超过5100万元）综合授信额度仍按信银洪审字[2009]033号执行。截止2010年6月28日，该公司在我行的信贷余额为8589万元，其中

3、6000万元为一年期流动资金贷款，银行承兑汇票余额为2589万元，全部为30%保证金银行承兑汇票。⒉通过人民银行信贷咨询系统查询的结果，申请人的历史信用记录，包括还贷、付息以及是否有逾期记录。经我行登陆人民银行信贷咨询系统查询，该公司信用状况良好、能按时偿还贷款本息，贷款没有出现逾期，无任何不良记录。⒊本次申请融资原因，申请融资的组合形式和内容，用途和还款来源分析。南昌洪城大厦股份有限公司近两年的销售收入持续增长，公司作为全国零售商业百强，连续七年雄踞江西商业第一，公司24主营化装品、金银珠宝、服装、服饰等时尚品牌，近年，受消费升级的影响，百货业快速发展，南昌洪城大厦

4、股份有限公司门店的数量在增多，尤其是高端百货门店，公司获利能力在提高。公司优质百货网点坐落于市中心繁华地带，其资源稀缺性（不可替代性）强于其它业态，且大多数为自有门店，物业升值潜力巨大；企业综合经济实力雄踞全省商业榜首，被列为国家经贸委重点联系企业，南昌市人民政府重点扶持的民营企业。我行根据客户提供的2008年和2009年两年的年报数据（合并）进行测算后，相关指标如下：应收账款周转天数3.75预付账款周转天数32.34存货周转天数30.61应付账款周转天数16.52预收账款周转天数0.00上述数据主要对应收账款周转天数和存货周转天数进行调节，公司门店销售业务发生跨月的

5、可能性较小（剔除当天未达账因素），而在2009年公司房地产业务已经接近尾声，故将应收账款天数设定为30天较合理。公司存货中房地产部分占比较少，但考虑到商业企业有淡旺季备货需要，故将存货天数调整为60天，由此得到下列数据：营运资金周转次数3.40上年度销售利润率10.53%预计销售收入年增长率15.00%营运资金量40244.38首先考虑到2009年受金融危机及下属公司洪城房地产基本销售完成的影响，公司销售收入减少，但2010年国家拉动内需的政策不变，故预测公司销售收入增长率为15%，得到公司营运资金量为43743万元。同时根据公司年报数据，公司年末货币资金为19235

6、万元，短期贷款为31370万元，测算得到公司流动资金需求为-10360万元，但考虑到需剔除客户长期应付款10000万元（质保金及进场费等），及银行承兑汇票保证金存款部分，故给予该公司7850万元综合授信能够满足客户需求。我行给予申请人授信将主要用于公司备货，公司作为江西零售业龙头企业之一，为了同业竞争中保持优势以及满足市场的供应，辅以淡季和年终备货的需求，公司流动性需求较大，同时由于公司与我行所处上、下楼关系，业务办理便利，已将我行列为主办行之一，业务向我行倾斜，故向我行申请新增7850万元授信额度，24用于企业生产经营周转，期限一年，授信用途为流动资金贷款和开立30

7、%保证金的银行承兑汇票业务。还款来源为销售收入，申请人资产实力雄厚，融资渠道较广，长、短期偿债能力较强，抗风险能力好。2009年，公司实现销售收入为13.3亿元，总资产达到了14.57亿元，实现利润为7481万元。◎可选内容：⒈申请人在其他银行融资情况，以及对外担保明细情况。截止到2010年6月28日，申请人（本部）在各家金融机构的借款为58070万元（长期贷款为15000万元，短期贷款为43070万元），承兑汇票余额为5554万元，信用证1500万元，对外保证为7笔，担保8667万元（全部为下属公司做担保）。南昌洪城大厦股份有限公司（本部）总体融资