如何正确解决钢贸业信贷危机

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1、如何正确解决钢贸业信贷危机？　近一年多来，由于钢铁行业的不景气，企业利润摊薄，很多钢贸企业陷入亏损。一些地方的钢贸企业老板因不堪还款压力而出现“跑路”的问题，甚至还出现被银行集中告上法庭的现象。在26日，由中国钢材网主办的“第六届中国钢铁贸易高峰论坛”上为大家讲述面对此种状况钢贸商、钢厂、政府、银行如何正确处理?　　银行处理钢贸信贷的解决办法　　1.“以时间换空间”。自从钢贸圈内因以重复抵押等低劣手段骗取银行贷款东窗事发后，银行不得不另眼相看钢贸业。目前，“以时间换空间”仍是银行处理钢贸贷款的原则。　　2.防范“逆向选择”。防范“逆

2、向选择”，天上不会掉馅饼。当背负沉重考核压力的基层银行，遇到能轻松助推完成各项考核任务的“全能型企业”，双方不免“一见钟情”，欲罢不能。但钢贸企业何以能承担如此高的利率?何以能不计成本拆借资金?何以能满足银行一切要求?面对天上掉下来的馅饼，多数银行没有提出质疑或根本不愿质疑。泡沫破灭后，前期获利全部回吐，甚至血本无归。据推算，全市钢贸授信敞口预计最终将损失50%左右，且将耗费大量的人力、物力、财力用于风险处置，并对银行形象造成极大冲击。　　启示：合理设置考核指标，在“全能型企业”面前决不能利令智昏。一是严格准入标准，避免“逆向选择”

3、，不能为获取蝇头小利而失去理性判断。二是进一步完善和改进现有考核激励机制，注重长远发展，从一味追求规模增长向追求质量和效益增长转变，全面提高经营管理水平。　　3.寻求“合作竞争”。寻求“合作竞争”，同行不应是冤家。随着机构引进步伐加快，无锡已有各类银行业金融机构41家，在为地方经济发展作出积极贡献的同时也引发了无序竞争。由于经营同质化，各商业银行在产品设计、产品定价、服务方式等决策上不得不以主要竞争对手的情况为参考依据，为争夺客户往往采取放低门槛、一味妥协、开展价格战等低技术含量的竞争手段，对自身信贷资产安全埋下较大风险隐患。　　启

4、示：树立正确的竞争理念，在市场份额面前决不能不择手段。同行既是对手，也是伙伴，应遵循公平竞争、有序竞争，实现共同发展。一是立足于“守秩序”，规范竞争行为，自觉维护良好市场环境，避免恶性竞争。二是着眼于“强自身”，提高竞争实力，通过在产品、机制、管理等方面的优势吸引客户，走差异化发展道路。　　4.摒弃“利益至上。摒弃“利益至上”，一切向钱看要不得。由于钢贸业务带来的巨大经营效益，在强烈的业绩冲动面前，银行风控体系集体失语，“一切向钱看”成为指导商业银行经营行为的宗旨。面对钢贸客户，银行看到的更多是其带来的高回报，忽视其背后隐藏的高风险

5、，在贷款三查的各个环节均未尽职，对存在问题故意忽视，导致风险日益积累最终爆发。　　启示：严格落实内控要求，在压力面前决不能放弃原则。一是进一步建立健全内控管理体系，杜绝“一言堂”现象，风控部门要树立“守土有责”的观念。二是将贷款三查落到实处，通过全流程管理全面掌握授信过程中每个风险点，及时了解风险变化情况，并采取有力应对措施。　　5。打破“路径依赖”。打破“路径依赖”，命运由自己掌握是王道。无锡钢贸市场贷款逾八成采取市场内担保公司担保的方式，银行对该担保模式形成严重的“路径依赖”。部分银行在授信等环节变相依赖担保公司，甚至片面认为即

6、使企业无法还贷，也有担保公司兜底代偿，从而放松信贷管理，忽视第一还款来源的重要性。对担保公司的过度依赖导致商业银行完全把自己的命运押注在担保公司身上，以致风险爆发时无力掌握自己的命运。　　启示：商业银行要坚持“以我为主”做好授信客户的营销、调查与核查工作，不能简单依赖融资性担保公司。一是把借款人自身偿债能力作为发放贷款的准入依据。二是关注担保方式的有效性和充分性，合理评估担保公式的真实担保能力。三是创新信贷模式和担保方式，通过设计个性化信贷产品、择优选择担保主体、扩大担保合作范围、补充有效担保资产等措施，在拓展业务的同时有效把控风险

7、，将命运牢牢把握在自己手中。　　6.完善钢材质押的交付手续。完善钢材质押的交付手续。由于钢材企业堆放的货场或仓库一般是由第三方提供的，银行可与场地所有人签订货场租赁协议，专门用于钢材的存放，实现物理交付。货物交付后，押品的安全责任转移到银行一方，银行必须履行好管理职责。一方面要控制质押物品的流动，确保质与量的稳定;另一方面，将质押品特定化，造册登记严格监管，防止同一物品的重复质押;再次，银行需加强同业间的信息沟通，实现钢材押品信息的公开化。　　7.严把市场监管人的准入制度。严把市场监管人的准入制度。市场监管人的准入要在企业合法成立基

8、础上，结合注册资金、财产状况、信用情况、资质情况、管理能力、代偿能力等进行综合考量，设定能够缓释风险的门槛。在监管合同上约定，当所监管的物品出现价值减少事故时，银行应要求监管方对减少的价值承担连带责任，以弥补钢材权利质押合同的瑕疵，避