银行业务知识表格3银行主要业务

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1、3、银行主要业务3.1负债业务3.1.1存款业务人民币存款个人存款业务（储蓄存款）活期存款计息金额计息时间计息方式积数计息法逐笔计息法定期存款整存整取零存整取整存零取存本付息定活两便存款个人通知存款教育储蓄存款保证金存款单位存款业务（对公存款）单位活期存款基本存款账户（主办账户）一般存款账户（一般户）专用存款账户基本建设资金期货交易保证金信托基金金融机构存放同业资金政策性房地产开发资金单位银行卡备用金住房基金社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金党团工会设在单位的组织机构经费…临时存款账户设立临时机构异地临时经营机构注册验资单位定期存款单位通知存款单位协定存款保证金存款银行承兑汇票保证金

2、信用证保证金黄金交易保证金远期结售汇保证金同业存款（同业存放，全称为：同业及其他金融机构存入款项）外币存款外汇储蓄存款（按主体类别区分）境内个人外汇账户境外个人外汇账户（按账户性质区分）外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付资本项目账户外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账单位外汇存款单位经常项目外汇账户单位资本项目外汇账户73.1负债业务3.1.2借款业务短期借款同业拆借债券回购质押式回购买断式回购向中央银行借款长期借款普通金融债券次级金融债券混合资本债券可转换债券…3.2资产业务3.2.1贷款业务正常贷款（优良贷款）正常类贷款关注类贷款不良贷款次级类贷款可疑类贷款损失类贷款个人贷

3、款业务1）个人住房贷款个人住房按揭贷款二手房贷款公积金个人住房贷款个人住房组合贷款个人住房最高额抵押贷款直客式个人住房贷款固定利率个人住房贷款个人商用房贷款2）个人消费贷款个人汽车贷款助学贷款个人消费额度贷款个人住房装修贷款个人耐用消费品贷款个人权利质押贷款3）个人经营贷款个体工商户个人独资企业投资人合伙企业合伙人…4）个人信用卡透支公司贷款业务（企业贷款、对公贷款）1）流动资金贷款按期限分类临时流动资金贷款短期流动资金贷款中期流动资金贷款按贷款方式分类流动资金整贷整偿贷款流动资金整贷零偿贷款流动资金循环贷款法人账户透支2）固定资产贷款（项目贷款）按用途分类基本建设贷款技术改造贷款科技开

4、发贷款商业网点贷款73.2资产业务3.2.1贷款业务公司贷款业务（企业贷款、对公贷款）3）并购贷款4）房地产贷款房地产开发贷款住房开发贷款商业用房开发贷款土地储备贷款法人商业用房按揭贷款5）银团贷款（辛迪加贷款）牵头行代理行参加行6）贸易融资国内贸易融资国内保理发票融资国内信用证国内信用证项下打包贷款国内信用证项下买方融资…国际贸易融资信用证按进出口区分进口信用证出口信用证按开证行保证性质区分可撤销信用证不可撤销信用证按信用证项下汇票是否附商业票据分跟单信用证光票信用证按信用证项下权利是否可转让区分可转让信用证不可转让信用证按付款期限区分即期信用证远期信用证按是否可循环使用区分循环信用证

5、不可循环信用证按是否保兑区分保兑信用证无保兑信用证预支信用证背对背信用证对开信用证旅行信用证…押汇出口押汇（议付）进口押汇进口信用证项下押汇进口代理项下押汇保理（保付代理、托收保付）国际保理单保理双保理国内保理应收账款买断应收账款收购及代理福费廷（包买票据、买断票据）出口商卖断票据银行（包买人）买断票据银行承兑汇票贴现77）票据贴现与转贴现商业承兑汇票贴现3.2资产业务3.2.2债券投资业务1）债券投资的目标平衡流动性和盈利性降低资产组合的风险提高资产充足率2）债券的投资对象国债记账式国债发行及流通渠道：交易所银行间债券市场商业银行柜台市场储蓄国债凭证式国债储蓄国债（电子式）地方政府债券

6、中央银行票据（央行票据、央票）金融债券政策性金融债券国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行商业银行债券商业银行普通债权次级债券可转换债券混合资本债券…其他金融债券企业集团财务公司发行其他金融机构发行资产支持证券开元信贷资产支持证券（开元证券—国家开发银行）建元个人住房抵押贷款支持证券（建元证券—建行）企业债券和公司债券企业债券按《企业债券管理条例》发行交易，发改委监督管理，发行主体：中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业公司债券按《公司法》发行交易，证监会监督管理，发行主体：上市公司3）债券投资的收益名义收益率即期收益率持有期收益率到期收益率4）债券投资的风险信用风险价格风

7、险利率风险购买力风险流动性风险政治风险操作风险…73.3中间业务　3.3.1交易业务1、外汇交易业务　（1）即期外汇交易（现汇交易、外汇现货交易）　（2）远期外汇交易（期汇交易）　　外汇标价方法直接标价法间接标价法（应收标价法）买入价卖出价中间价2、金融衍生品交易业务（1）远期　利率远期合约远期外汇合约（2）期货　商品期货金融期货（3）互换（掉期）利率互换货币互换（4）期权看涨期权、看跌期权英式期权、美式期权3.3.2清算业务　1、